一直以來，老有所養(yǎng)是每個(gè)人的愿望，養(yǎng)老問題也是每個(gè)人必須思考的問題，隨著中國人口老年化情況加劇，為了保證未來養(yǎng)老金能按時(shí)領(lǐng)取，一方面放開二胎政策，增加未來養(yǎng)老金交費(fèi)人數(shù)，另一方面就是通過稅收政策激勵(lì)個(gè)人補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，減輕國家負(fù)擔(dān)，個(gè)人稅收遞延養(yǎng)老年金保險(xiǎn)就應(yīng)運(yùn)而生，今天分析的是太平洋個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和太平人壽個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

本期產(chǎn)品評(píng)測看點(diǎn)：

1、個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)設(shè)計(jì)思路

2、太平洋和太平人壽個(gè)人稅延養(yǎng)老年金保險(xiǎn)對(duì)比分析

一、個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)設(shè)計(jì)思路

個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)設(shè)計(jì)思路是如果個(gè)人投保該養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，所交保費(fèi)收入可以在工資稅前扣除，等到客戶退休開始領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，再從養(yǎng)老金中按照應(yīng)交稅率扣除未繳納的所得稅，目的就是鼓勵(lì)現(xiàn)在就買養(yǎng)老保險(xiǎn)，提高個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金金額。

個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金是國家頂層設(shè)計(jì)，統(tǒng)一籌劃，政策扶持，目的明確，因此市場銷售的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)條款非常相似，遠(yuǎn)不像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)那樣千變?nèi)f化，一起分析太平洋和太平人壽個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)區(qū)別。

二、太平洋和太平人壽個(gè)人稅延養(yǎng)老年金保險(xiǎn)對(duì)比分析

作為養(yǎng)老保險(xiǎn)，交錢和領(lǐng)錢是核心問題，通過條款對(duì)比就消費(fèi)者關(guān)心的問題可以一一解析，具體對(duì)比如下：

不同公司稅延產(chǎn)品極其相似，投保年齡、交費(fèi)等都基本相同，主要區(qū)別在于以下三點(diǎn)：

區(qū)別一：產(chǎn)品領(lǐng)取方式不同

太平洋個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)，可以終身領(lǐng)，也可以選擇15、20、25年領(lǐng)。

太平人壽個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)，可以選擇終身領(lǐng)，也可以選15、20年領(lǐng)

區(qū)別二：產(chǎn)品收益情況不同

太平洋個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)，實(shí)行保證3.5%的利率不變，每月結(jié)算日按照這個(gè)利率等額增加，也就是說客戶投保時(shí)，一旦交費(fèi)金額確定，完全可以準(zhǔn)確算到退休時(shí)具體領(lǐng)取金額，具體規(guī)定是：

其保證利率是：

太平人壽的個(gè)人稅延養(yǎng)老險(xiǎn)，會(huì)將資金用于投資，客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，未來領(lǐng)多少根據(jù)投資組合收益來確定，可能收益高也可能收益低，領(lǐng)取金額存在不確定性，具體是：

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：不同保險(xiǎn)公司的稅收遞延養(yǎng)老年金保險(xiǎn)主要區(qū)別還是在于產(chǎn)品賬戶運(yùn)作，有的公司產(chǎn)品按照保證利率累積增值，有的賬戶下設(shè)有投資賬戶，可能因?yàn)橥顿Y組合好，實(shí)現(xiàn)賬戶高增值，當(dāng)然也可能貶值。

消費(fèi)者需要注意的是同一家公司的不同稅延產(chǎn)品可以相互轉(zhuǎn)換，不收手續(xù)費(fèi)；但是不同公司之間產(chǎn)品可以轉(zhuǎn)換，但是要收一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)。這種規(guī)定有利于客戶根據(jù)不同公司賬戶運(yùn)作情況，適時(shí)調(diào)整自己養(yǎng)老險(xiǎn)購買策略，轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)是：