目前的兒童重疾險(xiǎn)市場(chǎng)，可以說竟?fàn)幨窍喈?dāng)?shù)募ち已絶可能有很多的產(chǎn)品大家也只是聽說過…定期重疾，有少兒慧馨安這款王牌產(chǎn)品。終身則有眾人皆知的網(wǎng)紅產(chǎn)品，瑞泰阿童木，更別提其它老少皆宜的一些爆款產(chǎn)品，其實(shí)很多很多被人熟悉了解的重疾產(chǎn)品，都會(huì)有自己獨(dú)特的核心優(yōu)勢(shì)，這也是其他很多產(chǎn)品無(wú)法去代替的。所以說，對(duì)于兒童（寶貝）的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來說，多保魚一致認(rèn)為，好的產(chǎn)品太多，無(wú)論是貴的還是便宜的都由你來做決定。

只要是價(jià)格與保障責(zé)任相匹配的

從中選一個(gè)最適合自己的就可以了~

多保魚之前寫過很多的兒童重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)的文章

可能說，之前那種測(cè)評(píng)文章看著太太太太專業(yè)，是不是缺少了互動(dòng)？（自責(zé)中…）

不過，每次寫完文章都會(huì)有粉絲給多保魚私信~

提及到自己在購(gòu)保選保時(shí)候遇到的困難（不懂咱就問）

但是最近，總有一個(gè)讓寶爸寶媽相互糾結(jié)的問題~

始終難以調(diào)和…

到底是給寶寶（孩子）買定期還是買終身？

買定期的吧，總會(huì)擔(dān)心那30年之后咋整？萬(wàn)一身體情況的不允許，以后再買就買不了了，怎么辦？買終身吧，預(yù)算又不允許，保額高的價(jià)格又貴……

多保魚今天，就來給大家終結(jié)一下這個(gè)所謂的燃眉之急

中荷人壽出了一款全網(wǎng)唯一的定期轉(zhuǎn)終身的少兒重疾產(chǎn)品。

解決了寶媽們苦惱已久的問題~

那么，到底是一款怎么樣的重疾產(chǎn)品ne？我們仔細(xì)看~

一、基本概況

我們首先看一下產(chǎn)的基本信息：

以上，是這款超越寶寶的基本形態(tài)，可以看出是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的純重疾險(xiǎn)，少兒重疾應(yīng)該有的責(zé)任基本都具備！很普通是不是？

別急，還有一些隱藏技能沒秀出來，這才是這款產(chǎn)品的大招~

簡(jiǎn)單了解了這款產(chǎn)品的基本內(nèi)容之后，我們來看一下他的具體保障內(nèi)容。

保障內(nèi)容：

①重疾保障

100種重疾分為5組，每組賠付1次，每賠付一次，保額增長(zhǎng)50%，但癌癥沒有單獨(dú)分組，所以這也就降低了第二次重疾理賠的概率。

另外，關(guān)于重疾的保障，行業(yè)有統(tǒng)一規(guī)定，無(wú)論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險(xiǎn)公司定義都是相同的。

法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的 95% 左右。

②輕癥保障（可附加）

大多數(shù)產(chǎn)品是自帶輕癥保障的，但是這款產(chǎn)品需要額外付費(fèi)增加。

25種輕癥，不分組，可賠3次，每次賠付30%的保額。重疾有行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定，但是輕癥/中癥沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)的，不同公司會(huì)有所不同。

我們重點(diǎn)要看一下產(chǎn)品是否包含高發(fā)的輕癥/中癥，這款產(chǎn)品的輕癥/中癥保障如下：

這款產(chǎn)品雖然包含了大部分高發(fā)輕癥，但是心臟類的輕癥保障稍差，沒有不典型心肌梗塞。

不典型心肌梗塞一定要有，而冠狀動(dòng)脈介入術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，只要兩個(gè)里面有一個(gè)，個(gè)人認(rèn)為就能接受。

二、亮點(diǎn)亮點(diǎn)

①定期轉(zhuǎn)終身，不受停售影響

也就是說，可以根據(jù)自身需求，將定期重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為終身重疾險(xiǎn)。并且不受停售的影響，保費(fèi)按照投保時(shí)的費(fèi)率進(jìn)行計(jì)算。

假設(shè)媽媽給0歲寶寶投保了保障30年的，在寶寶16歲時(shí)辦理轉(zhuǎn)換，那么終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)仍然按照0歲進(jìn)行計(jì)算。

無(wú)等待期，保障責(zé)任不變，為糾結(jié)于是買定期還是買終身的寶媽寶爸們提供了解決方案。

轉(zhuǎn)換也是需要有條件的：

1. 保單生效滿2年且18歲之前，被保險(xiǎn)人以標(biāo)準(zhǔn)體承保；

2. 保單生效期間，并未發(fā)生保險(xiǎn)事故，并需符合系統(tǒng)檢核事項(xiàng)要求；

3. 轉(zhuǎn)換后，需要按照投保時(shí)年齡的終身重疾險(xiǎn)價(jià)格補(bǔ)齊相應(yīng)保費(fèi)差額，而保費(fèi)的差額由保險(xiǎn)公司系統(tǒng)計(jì)算。

有一點(diǎn)可能需要大家注意的是，只可以由定期轉(zhuǎn)換為終身，如果執(zhí)行轉(zhuǎn)換權(quán)益后，投保人經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生變化，想要重新變?yōu)槎ㄆ谥丶?，是不可操作的?/p>

可能有人會(huì)說，復(fù)星媽咪寶貝的“忠誠(chéng)客戶權(quán)益”也是可以滿期轉(zhuǎn)終身產(chǎn)品啊

媽咪寶貝確實(shí)也是一款不錯(cuò)的產(chǎn)品，但在轉(zhuǎn)終身這個(gè)方面還是會(huì)有不同的，媽咪寶貝的要求是滿期可轉(zhuǎn)在售的指定產(chǎn)品，有2個(gè)限制，在售，以及指定~

也就是說一旦指定的產(chǎn)品停售，那未來可轉(zhuǎn)的產(chǎn)品也是未知的~

而超越寶寶在這方面，做的更極致——

在定轉(zhuǎn)終時(shí)，除了免健康告知，無(wú)等待期外，還能做到保障責(zé)任不變，關(guān)鍵是價(jià)格仍然按照投保時(shí)的費(fèi)率繳費(fèi)，而且還不受產(chǎn)品停售的影響，完完全全的無(wú)縫銜接~

對(duì)于前期預(yù)算有限，又有選擇困難癥的寶媽來說，簡(jiǎn)直就是一劑省時(shí)省力的良藥~

②全方位的雙倍保障

寶寶的重疾還有一個(gè)關(guān)注點(diǎn)在于一些高發(fā)的兒童特疾，但是兒童特疾通常僅限于孩子18歲之前，而18歲之后，也就是成人之后，這些少兒高發(fā)特疾就會(huì)變成小概率事件，繼續(xù)沿用的話就相對(duì)雞肋~

這款產(chǎn)品包含10種特定疾病，如果不幸患病，額外賠付100%保額。這項(xiàng)保障賠付僅限一次。

當(dāng)被保人18歲以后，兒童特定重大疾病會(huì)直接根據(jù)被保人的性別切換成對(duì)應(yīng)的成年人特定高發(fā)疾病，為未成年人、女性和男性特定疾病提供了全方位的保障。

那我們具體來看一下這款產(chǎn)品是否包含高發(fā)的兒童特定疾病呢？

所以我們可以看到，我們可以看到，這款產(chǎn)品的兒童高發(fā)疾病與市場(chǎng)上同類產(chǎn)品相比，保障中規(guī)中矩。

另外這款產(chǎn)品保障的主要男女特定疾病如下：

男性常見特定疾?。呵傲邢侔?、睪丸癌、陰莖癌等

女性常見特定疾?。宏幍腊⒆訉m頸癌、子宮癌、輸卵管癌、卵巢癌等

特疾的額外100%賠付，和重疾的保額增長(zhǎng)，基本很難在一款產(chǎn)品里共存，可見超越寶寶的“野心”還是赤果果的~

三、（終極）重疾大PK

我們?cè)賮硪徊ê湍壳案鞔缶W(wǎng)紅定期重疾的對(duì)比

當(dāng)然，也是具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的~

多保魚就不一一列舉了，我們就拿大家熟悉的爆款+網(wǎng)紅產(chǎn)品

來給大家舉例子分析分析……

復(fù)興聯(lián)合健康（媽咪寶貝）

和諧健康（慧馨安2018plus）

中和人壽（超越寶寶）

①就定期轉(zhuǎn)為終身而言，超越寶寶會(huì)在條款里把這項(xiàng)保障寫得死死的，跟媽咪寶貝的權(quán)益相比是大有不同的，所以說更具有可靠性~

②拿特疾來講呢，當(dāng)被保人18歲以后，兒童特定重大疾病會(huì)直接根據(jù)被保人的性別切換成對(duì)應(yīng)的成年人特定高發(fā)疾病，為未成年人、女性和男性特定疾病提供了全方位的保障，不經(jīng)保障了少兒高發(fā)特級(jí)，又可以保障成人高發(fā)特疾，一旦罹患約定的特疾，直接有100萬(wàn)的賠付保額~

③再加上重疾的增額，還有身故責(zé)任，在多出如此多保障責(zé)任的情況下，保費(fèi)才貴了20元，不得不說，很良心了！

四、寫在最后

在多保魚看來，超越寶寶更像是少兒重疾產(chǎn)品里的一顆定心丸~

可定期可終身，可少兒可成人，就像是可鹽可甜，入得了廚房也出得了廳堂的百變辣媽~

只要有她在，不管是哪個(gè)收入的家庭，都可以有穩(wěn)穩(wěn)的保障~

年收入10萬(wàn)左右的家庭，可以先考慮定期，后期再轉(zhuǎn)終身；

年收入20萬(wàn)以上的家庭，可以直接配置終身再加上惡性腫瘤多次賠付的惠加保將保障做到極致~