橫琴人壽成立不久，在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司中名氣不大，但整體實(shí)力是在上升期的，注冊(cè)資本20億。

不過買保險(xiǎn)不是個(gè)小事情，對(duì)于很多對(duì)保險(xiǎn)了解不多的人，買保險(xiǎn)前肯定會(huì)擔(dān)心橫琴人壽靠不靠譜，會(huì)不會(huì)倒閉，產(chǎn)品怎么樣好不好，值不值得買等等。

今天保魚君就來跟大家聊聊橫琴人壽！

具體內(nèi)容有這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

• 橫琴人壽怎么樣？
• 橫琴人壽的產(chǎn)品值得買嗎？
• 教你看懂這些保險(xiǎn)規(guī)則
• 保魚君總結(jié)

01 /

橫琴人壽怎么樣？

很多人擔(dān)心橫琴人壽會(huì)不靠譜，無非是擔(dān)心公司會(huì)不會(huì)倒閉，買了他家保險(xiǎn)以后理賠會(huì)不會(huì)扯皮之類的。

今天，我要很認(rèn)真地告訴你：不會(huì)！

原因要從保險(xiǎn)行業(yè)的老大——銀保監(jiān)會(huì)說起。

“一行三會(huì)”聽說過嗎？央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。沒錯(cuò)，保監(jiān)會(huì)可是國(guó)務(wù)院罩著的人！18年年初，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并了，變成了銀保監(jiān)會(huì)。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公司是什么態(tài)度呢？往死里管！

季審、半年審還有年審，總之就是天天盯，天天審。而且還會(huì)時(shí)時(shí)公布一下每家保險(xiǎn)公司的被投訴情況。

盯得這么嚴(yán)，保險(xiǎn)公司想出事都難。

2009年，有一家叫中華聯(lián)合保險(xiǎn)的公司，出現(xiàn)巨額虧損，賠不起了。

保監(jiān)會(huì)接手監(jiān)管，保險(xiǎn)保障基金增資60億，把它救了回來。

2018年年初，安邦保險(xiǎn)原董事長(zhǎng)犯罪，銀保監(jiān)會(huì)接手監(jiān)管，保險(xiǎn)保障基金更是砸了608個(gè)億進(jìn)去救場(chǎng)子。

所以無論保險(xiǎn)公司大小，都沒有關(guān)系，有銀保監(jiān)會(huì)在，你放一百個(gè)心。想破產(chǎn)？先問過保險(xiǎn)保障基金手里的幾百個(gè)億同不同意吧。

至于理賠，就更不用擔(dān)心了。

保險(xiǎn)合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險(xiǎn)公司敢違背合同、故意不賠錢？那就是違法，是會(huì)吃官司的。

之所以有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)故意拒賠，大概率是買錯(cuò)了保險(xiǎn)：不適合自己；或者沒搞清楚保險(xiǎn)合同。

所以橫琴人壽靠不靠譜這個(gè)問題應(yīng)該也換種說法：“橫琴賣的產(chǎn)品怎么樣”？

02 /

橫琴人壽的產(chǎn)品值得買嗎？

2.1 橫琴人壽的主打產(chǎn)品

橫琴人壽主要經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

其在保險(xiǎn)行業(yè)里規(guī)模并不大，所以相應(yīng)的推出的產(chǎn)品也沒有很多。保魚君做了一個(gè)表總結(jié)了一下它官網(wǎng)所有的熱銷產(chǎn)品

這里邊哪些產(chǎn)品更好？

哪些更值得買？

保魚君帶你見識(shí)下真正的好保險(xiǎn)！

2.2 值得買的產(chǎn)品

橫琴賣的最火的就是優(yōu)愛寶壽險(xiǎn)了，優(yōu)愛寶怎么樣呢，值不值得買呢？

保魚君把定期款和終身款都做了整理，兩者在保障內(nèi)容上是一模一樣的，保障身故和全殘，終身版和定期版的最高投保年齡都是65周歲。

一般的壽險(xiǎn)最高投保年齡都在55周歲或60周歲。所以優(yōu)愛寶的投保年齡跨度比較大，對(duì)于年紀(jì)在55-65周歲的人群來說比較友好。

關(guān)于壽險(xiǎn)選擇定期還是終身，主要看我們的保障目的。

定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的保障目的：

• 定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)的目的：保障生活，以保證財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)為目的?？梢愿鶕?jù)自身需要選擇保障的金額和期限（保魚君建議是保障到60歲）

因?yàn)?0歲之前，仍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，還在賺錢。但是60歲后就很少賺錢了，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。

• 終身壽險(xiǎn)

A）財(cái)富傳承：假如被保人身故，遺產(chǎn)在繼承的時(shí)候需要交納30%~40%稅額，比如遺產(chǎn)1000萬，則至少需要繳納300萬的稅收才能獲取遺產(chǎn)，而終身壽險(xiǎn)就很好的保證了這點(diǎn)，總結(jié)來說，終身壽險(xiǎn)可以保證資金、房產(chǎn)等順利的傳到下一代。

B）信托功能：終身壽險(xiǎn)的信托功能體現(xiàn)在被保人可以決定身故之后，對(duì)于資金遺產(chǎn)是選擇一次性給予受益人，或是分期付給受益人。

總體來說，優(yōu)愛寶壽險(xiǎn)還是比較保障內(nèi)容方面沒什么問題，7條免責(zé)，屬于壽險(xiǎn)免責(zé)的正常范圍內(nèi)，價(jià)格也適中。終身還是定期壽險(xiǎn)就看自己的需要選擇購(gòu)買了！

03 /

教你看懂這些保險(xiǎn)規(guī)則

3.1 選好你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數(shù)人買保險(xiǎn)的時(shí)候根本不會(huì)去看保險(xiǎn)合同，畢竟保險(xiǎn)合同那是相當(dāng)?shù)幕逎y懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的重要性就體現(xiàn)出來了，給你選保險(xiǎn)、講知識(shí)、講條款。

不過說實(shí)在的，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓(xùn)直接上崗，業(yè)務(wù)員的專業(yè)素質(zhì)我只能說：聽天由命。

如果運(yùn)氣好，遇到一個(gè)好的、專業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買了錯(cuò)的保險(xiǎn)，過了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了，想想就覺得氣人！

保險(xiǎn)這個(gè)東西，只有在買對(duì)的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買保險(xiǎn)前，選好你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買賣歸買賣，專業(yè)能力不過關(guān)的直接否掉。

3.2 提前了解你要買的保險(xiǎn)的保障

保險(xiǎn)種類繁多，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過呢，萬變不離其宗，買保險(xiǎn)時(shí)側(cè)重點(diǎn)其實(shí)就這么多。

重疾險(xiǎn)：一定要買帶輕癥保障的，并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動(dòng)脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險(xiǎn)：綜合意外險(xiǎn)保額一定得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫(yī)療險(xiǎn)：不限醫(yī)保、100%報(bào)銷比例、有特殊門診，放/化療和靶向治療費(fèi)用都報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)才是真優(yōu)秀！

壽險(xiǎn)：比較簡(jiǎn)單，重點(diǎn)看一下免責(zé)條款就好了，條款越少越好，價(jià)格越便宜越好；

理財(cái)險(xiǎn)：沒什么好說的，保障完善以后，隨便你怎么買著玩兒。

3.3 貴的保險(xiǎn)不一定好

“某福”的大名想必都聽過吧，保障缺一堆，價(jià)格貴一倍。

所以，買保險(xiǎn)的時(shí)候，還真不是“一分價(jià)錢一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！

保險(xiǎn)產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險(xiǎn)的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險(xiǎn)保障+運(yùn)營(yíng)成本。

也就是說，保險(xiǎn)產(chǎn)品之間，不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費(fèi)，收益就是出險(xiǎn)后獲得的理賠。

04 /

保魚君總結(jié)

總體來說，橫琴人壽保險(xiǎn)公司還是靠譜的。但不管是公司還是產(chǎn)品，沒有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。 另外，再著重強(qiáng)調(diào)一下，買保險(xiǎn)一定首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因?yàn)槿魏我患冶ｋU(xiǎn)公司都真的沒那么容易就倒閉！所以答應(yīng)我，不要再杞人憂天了！

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