最近的重疾險(xiǎn)市場，真是“神仙打架”！主要體現(xiàn)在這幾個(gè)方面：保障越來越全面、賠付比例越來越高、形態(tài)越來越靈活、價(jià)格越來越劃算。

橫琴人壽憋足了勁兒，也來攪局了，這兩天又出了新產(chǎn)品，“無憂人生2020”，直接叫板超級瑪麗2020MAX。

保魚君研究完保障內(nèi)容后，發(fā)現(xiàn)還真有點(diǎn)厲害，我們趕緊來看看這款產(chǎn)品，有沒有做大哥的實(shí)力。

• 基礎(chǔ)保障賠得是真多
• 五大附加保障，靈活選擇
• 無憂人生2020值不值得買
• 保魚君最后的總結(jié)

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基礎(chǔ)保障賠得是真多

1.1 重疾保障

113種疾病，賠1次，100%基本保額。

和眾多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)一樣，這款產(chǎn)品同樣有保額贈(zèng)送。

若50歲前得大病，額外賠50%保額；

若50-60歲（不含60歲）得大病，額外賠60%保額。

為什么不干脆設(shè)計(jì)成，60歲前都賠60%呢？

那為了控制成本，降低費(fèi)率，這樣折中的設(shè)計(jì)是可以理解的。反正都是白送的保額，咱就不吹毛求疵了。

2019年平安人壽的理賠數(shù)據(jù)顯示，31-60歲之間得大病的人，占所有重疾理賠的80%。

那么這個(gè)在60歲之前，都有保額贈(zèng)送的設(shè)計(jì)，就顯得非常實(shí)用了，而且送的比例還高。

1.2 中、輕癥保障

25種中癥，賠2次，分別賠60%、65%；

50種輕癥，賠3次，分別賠45%、50%、55%。

這個(gè)賠付比例，基本算市面上數(shù)一數(shù)二的水平。

中、輕癥，指的是重大疾病的極早期，或者沒有達(dá)到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)的疾病。

保魚君之前和大家說過，這里需要關(guān)注的點(diǎn)是，8種高發(fā)輕癥，有沒有全部涵蓋。

這款無憂人生2020，在高發(fā)輕癥上，是沒有缺失的。

基礎(chǔ)保障小結(jié)：無憂人生2020的重、中、輕癥保障非常充分，一句話總結(jié)，就是賠得多！

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五大附加保障，靈活選擇

附加保障，是為了讓重疾險(xiǎn)的保障更加全面。

2.1 癌癥二次保障

癌癥額外賠1次，120%保額：

首次癌癥，間隔期3年；

首次非癌，間隔期1年。

這里第一次得癌癥之外大病的情況，間隔期1年，比同類產(chǎn)品中180天的要長。

不過，癌癥從來都不是突然得的，從一個(gè)癌細(xì)胞發(fā)展成癌癥，通常需要數(shù)十年的時(shí)間。

第一次得了大病，醫(yī)生都沒查出癌癥來，短短1年內(nèi)得癌癥的可能性，微乎其微。

所以這個(gè)1年間隔期，沒什么大問題。

2.2 心腦血管二次保障

12種心腦血管疾病，額外賠1次，100%保額：

首次得12種疾病之一，間隔期3年；

首次非12種疾病之一，間隔期1年。

癌癥二次保障的重要性，大家都明白。

心腦血管疾病二次賠，有必要附加嗎？

先來看看，2019年保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)中，高發(fā)重疾的數(shù)據(jù)：

我們可以看到，高發(fā)重疾除了癌癥以外，就是心腦血管疾病了。

以平安人壽為例，癌癥、急性心肌梗塞和腦中風(fēng)理賠總共占比82.3%。

所以，追求保障更全面的朋友們，附加上心腦血管二次賠，是蠻好的。

2.3 少兒特疾

18種少兒特疾，賠1次，30歲前額外賠100%保額。

重大疾病中一些少兒高發(fā)的病種，把它單獨(dú)拎出來，在重疾賠付的基礎(chǔ)上，額外再多賠一點(diǎn)，就是少兒特疾。

以50萬保額為例，如果得了白血病，可以獲賠50萬+50萬=100萬。

這18種疾病合不合理呢？我們借網(wǎng)紅少兒重疾險(xiǎn)“媽咪保貝”一用：

可以看到，只有2種疾病，和媽咪保貝不一樣。

細(xì)心的朋友會(huì)發(fā)現(xiàn)，“嚴(yán)重心肌病和嚴(yán)重心肌炎”這兩種病，在心腦血管二次賠付里面。

少兒重疾中最高發(fā)的，還是白血病這種常見大病。

所以這項(xiàng)少兒特疾的保障，整體還是很不錯(cuò)的。如果有心臟家族病史的話，給孩子投保時(shí)，附加上心腦血管二次賠付就好。

2.4 身故/全殘保障

18歲前身故/全殘，賠已交保費(fèi)；

18歲后身故/全殘，賠基本保額。

身故保障，就很常規(guī)了，基本上大家都是這樣設(shè)置的。

還是老話，預(yù)算充足就買，預(yù)算不夠就不要。

另外，不管買不買身故保障，都最好再另外配置一份定期壽險(xiǎn)。

2.5 投保人豁免

若投保人發(fā)生得了113種重疾、56種特疾之一，或者不幸身故，那么保單后續(xù)的保費(fèi)，就不用再交了，合同還是繼續(xù)生效。

這項(xiàng)保障，比較適合給孩子投保，或者夫妻互保的時(shí)候附加。

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無憂人生2020值不值得買

最近新品出得太密集，大家都不知道怎么選，那么咱來對比一下：

整體來看，這4款產(chǎn)品保障都非常好，各有各的特色。老實(shí)說，選哪一款都挺不錯(cuò)的。

當(dāng)然了，還是得給大家一些小小的建議：

• 想要高保額

選超級瑪麗2020Max，最高70萬，加上61歲前額外送50%保額，重疾最高能賠105萬。

• 想要性價(jià)比

選超級瑪麗2020Pro，這款價(jià)格優(yōu)勢最明顯。

• 男性朋友

男性的心腦血管疾病，以及癌癥風(fēng)險(xiǎn)都很高。

所以，

預(yù)算低點(diǎn)的，選超級瑪麗2020Max；

預(yù)算高點(diǎn)的，選橫琴無憂人生2020。

這兩款的癌癥、心腦血管疾病保障都不錯(cuò)。

• 女性朋友

女性的癌癥風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)比較突出一點(diǎn)。

所以，

預(yù)算低點(diǎn)的，選超級瑪麗2020Pro；

預(yù)算高點(diǎn)的，選橫琴優(yōu)惠寶。

這兩款一個(gè)癌癥保障好，一個(gè)女性費(fèi)率優(yōu)。

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保魚君最后的總結(jié)

手機(jī)有水桶機(jī)的說法，那么橫琴無憂人生2020，就相當(dāng)于一款“水桶機(jī)”。

這款產(chǎn)品哪方面的保障都不錯(cuò)，基本沒有短板，而且附加保障很豐富，想要什么都能靈活選擇，給男性、女性、小孩子投保都非常合適，價(jià)格也相當(dāng)公道。

橫琴人壽，可謂下了一盤大棋，就看你要不要入局了。