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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

橫琴無憂人生2020重疾險(xiǎn)測評

時(shí)間:2021-01-26 10:49:23

最近的重疾險(xiǎn)市場,真是“神仙打架”!主要體現(xiàn)在這幾個(gè)方面:保障越來越全面、賠付比例越來越高、形態(tài)越來越靈活、價(jià)格越來越劃算。

橫琴人壽憋足了勁兒,也來攪局了,這兩天又出了新產(chǎn)品,“無憂人生2020”,直接叫板超級瑪麗2020MAX。

保魚君研究完保障內(nèi)容后,發(fā)現(xiàn)還真有點(diǎn)厲害,我們趕緊來看看這款產(chǎn)品,有沒有做大哥的實(shí)力。

  • 基礎(chǔ)保障賠得是真多
  • 五大附加保障,靈活選擇
  • 無憂人生2020值不值得買
  • 保魚君最后的總結(jié)

01 /

基礎(chǔ)保障賠得是真多

橫琴無憂人生2020重疾險(xiǎn)測評

1.1 重疾保障

113種疾病,賠1次,100%基本保額。

和眾多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)一樣,這款產(chǎn)品同樣有保額贈(zèng)送。

若50歲前得大病,額外賠50%保額;

若50-60歲(不含60歲)得大病,額外賠60%保額。

為什么不干脆設(shè)計(jì)成,60歲前都賠60%呢?

那為了控制成本,降低費(fèi)率,這樣折中的設(shè)計(jì)是可以理解的。反正都是白送的保額,咱就不吹毛求疵了。

2019年平安人壽的理賠數(shù)據(jù)顯示,31-60歲之間得大病的人,占所有重疾理賠的80%。

那么這個(gè)在60歲之前,都有保額贈(zèng)送的設(shè)計(jì),就顯得非常實(shí)用了,而且送的比例還高。

1.2 中、輕癥保障

25種中癥,賠2次,分別賠60%、65%;

50種輕癥,賠3次,分別賠45%、50%、55%。

這個(gè)賠付比例,基本算市面上數(shù)一數(shù)二的水平。

中、輕癥,指的是重大疾病的極早期,或者沒有達(dá)到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)的疾病。

保魚君之前和大家說過,這里需要關(guān)注的點(diǎn)是,8種高發(fā)輕癥,有沒有全部涵蓋。

這款無憂人生2020,在高發(fā)輕癥上,是沒有缺失的。

橫琴無憂人生2020重疾險(xiǎn)測評

基礎(chǔ)保障小結(jié):無憂人生2020的重、中、輕癥保障非常充分,一句話總結(jié),就是賠得多!

02 /

五大附加保障,靈活選擇

附加保障,是為了讓重疾險(xiǎn)的保障更加全面。

橫琴無憂人生2020重疾險(xiǎn)測評

2.1 癌癥二次保障

癌癥額外賠1次,120%保額:

首次癌癥,間隔期3年;

首次非癌,間隔期1年。

這里第一次得癌癥之外大病的情況,間隔期1年,比同類產(chǎn)品中180天的要長。

不過,癌癥從來都不是突然得的,從一個(gè)癌細(xì)胞發(fā)展成癌癥,通常需要數(shù)十年的時(shí)間。

第一次得了大病,醫(yī)生都沒查出癌癥來,短短1年內(nèi)得癌癥的可能性,微乎其微。

所以這個(gè)1年間隔期,沒什么大問題。

2.2 心腦血管二次保障

12種心腦血管疾病,額外賠1次,100%保額:

首次得12種疾病之一,間隔期3年;

首次非12種疾病之一,間隔期1年。

橫琴無憂人生2020重疾險(xiǎn)測評

癌癥二次保障的重要性,大家都明白。

心腦血管疾病二次賠,有必要附加嗎?

先來看看,2019年保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)中,高發(fā)重疾的數(shù)據(jù):

橫琴無憂人生2020重疾險(xiǎn)測評

我們可以看到,高發(fā)重疾除了癌癥以外,就是心腦血管疾病了。

以平安人壽為例,癌癥、急性心肌梗塞和腦中風(fēng)理賠總共占比82.3%。

所以,追求保障更全面的朋友們,附加上心腦血管二次賠,是蠻好的。

2.3 少兒特疾

18種少兒特疾,賠1次,30歲前額外賠100%保額。

重大疾病中一些少兒高發(fā)的病種,把它單獨(dú)拎出來,在重疾賠付的基礎(chǔ)上,額外再多賠一點(diǎn),就是少兒特疾。

以50萬保額為例,如果得了白血病,可以獲賠50萬+50萬=100萬。

這18種疾病合不合理呢?我們借網(wǎng)紅少兒重疾險(xiǎn)“媽咪保貝”一用:

橫琴無憂人生2020重疾險(xiǎn)測評

可以看到,只有2種疾病,和媽咪保貝不一樣。

細(xì)心的朋友會(huì)發(fā)現(xiàn),“嚴(yán)重心肌病和嚴(yán)重心肌炎”這兩種病,在心腦血管二次賠付里面。

少兒重疾中最高發(fā)的,還是白血病這種常見大病。

所以這項(xiàng)少兒特疾的保障,整體還是很不錯(cuò)的。如果有心臟家族病史的話,給孩子投保時(shí),附加上心腦血管二次賠付就好。

2.4 身故/全殘保障

18歲前身故/全殘,賠已交保費(fèi);

18歲后身故/全殘,賠基本保額。

身故保障,就很常規(guī)了,基本上大家都是這樣設(shè)置的。

還是老話,預(yù)算充足就買,預(yù)算不夠就不要。

另外,不管買不買身故保障,都最好再另外配置一份定期壽險(xiǎn)。

2.5 投保人豁免

若投保人發(fā)生得了113種重疾、56種特疾之一,或者不幸身故,那么保單后續(xù)的保費(fèi),就不用再交了,合同還是繼續(xù)生效。

這項(xiàng)保障,比較適合給孩子投保,或者夫妻互保的時(shí)候附加。

03 /

無憂人生2020值不值得買

最近新品出得太密集,大家都不知道怎么選,那么咱來對比一下:

橫琴無憂人生2020重疾險(xiǎn)測評

整體來看,這4款產(chǎn)品保障都非常好,各有各的特色。老實(shí)說,選哪一款都挺不錯(cuò)的。

當(dāng)然了,還是得給大家一些小小的建議:

  • 想要高保額

選超級瑪麗2020Max,最高70萬,加上61歲前額外送50%保額,重疾最高能賠105萬。

  • 想要性價(jià)比

選超級瑪麗2020Pro,這款價(jià)格優(yōu)勢最明顯。

  • 男性朋友

男性的心腦血管疾病,以及癌癥風(fēng)險(xiǎn)都很高。

所以,

預(yù)算低點(diǎn)的,選超級瑪麗2020Max;

預(yù)算高點(diǎn)的,選橫琴無憂人生2020。

這兩款的癌癥、心腦血管疾病保障都不錯(cuò)。

  • 女性朋友

女性的癌癥風(fēng)險(xiǎn),會(huì)比較突出一點(diǎn)。

所以,

預(yù)算低點(diǎn)的,選超級瑪麗2020Pro;

預(yù)算高點(diǎn)的,選橫琴優(yōu)惠寶。

這兩款一個(gè)癌癥保障好,一個(gè)女性費(fèi)率優(yōu)。

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保魚君最后的總結(jié)

手機(jī)有水桶機(jī)的說法,那么橫琴無憂人生2020,就相當(dāng)于一款“水桶機(jī)”。

這款產(chǎn)品哪方面的保障都不錯(cuò),基本沒有短板,而且附加保障很豐富,想要什么都能靈活選擇,給男性、女性、小孩子投保都非常合適,價(jià)格也相當(dāng)公道。

橫琴人壽,可謂下了一盤大棋,就看你要不要入局了。