醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)
定義
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指,投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在保險(xiǎn)期內(nèi),因醫(yī)療責(zé)任發(fā)生經(jīng)濟(jì)賠償或法律費(fèi)用,保險(xiǎn)公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任。具體地醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指按照權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則,由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi),同時(shí)承擔(dān)對(duì)被保險(xiǎn)人所發(fā)生的醫(yī)療事故給付賠償金的責(zé)任。既可由醫(yī)生個(gè)人投保,也可由醫(yī)院投保,保險(xiǎn)公司承擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)務(wù)人員在從事與其資格相符的診療護(hù)理工作中,因過(guò)失發(fā)生醫(yī)療事故造成的依法應(yīng)由醫(yī)院及醫(yī)務(wù)人員(即被保險(xiǎn)人)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
摘要
2009年11月27日 的全國(guó)創(chuàng)建"平安醫(yī)院"推動(dòng)醫(yī)療糾紛人民調(diào)解工作會(huì)議上獲悉,據(jù)統(tǒng)計(jì),有16個(gè)省區(qū)市的56個(gè)地市啟動(dòng)了醫(yī)療糾紛人民調(diào)解和醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作。 衛(wèi)生部黨組書(shū)記、副部長(zhǎng)張茅介紹說(shuō),醫(yī)療糾紛人民調(diào)解組織受司法部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo),獨(dú)立于衛(wèi)生部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司之外,在醫(yī)患雙方資源平等的基礎(chǔ)上進(jìn)行獨(dú)立的調(diào)解,調(diào)解不收取任何費(fèi)用,醫(yī)療糾紛人民調(diào)解工作的開(kāi)展,建立了獨(dú)立于醫(yī)方和患方的第三方調(diào)解機(jī)制,為醫(yī)患雙方搭建了中立公正的協(xié)調(diào)平臺(tái)。 天津、江蘇、寧波等地開(kāi)展了以醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的醫(yī)療糾紛人民調(diào)解工作,引入了醫(yī)療糾紛人民調(diào)解機(jī)制和醫(yī)療糾紛賠償風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,70%以上的醫(yī)療糾紛通過(guò)人民調(diào)解得到了妥善處理,醫(yī)鬧等擾亂醫(yī)療秩序的現(xiàn)象得到了有效遏制。
工作
關(guān)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作,中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周延禮指出,拓展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)的方式是完善醫(yī)患糾紛調(diào)解機(jī)制,推進(jìn)"平安醫(yī)院"建設(shè)的重要途徑。建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制,可以將人民調(diào)解的賠付責(zé)任落到實(shí)處,提高人民調(diào)解的效果和成功率,人民調(diào)解機(jī)制的完善,可以為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)依法、公平、合理的賠付創(chuàng)造一個(gè)有利的環(huán)境,因此推進(jìn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)展,建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度,與人民調(diào)解機(jī)制相互結(jié)合,良性互動(dòng)的關(guān)系十分必要。 據(jù)了解,2006年以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)啟動(dòng)了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的覆蓋面不斷提高,截至2008年底,中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已有3萬(wàn)余家各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn),覆蓋面近10%,保險(xiǎn)責(zé)任的金額也超過(guò)140億元,支付各種賠款超過(guò)7億元。
產(chǎn)品
同時(shí)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新也穩(wěn)步推進(jìn),并取得明顯成效。如北京市經(jīng)過(guò)三年多的試點(diǎn),醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在化解醫(yī)療糾紛方面發(fā)揮了積極的作用,醫(yī)療糾紛調(diào)解時(shí)間大大縮短,調(diào)解成功率明顯提高,據(jù)統(tǒng)計(jì),北京市2008年醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的理賠結(jié)案率始終保持在60%以上,平均的結(jié)案時(shí)間為36天;山西省2009年開(kāi)展責(zé)任保險(xiǎn)以來(lái),截至8月底,共受理醫(yī)療糾紛案件169起,醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制已經(jīng)調(diào)解成功144起;江蘇省調(diào)處醫(yī)患糾紛2651起,調(diào)處成功并結(jié)案2198起,調(diào)處成功率也達(dá)到82.91%。
重要性
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)重要性
能夠有效分散醫(yī)生執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn);緩和醫(yī)患矛盾;推進(jìn)醫(yī)學(xué)新療法、新技術(shù)、促進(jìn)我國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展以及提升我國(guó)醫(yī)療的整體水平:
(一)對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及醫(yī)療行業(yè)來(lái)說(shuō),投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)首先可以轉(zhuǎn)嫁執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
(二)對(duì)保險(xiǎn)公司而言,開(kāi)辦醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有利于拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,增加經(jīng)濟(jì)效益。
(三)對(duì)社會(huì)發(fā)展而言,醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有利于緩解社會(huì)矛盾,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。 發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)還有利于保護(hù)各方合法權(quán)益,共建社會(huì)主義和諧社會(huì)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)院、醫(yī)務(wù)人員、患者和保險(xiǎn)公司都有好處。既能讓醫(yī)生解除高額賠付的后顧之憂,給醫(yī)生吃"定心丸",激勵(lì)他們?cè)鰪?qiáng)醫(yī)療安全意識(shí),勇于知難而上,改革創(chuàng)新,提高業(yè)務(wù)質(zhì)量,增強(qiáng)醫(yī)院和醫(yī)生在公眾心中的信譽(yù)度,促進(jìn)醫(yī)學(xué)技術(shù)水平的不斷發(fā)展;同時(shí)可以使患者得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)公司只要經(jīng)營(yíng)得當(dāng),也會(huì)因此有一筆可觀的經(jīng)濟(jì)收益。這種良性循環(huán),才是醫(yī)、患、保共同追求的目標(biāo)。
保監(jiān)會(huì):醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)意義重大
2016年4月11日,保監(jiān)會(huì)披露,去年醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入23.64億元,為各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障506.1億元,有效化解了醫(yī)療糾紛。保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝指出,下一步保監(jiān)會(huì)要督促保險(xiǎn)公司主動(dòng)參與醫(yī)療糾紛調(diào)處的各個(gè)階段。
陳文輝指出,下一步將配合有關(guān)部門做好《醫(yī)療糾紛預(yù)防與處理?xiàng)l例》修訂工作,進(jìn)一步優(yōu)化醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的法律環(huán)境;爭(zhēng)取地方政府通過(guò)政府購(gòu)買、政策保障、搭建平臺(tái)等形式,共同推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。同時(shí),保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)保險(xiǎn)公司提高醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)專業(yè)化程度,指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,滿足醫(yī)、患多方位需求;完善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)條款設(shè)計(jì),持續(xù)改善理賠服務(wù),并督促保險(xiǎn)公司主動(dòng)參與醫(yī)療糾紛調(diào)處的各個(gè)階段。
條款解讀
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人定義為"凡依照中華人民共和國(guó)法律設(shè)立、有固定場(chǎng)所并取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的醫(yī)療機(jī)構(gòu)",承保因執(zhí)業(yè)過(guò)失造成的患者人身?yè)p害,不僅包括醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)患者身體上的傷殘、疾病、死亡所需要進(jìn)行的損害賠償,還包括了精神損害賠償。這樣的規(guī)定防止了巨額的精神損害賠償給醫(yī)療機(jī)構(gòu)造成的經(jīng)濟(jì)上的壓力。
此外,保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意的法律費(fèi)用,包括事故鑒定費(fèi)、查勘費(fèi)、取證費(fèi)、仲裁或訴訟費(fèi)、案件受理費(fèi)、律師費(fèi)等也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。被保險(xiǎn)人還可以投保醫(yī)療責(zé)任的附加條款,通過(guò)這種擴(kuò)展了的保險(xiǎn)責(zé)任,承保醫(yī)務(wù)人員的無(wú)過(guò)失行為。 某保險(xiǎn)公司的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定,如果發(fā)生醫(yī)療意外導(dǎo)致被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任時(shí),醫(yī)療機(jī)構(gòu)可以通過(guò)購(gòu)買附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)而承保醫(yī)療意外。