支付寶的養(yǎng)老保險(xiǎn)值得買嗎?1元起領(lǐng)終身養(yǎng)老金
2018年8月,支付寶推出了“全民保*終身養(yǎng)老金”,號(hào)稱“1元起,領(lǐng)終身養(yǎng)老金”。那么,這款產(chǎn)品值不值得買呢?今天希財(cái)君就來(lái)簡(jiǎn)單分析一下,感興趣的就接著往下看吧。
支付寶的養(yǎng)老保險(xiǎn)值得買嗎?
從出身來(lái)看,全民保*終身養(yǎng)老金由中國(guó)人保壽險(xiǎn)、螞蟻金服聯(lián)合推出,都是財(cái)大氣粗的主,產(chǎn)品合規(guī)性沒(méi)有問(wèn)題。
從功能來(lái)看,1元起投,隨時(shí)可以加錢,獲得終身保障,退休起每年固定領(lǐng)錢,還可以獲得分紅,看起來(lái)好像很劃算。
從本質(zhì)上來(lái)說(shuō),這款全民保就是一款帶分紅的養(yǎng)老年金保險(xiǎn),保障期限為終身。年金險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)的一種,不過(guò)不是保壽命,而是保生存,它的儲(chǔ)蓄屬性較強(qiáng),那么這款年金險(xiǎn)的收益怎么樣?
以29歲女性為例,一次性投入1萬(wàn)元,她獲得的收益有兩部分:
一、確定的養(yǎng)老金
從55歲退休,如果能領(lǐng)到80歲,一共是1.95萬(wàn)元,這部分錢的年化收益大概是1.8%左右。如果壽命超過(guò)80歲,年化收益也就比1.8%高。
二、不確定的分紅
分紅在投資的第二個(gè)月就能領(lǐng)取,不過(guò)這部分金額是不做保證的,可能高可能低。全民保的紅利分為低中高三檔,低檔收益為零,也就是說(shuō)分紅可能沒(méi)有。
假設(shè)實(shí)際分紅是按中檔來(lái)算,如果領(lǐng)滿20年,紅利不取出,固定金額+分紅的整體年化收益是3%左右。如果活到100歲,領(lǐng)40多年養(yǎng)老金,年化收益是4%左右。
總的來(lái)看,全民保的收益并不亮眼,也就一個(gè)余額寶的水平。而且,全民保如果中途退保,本金有可能損失,還是不太劃算的。它的優(yōu)勢(shì)在于幫助靈活地強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄,適合有閑錢而且準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有的用戶。