對(duì)保險(xiǎn)有點(diǎn)了解的朋友應(yīng)該聽(tīng)說(shuō)過(guò)年金險(xiǎn)。雖然保險(xiǎn)姓“保”，我們也知道保險(xiǎn)的主要功能是保障為主。但是年金險(xiǎn)卻是以理財(cái)為主。它也有“保”的作用，保本。近期后臺(tái)收到很多留言都在詢問(wèn)什么是年金保險(xiǎn)？今天多保魚(yú)小編就來(lái)聊聊年金險(xiǎn)。如果對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)感興趣朋友的可以一起來(lái)看下。

年金定義

年金保險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)的一種。

年金保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)能獲得經(jīng)濟(jì)收益。像教育金、養(yǎng)老金都屬于年金保險(xiǎn)。它是投保人先交納保費(fèi)，然后再根據(jù)保險(xiǎn)合同約定按期給付約定金額的一種保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)的分類

終身年金

終身年金是年金保險(xiǎn)受領(lǐng)人可以按照約定一直領(lǐng)取年金，知道死亡為止。

最低保證年金

是一種防止年金受領(lǐng)人過(guò)早死亡，而導(dǎo)致年金無(wú)法領(lǐng)取的一種年金保險(xiǎn)。它主要包括確定給付年金和退還年金。

確定給付年金是在一個(gè)確定時(shí)間，無(wú)論人是否活著都可以領(lǐng)取年金；退還年金是當(dāng)受領(lǐng)人死亡，保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金方式補(bǔ)償差額的年金保險(xiǎn)。

定期生存年金

是一種以被保險(xiǎn)人生存給付為條件的年金保險(xiǎn)。目前市面上基本都是定期生存年金。

養(yǎng)老年金

是一款主要以養(yǎng)老為目的的年金保險(xiǎn)，也就是我們常說(shuō)的養(yǎng)老金，也是按期領(lǐng)取，直至死亡。

年金險(xiǎn)的作用

人生面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)：活得太老，沒(méi)錢(qián)可花；死的太早，有債留下；有病沒(méi)錢(qián)，苦了家人。而年金險(xiǎn)，就是對(duì)應(yīng)的“活的太老”的風(fēng)險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)作為理財(cái)投資工具，其特點(diǎn)是：

抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)

終身年金，保障期限與被保人生命等長(zhǎng)，而且隨著年齡增長(zhǎng)，越到后期收到的年金就越多。

一個(gè)人可以不婚不育，甚至可能不得大病，但是肯定會(huì)老去。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和醫(yī)療技術(shù)不斷提高，人類平均壽命肯定會(huì)逐步提高，這是不可避免的。

根據(jù)最新研究表明，中國(guó)人現(xiàn)代平均壽命為76.5歲。隨著經(jīng)濟(jì)和醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，2030年中國(guó)人的平均壽命將達(dá)到79歲！可見(jiàn)，人類將會(huì)越活越長(zhǎng)壽，而長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大，如果提早在年輕時(shí)候準(zhǔn)備一份保障終身養(yǎng)老保障，肯定比沒(méi)有準(zhǔn)備的人生活要好得多。畢竟，人賺錢(qián)一陣子，花錢(qián)一輩子。

提前鎖定無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

收益率在保險(xiǎn)合同中是有約定的，這個(gè)收益是保證的，保險(xiǎn)公司不能單方面變更。其次，保險(xiǎn)公司投資策略優(yōu)秀，他們的營(yíng)利性我們基本不用擔(dān)心。

與銀行定期相比，年金的收益率是鎖定的，不像銀行，經(jīng)常調(diào)整利率。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的波動(dòng)，銀行的利率再大幅上調(diào)的幾率會(huì)越來(lái)越小，而年金險(xiǎn)絕對(duì)是抵御利率損失的最好工具之一。

年金的豁免作用

年金險(xiǎn)一般都具有投保人豁免功能。如果投保人因?yàn)椴恍疑砉驶蛘呷珰?，保險(xiǎn)公司就會(huì)豁免剩余的保費(fèi)。像教育金，如果條件充裕的家庭有保費(fèi)豁免的功能，就非常值得購(gòu)買(mǎi)。

抵御養(yǎng)老金缺口

近兩年大家都可能從很多方面了解到，中國(guó)的養(yǎng)老金缺口很大。

隨著中國(guó)步入老年社會(huì)，60歲以上的人占人口比例越來(lái)越大，這也是導(dǎo)致養(yǎng)老金缺口變大的重要原因之一。以往政府養(yǎng)老或者政府幫養(yǎng)老的日子一去不復(fù)返，我們?nèi)蘸蟮酿B(yǎng)老只能靠我們自己。

單純靠社保養(yǎng)老金明顯只能維持最基本的生活，但是也真的只是最基本的生活，若想生活過(guò)得稍微好點(diǎn)，那么就必須趁早未雨綢繆。商業(yè)年金保險(xiǎn)也因此在近年越來(lái)越受到很多人的了解和配置。為了不讓自己年老時(shí)候成為下一代的負(fù)擔(dān)，實(shí)在有必要及早規(guī)劃自己的養(yǎng)老。

家庭財(cái)務(wù)管理

1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。現(xiàn)代人很多想存錢(qián)，但又常常月光。年金保險(xiǎn)，屬于長(zhǎng)期規(guī)劃，建議最少10年以上。有較高的收益性，而且年金險(xiǎn)一旦中途選擇退保，將產(chǎn)生損失。從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，也是幫助投保人強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不亂花錢(qián)。

2、專款專用。年金保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老和教育。也是我們家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的兩個(gè)重要目標(biāo)和大筆支出。不論是養(yǎng)老還是教育，對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)都是不可避免的。

3、資產(chǎn)的多元配置。這個(gè)落實(shí)到家庭資產(chǎn)配置，就是要根據(jù)自己家庭實(shí)際情況和投資喜好，進(jìn)行比例配置。

結(jié)語(yǔ)

說(shuō)了這么多，相信大家對(duì)年齡保險(xiǎn)的了解應(yīng)該更加具體和全面了。年金保險(xiǎn)說(shuō)到底還是屬于理財(cái)產(chǎn)品，大家在購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)之前一定要確保自己的基本保障已經(jīng)完成了。比如你的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)買(mǎi)了嗎？記得一定要做好基本保障再購(gòu)買(mǎi)理財(cái)類的保險(xiǎn)哦！