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怎么更好的讀懂保險合同?

時間:2019-07-25 18:45:46 來源:多保魚

常有人說:保險條款看不懂;保險合同太高深;
其實保險沒那么難懂,今天要講的就是怎么更好的讀懂保險合同

一、水先生一開始拒賠,最終獲賠案例
水先生從警24年,是鄭州市公安局文化路分局治安大隊民警,在此期間獲得過多項榮譽。今年5月份被確診為肝癌。手術(shù)后得知單位為職工買過保險,原本不是很富裕的家庭,對這份保險理賠充滿了期待,結(jié)果水先生向保險公司遞交理賠資料之后,等來的卻是拒賠通知
拒賠原因:水先生曾因乙肝住院,肝癌不是首次發(fā)病。
其實從保險條款中,可以看到(如下圖):
怎么更好的讀懂保險合同?
其實從合同上并沒有過錯,所以保險公司拒賠是合理的
但是最后保險公司迫于輿論壓力,最終做了全額賠付(10萬保額)。


二、保險合同怎么理解
(1) 基礎(chǔ)保障信息
一般在保險的最前面,都是保險合同的基礎(chǔ)信息,比如哪家保險公司,買的什么產(chǎn)品,保費周期計算、保險金等等
基礎(chǔ)信息尤其要注意的是產(chǎn)品類型、等待期、猶豫期
產(chǎn)品類型:返還型保險、分紅型保險、兩全險、萬能險、××重疾險、××百萬醫(yī)療險等等,這樣才知道產(chǎn)品具體保哪方面
等待期:意外險第二天0點開始生效;醫(yī)療險等待期30-90天;重疾險、壽險:90-180天
猶豫期一般是10-15天,在此期間退的話損失較小


(2) 保障范圍和內(nèi)容(保什么)
意外險中,對全殘的保障、是否附加交通意外、附加醫(yī)療保障范圍、門診報銷,是否含有猝死保障等等
重疾險中,是否含有輕癥、輕癥理賠比例、中癥保障、中癥賠付比例;疾病種類有多少種;賠付次數(shù);是否含有豁免保費等,這些才是關(guān)鍵信息,列舉出來之后,這份重疾險的基本保障內(nèi)容就清楚了
在醫(yī)療險中,是否對門診進行報銷;放療/化療是否報銷;重點是續(xù)保信息,能否保證續(xù)保等
壽險,主要看有沒有全殘保障
以上列舉出來的內(nèi)容,寫出來,那么這份產(chǎn)品保什么就清晰可見了

 


(3) 責(zé)任免除(什么不賠)
每個產(chǎn)品基本都會有責(zé)任免除部分,一般是責(zé)任免除越少,保障范圍越廣范,很多產(chǎn)品的責(zé)任免除大都是故意殺害、吸毒、犯罪等行為不賠,或者是戰(zhàn)爭、核爆炸等不可控因素不賠:

怎么更好的讀懂保險合同?
很多人都理解的,保險公司不賠就掙錢了,其實保險公司盈利方式不是靠拒賠,反而是靠理賠增加口碑,也就是說理賠多口碑好,保險公司盈利方式有三種,而將我們的保費進行投資,其收益才是主要盈利方式

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