帶病買保險(xiǎn),只要熬過(guò)兩年就賠錢(qián)?真實(shí)案例:還真是這樣!
近期有幾條評(píng)論說(shuō):我身體健康買什么保險(xiǎn)啊,就是有病才想著買份保險(xiǎn)保一下。不知道你是不是也這樣想?
保險(xiǎn)公司看到估計(jì)要哭死: 奴家不是做公益的呀,還要養(yǎng)千萬(wàn)從業(yè)人員和其家人,你帶病投保,豈不是要我直接出血,臣妾辦不到??!
所以核保嚴(yán)格、理賠嚴(yán)格,當(dāng)然也不乏有“帶病投保,理賠成功”的案例,今天就來(lái)看一下保險(xiǎn)法的兩年不可抗辯條款。
01
帶病投保理賠案例
2011年5月,曲女士為自己買了一份萬(wàn)能險(xiǎn),附加重疾險(xiǎn),還附加一份醫(yī)療險(xiǎn)。
2013年3月,曲女士身體不舒服,去醫(yī)院檢查,醫(yī)院給出的診斷證明是曲女士身患胃癌,隨后接受手術(shù)治療。曲女士想起自己購(gòu)買的保險(xiǎn),于是向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)大病理賠。
2013年5月,保險(xiǎn)公司發(fā)出拒賠通知書(shū),理由是:曲女士在投保的時(shí)候,并未向保險(xiǎn)公司說(shuō)明自己有十幾年糖尿病歷史,屬于未如實(shí)健康告知,存在騙保嫌疑。于是曲女士提起訴保險(xiǎn)公司
法院:曲女士并未故意隱瞞疾病,隨要求保險(xiǎn)公司對(duì)曲女士做出賠償:10.6萬(wàn)元!
02
案例分析
(1)曲女士雖然有糖尿病,但并未書(shū)面診斷檢查,也就是說(shuō),雖然有疾病,但未有“直接證據(jù)”證明曲女士在買保險(xiǎn)的時(shí)候已得病。
(2)兩年不可抗辯條款,約束保險(xiǎn)公司在生效兩年后,不得以投保人“未如實(shí)健康告知”為由解除保險(xiǎn)合同。
《保險(xiǎn)法》第十六條:自合同成立之日起超過(guò)兩年的,保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
(3)“胃癌”與“糖尿病”之間沒(méi)有因果關(guān)系,所以這次發(fā)病不是由以前的救急導(dǎo)致的,理應(yīng)賠償。
03
警示錄:兩年不可抗辯的使用條例
1、兩年不可抗辯并不是什么情況都適用的,曲女士之所以能勝訴,以上三點(diǎn)很重要,全部滿足之后,通過(guò)“兩年不可抗辯”勝訴概率會(huì)很大。
2、對(duì)于已經(jīng)知道的疾病,建議選擇智能核?;蛘呔€下核保,比較妥當(dāng),核保的結(jié)果可能是:正常承保、加費(fèi)承保、延期承保、責(zé)任除外承保、拒保等,如實(shí)健康告知之后購(gòu)買理賠也會(huì)相對(duì)容易很多。
3、對(duì)于“帶病投保”保險(xiǎn)公司審核往往都是很嚴(yán)格,所以建議是越早購(gòu)買保險(xiǎn)越好,等身體出現(xiàn)疾病信號(hào)之后,不好順利投保,也不好順利理賠。
保險(xiǎn)購(gòu)買的確有很多需要注意的地方,怎么買才能不吃虧?建議提前做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃,這樣才能避免多花冤枉錢(qián)。