自從重疾險(xiǎn)市場被新規(guī)定義后，推出的產(chǎn)品性價(jià)比一個比一個高，所以每次上新都會引發(fā)大規(guī)模的討論。

這不最近重疾險(xiǎn)市場上又迎來了一股“新鮮血液”，來自富康生命人壽的“橙衛(wèi)士1號”。那么這款產(chǎn)品究竟能不能打？下面就跟保魚君來一探究竟！

本文內(nèi)容如下：

• 橙衛(wèi)士1號有何優(yōu)缺點(diǎn)
• 橙衛(wèi)士1號表現(xiàn)如何？
• 最后總結(jié)

01 /

橙衛(wèi)士1號有何優(yōu)缺點(diǎn)

1.1 保障一覽

上面是保魚君整理的保障責(zé)任，大家也可以看到，橙衛(wèi)士1號的投保要求和其他產(chǎn)品沒有太大差異。

最高55歲可投，保障終身，等待期90天。那么它的保障怎么樣，跟業(yè)內(nèi)產(chǎn)品相比有哪些過人之處？一起看下去！

1.2 相比業(yè)內(nèi)同類產(chǎn)品，有何優(yōu)勢、劣勢

• 亮點(diǎn)1：前15年，重疾、輕癥翻倍賠付

俗話說的好，“買重疾險(xiǎn)就是買保額”，畢竟誰也不能確定未來會發(fā)生什么？所以在配備重疾險(xiǎn)的時(shí)候，在自己承受范圍內(nèi)，保額往高了做是沒問題的。

橙衛(wèi)士1號的重疾、輕癥的賠付比例很高，在投保后的前15年，重疾的賠付比例會提高到200%基本保額，輕癥的賠付比例提高到60%基本保額，可以說完完全全的翻倍賠付。

大家要知道市面上約定能提高疾病賠付比例的重疾險(xiǎn)并不在少數(shù)，但像橙衛(wèi)士1號這樣能翻倍賠付的還是比較少的。大部分重疾險(xiǎn)，重疾賠付比例提高至160%，輕癥賠付比例提高至45%就不會再高了。

而且橙衛(wèi)士1號的翻倍賠付最高可以賠3次，不像其他產(chǎn)品只限領(lǐng)取一次，下面保魚君給大家舉個例子說明一下：

30歲小馬買了50萬保額的橙衛(wèi)士1號；

假如小馬32歲時(shí)不幸患癌，那么一共可以獲賠50萬*200%=100萬的賠償金；

間隔3年后，假如倒霉的小馬36歲時(shí)又確診了腦中風(fēng)，那么這時(shí)候還能賠100萬；

如果3年后40歲時(shí)可憐的小馬又不幸得了嚴(yán)重慢性腎衰竭，最后還能拿一筆100萬的賠償金。

小馬前后一共可以領(lǐng)300萬保險(xiǎn)金！

這里保魚君要著重表揚(yáng)一下橙衛(wèi)士的輕癥保障，不僅賠付比例打破了目前輕癥賠付比例的天花板，一次輕癥最高賠付60%保額，而且高發(fā)的疾病也都基本包含，如圖：

如果非常看重輕癥保障的朋友，可以考慮一下。

• 亮點(diǎn)2：獨(dú)創(chuàng)特定良性腫瘤保障

橙衛(wèi)士1號有一項(xiàng)獨(dú)特的創(chuàng)新保障：特定良性腫瘤保障。

先不說這項(xiàng)保障目前市面僅此一份，在保魚君看來，它的實(shí)用性也是非常高。

大家都知道，腫瘤有惡性和良性之分，惡性腫瘤也就是我們常說的癌癥，非常危害身體！而良心腫瘤雖然比較“溫和”不致命，但如果它長得很大，還是可能會壓迫鄰近的器官，帶來不好的后果，比如說生長在患者胃腸壁或腸腔內(nèi)的良性腫瘤常常會因?yàn)榱鲶w的不斷增大而引起梗阻、出血穿孔、黃疸等急發(fā)癥,如果延誤治療會導(dǎo)致生命危險(xiǎn)。所以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和治療非常重要。

雖然良性腫瘤的治療費(fèi)用的并不貴，大部分工薪階層的朋友都能負(fù)擔(dān)的起，但它也是一筆不小的經(jīng)濟(jì)支出，如果有一份對應(yīng)保障，就可以減輕身上的負(fù)擔(dān)。

所以說橙衛(wèi)士1號獨(dú)創(chuàng)的特定良性腫瘤保障實(shí)用性還是非常高的，只要滿足理賠條件即可獲得賠付，如圖：

可以看到，器官不同，對應(yīng)的賠付比例也不一樣，對于一些手術(shù)危險(xiǎn)能致命的部位（腦、脊髓、心臟）這些給到的保障最充足，最高能賠20%。

• 亮點(diǎn)3：含高齡特定疾病失能保險(xiǎn)金

橙衛(wèi)士1號可選高齡特定疾病失能保險(xiǎn)金，在60歲后確診5種特定高齡特定疾病（嚴(yán)重阿茲海默、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病、非阿茲海默病所致的嚴(yán)重癡呆），每年可以領(lǐng)取10%的基本保額，最多領(lǐng)10年。

大家都知道隨著年齡的增長，人的身體素質(zhì)是走下坡路的，所以患重疾的風(fēng)險(xiǎn)是會越來越高的，像阿爾茨海默癥、帕金森，更是威脅老年人正常晚年生活的“殺手”。

橙衛(wèi)士1號的這項(xiàng)責(zé)任，加大了老年人保障力度，理賠金可以在老人失能后用作醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理補(bǔ)貼費(fèi)等等。

橙衛(wèi)士1號保障力度，覆蓋程度都很不錯，那有沒有坑呢？

• 不足1：身故責(zé)任捆綁銷售

目前市面上大部分重疾險(xiǎn)的身故責(zé)任都是自由附加的，而投保橙衛(wèi)士1號還必須捆綁身故責(zé)任，靈活度相比同類產(chǎn)品就弱了一些。

不過它的賠付方式比較罕見，在18歲前身故可以賠300%保費(fèi)，目前市面上大部分重疾險(xiǎn)的身故保障，在18歲前只賠100%已交保費(fèi)，這個賠付比例還是非常高的。

如果考慮給孩子購買重疾險(xiǎn)的朋友，看中重疾兼顧身故保障的，可以考慮這款產(chǎn)品。

• 不足2：重疾間隔期長達(dá)3年

橙衛(wèi)士1號重疾的間隔時(shí)間著實(shí)有點(diǎn)長了，一般不分組賠付重疾險(xiǎn)的重疾間隔期為1年，而橙衛(wèi)士1號則長達(dá)3年，這無形中就把保險(xiǎn)公司多次賠付的風(fēng)險(xiǎn)降低了。

• 不足3：重疾3次理賠后，合同終止

大家都知道癌癥和心腦血管疾病，在任何年齡段，都是排前幾位的高發(fā)疾??！這兩種疾病治療難度大、治療周期長、花費(fèi)昂貴，一旦患病，會給家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

所以保魚君通常建議大家在遇到這兩類疾病的可選保障，有預(yù)算的一定要加上，非常實(shí)用。

橙衛(wèi)士1號也和大部分產(chǎn)品一樣，可選特定重疾二次賠付責(zé)任，針對癌癥、腦中風(fēng)后遺癥、急性心肌梗死，首次確診3年之后，再次確診，都可以再賠付100%基本保額。

但是和其他重疾險(xiǎn)有些不一樣的是，橙衛(wèi)士1號的這三種特定疾病二次賠有可能用不上！

（橙衛(wèi)士1號條款截圖）

如圖，橙衛(wèi)士1號的條款寫明，只要重大疾病保險(xiǎn)金賠付次數(shù)累計(jì)達(dá)到3次，合同就會終止。

也就是說如果被保人已經(jīng)理賠過3次重疾保險(xiǎn)金，那么即便第4次確診了這三種高發(fā)疾病，保險(xiǎn)公司也不會賠一分錢。因?yàn)楹贤呀?jīng)終止！

而市面上同類產(chǎn)品，即便重疾保險(xiǎn)金賠付次數(shù)用完，附加的高發(fā)重疾二次賠也是不受影響的，相比之下橙衛(wèi)士1號的這個要求太不友好！

（某重疾險(xiǎn)條款截圖）

不過好在這個責(zé)任只是附加的，可選可不選，所以問題不是很大。

02 /

橙衛(wèi)士1號表現(xiàn)如何？

保魚君選了2款目前市面上熱賣的不分組多次賠付重疾險(xiǎn)來和橙衛(wèi)士1號對比：

從上圖可以看出，在附加身故時(shí)，橙衛(wèi)士1號的價(jià)格在幾款同類型產(chǎn)品當(dāng)中是最便宜的。

如果追求性價(jià)比高，看重良性腫瘤以及高齡特定疾病保障的朋友可以考慮購買這款橙衛(wèi)士1號。

昆侖健康保普惠多倍版的癌癥津貼是它的一大亮點(diǎn)，在確診癌癥后，每年可以領(lǐng)取40%的基本保額作為津貼，最多領(lǐng)取3年，總共可以領(lǐng)120%的基本保額。

如果看重癌癥津貼、少兒特定疾病保障的朋友，那么健康保普惠多倍版無疑非常適合您。

阿波羅1號，最大一個亮點(diǎn)，60歲前中癥最高可以賠付90%的基本保額，賠付比例足矣媲美重疾。

如果看重中癥保障的朋友，那么可以考慮一下這款阿波羅1號！

03 /

最后的話

橙衛(wèi)士1號這款產(chǎn)品的性價(jià)比還是非常不錯的，雖然自帶身故責(zé)任，略顯不靈活，但它的保費(fèi)非常便宜，前期還有雙倍賠。

如果你喜歡帶身故責(zé)任的產(chǎn)品，重疾多次賠付，還想要保費(fèi)不貴，不妨考慮橙衛(wèi)士1號。