保險(xiǎn)合同看不懂?如何輕松看懂保險(xiǎn)合同?
很多人在買了保險(xiǎn)之后,拿著厚厚的保險(xiǎn)合同,內(nèi)心卻是懵逼的!不知道有沒有感同身受的:不知道自己究竟買了什么保險(xiǎn)?這份保險(xiǎn)究竟保哪些?保險(xiǎn)合同文字多又晦澀難懂,很多人聽完保險(xiǎn)代理人的介紹之后就匆匆忙簽字交錢,具體保障了哪些內(nèi)容卻沒有搞清楚!今天小編就教大家?guī)渍?,讓你輕松弄懂自己手中的保險(xiǎn)合同!
保險(xiǎn)合同包含了什么?
一份保險(xiǎn)合同一般是由保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、投保單、批注批單、合同確認(rèn)書及保單簽收回執(zhí)、客戶服務(wù)指南等幾部分組成的。
保險(xiǎn)合同哪部分最重要?
(1)保險(xiǎn)單
保險(xiǎn)單一般位于保險(xiǎn)合同的前幾頁,記錄著所買保險(xiǎn)的基本情況,包括個(gè)人信息和產(chǎn)品信息兩個(gè)方面,通過保單個(gè)人信息我們可以清晰的知道這份保單的保單號(hào)、合同成立日期、生效日期、投被保險(xiǎn)人及受益人是誰,根據(jù)保單上的保單號(hào)我們可以給保險(xiǎn)公司致電,查詢合同的全部信息,因此我們?cè)谀玫奖沃笫紫纫藢?shí)各種基本信息是否準(zhǔn)確無誤。
除了關(guān)注保單個(gè)人信息以外,產(chǎn)品信息也不能忽視,產(chǎn)品信息一般包含保險(xiǎn)名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、保額及年交保費(fèi)等信息等,通過這些信息我們可以了解到自己買的是什么類型的險(xiǎn)種,保額是多少,保多久,每年所交費(fèi)用是多少。
受益人:受益人若不填寫,一般為法定受益人,在繼承保險(xiǎn)金時(shí)法定繼承人按照第一順序繼承人、第二順序繼承人的順序繼承。一般建議長期險(xiǎn)種最好指定受益人,若在投保時(shí)沒有指定,可在保單承保之后操作保全變更即可。
(2)保險(xiǎn)條款
以重疾險(xiǎn)條款為例,條款目錄多達(dá)十幾種,在這繁多的條款中,我們要有選擇的重點(diǎn)去看,可以重點(diǎn)關(guān)注下保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、現(xiàn)金價(jià)值、各類時(shí)間(猶豫期、等待期、寬限期、中止期)
(3)保險(xiǎn)責(zé)任
保險(xiǎn)責(zé)任其實(shí)很簡(jiǎn)單,簡(jiǎn)單來說,就是你所購買的是什么類型的產(chǎn)品,是重疾還是意外,我們購買的這款產(chǎn)品提供給我們什么保障,出險(xiǎn)后哪些情況可以賠,怎么賠,賠多少,我們買的這款產(chǎn)品時(shí)意外險(xiǎn),賠付的情況是因公共交通、自駕車及其他意外情況導(dǎo)致的身故和全殘,賠付的金額根據(jù)意外的情況不同,給付的也不同,例如因公共交通導(dǎo)致的意外,將按照合同保額的10倍給予賠償金。
(4)責(zé)任免除
責(zé)任免除其實(shí)就是保險(xiǎn)不保什么,違法犯罪等都是不保的,除此之外還要留意免賠額和特別約定。很多保險(xiǎn)對(duì)于犯罪情況、酒駕、猝死以及高危運(yùn)動(dòng)是不予賠償?shù)摹R虼宋覀冊(cè)谫徺I保險(xiǎn)時(shí),一定要擦亮眼睛看清,什么情況是無法理賠的,以防后期理賠出險(xiǎn)糾紛,覺得保險(xiǎn)都是騙人的,買的保險(xiǎn)什么都不保。
(5)現(xiàn)金價(jià)值
一般長期險(xiǎn)都含有現(xiàn)金價(jià)值表,我們可以清晰的看到,我們購買的保險(xiǎn)在每一年的保單的當(dāng)年價(jià)值,可以了解到我們?cè)诋?dāng)年退保時(shí),保險(xiǎn)公司能夠退給我們多少錢,但一般情況下不建議購買長期險(xiǎn)后選擇退保,因?yàn)闀?huì)有損失,所以在夠買長期險(xiǎn)時(shí),一定要慎重,謹(jǐn)慎決定。
(6)保險(xiǎn)的各類時(shí)間
等待期
一般為90-180天,是指被保險(xiǎn)人在投保后,從合同生效日算起的一段時(shí)間內(nèi),被保險(xiǎn)人患病所發(fā)生的的費(fèi)用,保險(xiǎn)公司不予賠付。大部分醫(yī)療保險(xiǎn)單都有觀察期的規(guī)定。
猶豫期
是指在投保人簽收保險(xiǎn)單后一定時(shí)間內(nèi)(一般為10天,銀保渠道為15天),對(duì)所購買的保險(xiǎn)不滿意,可無條件退保并且拿到相應(yīng)的退還保費(fèi)。
寬限期
是指在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后,如果投保人在各期沒有及時(shí)繳費(fèi),保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限,投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)合同就繼續(xù)有效。
中止期:簡(jiǎn)單來說中止期就是如果忘記繳納保費(fèi)已經(jīng)超過了60天,保單就進(jìn)入了中止期,中止期為2年,保單在此期間就失效了,如果被保人出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任也無法進(jìn)行理賠。除非在兩年內(nèi)我們申請(qǐng)保單復(fù)效,合同效力才會(huì)繼續(xù)。
保險(xiǎn)理賠要怎么辦?
買了保險(xiǎn),僅僅知道保什么不保什么還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,我們還需要了解出險(xiǎn)后需要如何進(jìn)行理賠。
(1)準(zhǔn)備理賠材料
理賠時(shí),我們只需要按照要求準(zhǔn)備齊全后,遞交給保險(xiǎn)公司即可,但是若是您沒有時(shí)間,或是覺得對(duì)于理賠材料的準(zhǔn)備毫無頭緒的話,也可以找專門的理賠機(jī)構(gòu)幫忙。
(2)理賠款多久能給我?
申請(qǐng)理賠后,保險(xiǎn)公司會(huì)在30日內(nèi)出具理賠的結(jié)論。對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況,會(huì)在10日內(nèi)給付保險(xiǎn)金,不會(huì)存在不予理賠的甚至拖延理賠的情況。
(3)不賠怎么處理?
如果消費(fèi)者對(duì)于理賠結(jié)果存在異議,可以通過法律途徑進(jìn)行訴訟來解決,不同保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品對(duì)理賠時(shí)效的框定也是不同的,一般情況下為2年,如果消費(fèi)者對(duì)理賠結(jié)果有異議,可以對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行訴訟,當(dāng)然一定要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
溫馨提醒,在拿到一份保險(xiǎn)合同之后,不要急于把合同鎖進(jìn)抽屜或者束之高閣,而應(yīng)該認(rèn)認(rèn)真真仔細(xì)研究條款!只有認(rèn)真弄懂了合同條款,才不用擔(dān)心會(huì)被騙!希望我的分享,能幫你避開購買保險(xiǎn)時(shí)遇到的坑!讓你買保險(xiǎn)不再頭疼!