買保險前要體檢嗎?什么時候體檢比較好?
對保險有一些了解的小伙伴都知道,很多保險產(chǎn)品在投保前都會咨詢我們的健康問題,也就是健康告知,很多人看到健康告知里面的內(nèi)容問的十分詳細(xì)和全面,就會覺得要不先去做個體檢了解下自己的身體情況再回答?這樣如果出險理賠也不用擔(dān)心保險公司拒賠了。
其實有這種想法沒什么錯,但是小編要提醒各位,在投保前跑去體檢無疑是給自己挖了個坑! 小編認(rèn)為,是否體檢還是要視情況而定!為什么呢?今天我們就這個問題一起來討論下吧!
投保前要不要主動體檢?
隨著疾病越來越低齡化,“重疾年輕化”時代的到來,有健康意識的人定期進(jìn)行身體檢查是十分明智的做法。然而,小編卻認(rèn)為,如果你近期內(nèi)計劃購置保險,那么最好不要去做體檢。
為什么呢?因為如果體檢檢查出身體某方面出現(xiàn)健康出現(xiàn)問題的話,將會對投保帶來非常不利的影響。如果本身身體很好,沒什么問題,但是投保前突然體檢檢驗出問題,那么保險公司很可能會延時、加錢甚至直接拒陪。
很多人會問,那投保時都要進(jìn)行健康告知啊,不體檢怎么如實的告知自己的健康狀況?
這里需要著重說明下,關(guān)于保險公司的健康告知,是屬于有限告知。保險公司問什么,就回答什么,如果沒有問到,是不用專門去回答和去做檢查的。
還有的朋友會認(rèn)為,體檢屬于個人隱私,保險公司應(yīng)該查不到的。之前我們有說過,保險公司的調(diào)查機(jī)制也許比警察還要靈敏,一旦投保人出險需要理賠,保險公司會通過各種渠道和一百種方式找到和你有關(guān)的資料證明。
所以,如果有什么既往病史,特別是在醫(yī)院留下過病例記錄的,最好如實告知保險公司,不然到時候理賠會遇到大麻煩。但是沒什么情況最好別急著去做體檢,特別是未來投保而體檢是非常不明智的,很可能因為你的體檢就被拒保了。
想買保險的,什么時候去體檢比較好?
既然投保前別做體檢,那有朋友會問,那等買好保險就可以馬上去體檢了吧?
答案是不可以!
目前市面上的很多保險產(chǎn)品都是有一個等待期的,如果被保險人在等待期內(nèi)出險,保險公司是可以不進(jìn)行理賠的。
如果你在等待期內(nèi)去體檢,若是檢查出身體有問題,那么需要去保險公司進(jìn)行補(bǔ)充告知,如果知道情況而不告知,隱瞞病情,也屬于非如實告知,保險公司是可以不進(jìn)行理賠的。進(jìn)行完補(bǔ)充告知,保險公司還會根據(jù)你的體檢結(jié)果重新審核你的保險,如果身體有問題,就會出現(xiàn)加錢,除外,或者退保等情況。
所以不管是買保險前還是買保險后的等待期內(nèi),都不要進(jìn)行體檢。等過了等待期,就可以放肆體檢了。當(dāng)然,如果身體出現(xiàn)問題,一定要馬上進(jìn)行體檢,不能為了投保而耽誤了身體。
哪些情況保險公司會要求體檢?
雖然不建議大家投保前去進(jìn)行體檢,但還有一種情況,即保險公司為了規(guī)避掉一些風(fēng)險過高人群進(jìn)行投保,會要求一部分人進(jìn)行體檢,那么,哪些群體會被保險公司要求體檢呢?
1、超額投??蛻?/b>
很多保險產(chǎn)品都有免體檢限額,比較明顯的險種就是壽險。很多定期壽險的免體檢上限達(dá)到300萬,而如果體檢了,保額可以達(dá)到1億。一般年收入10萬左右的,購買100萬到200萬的壽險就可以了,但是對于很多需求大的土豪來說,他們想要配置高保額的保險,就要進(jìn)行體檢了,有的還需要提供財力證明。
2、有既往病史者
在購買保險的時候,保險公司會讓你填一份“健康告知”,其中會涉及到一些關(guān)于過往病史的調(diào)查,如果之前生過病,保險公司會通過調(diào)查病例和體檢等方式進(jìn)行核查。
另外如果你又家族遺傳病癥,或者有大病征兆的,都會被保險公司要求體檢。
3、潛在風(fēng)險客戶
對于吸煙、酗酒、體重超標(biāo)和年齡偏大的人群,保險公司會因為其存在較高風(fēng)險而被要求體檢。
4、抽檢
還有一類情況,保險公司會隨機(jī)抽選一部分客戶進(jìn)行體檢,一般概率在3%左右,如果被抽中了,那么無論你身體如何,保額多少都必須進(jìn)行體檢。
體檢有問題怎么辦
如果體檢出現(xiàn)身體問題,保險公司一般會按4情況進(jìn)行處理:加費(fèi)承保,延期承保,除外承保和拒保。
1加費(fèi)承保:如果你的身體只是稍微出現(xiàn)點小問題,那么保險公司會根據(jù)實際情況適當(dāng)?shù)奶岣弑YM(fèi),多交一點錢,讓雙方都可以放心。
2延期投保:如果你的體檢結(jié)果顯示你的身體需要通過一定的時間和調(diào)理才能回歸正常的指標(biāo),比如過度肥胖,那么由于你患脂肪肝的概率比一般人高,那么保險公司會讓你延期投保,即等你的體重降下來,各項指標(biāo)恢復(fù)正常了,再進(jìn)行投保。
3除外承保:如果你的身體某項體檢結(jié)果非常不理想,那么保險公司很可能會和你協(xié)商,即除了這個病癥以外,其他的可以獲得保障。
4直接拒保:還有最糟糕的一種情況就是你的身體情況保險公司也十分擔(dān)憂,那么他會認(rèn)定你為高風(fēng)險人群,即使你愿意投保,他們也會拒絕你的投保。
寫在最后
如果你的身體有問題想買保險,可以嘗試著多咨詢幾家不同的保險公司,因為不同的保險公司,不同的保險產(chǎn)品對健康、體檢的要求會有差異??梢愿鶕?jù)不同公司的反饋情況,擇優(yōu)而買。
若是身體真有什么問題,可以去多家公司嘗試投保,不同公司,對健康、體檢要求都會有所差異,可以根據(jù)不同公司的反饋情況,擇優(yōu)而選。最后還是要回歸今天的主題,不要為了買保險專門去體檢,當(dāng)然身體不舒服的話及時檢查治療才是關(guān)鍵!買保險宜早不宜遲,別等到生病了,再想到保險。