一年期保險(xiǎn)好不好?哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品適合買一年期的?
如今,市面上一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常多,比如說壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都有一年期的。一年期的產(chǎn)品通常性價(jià)比非常高,深受人們的喜歡。那么要不要買一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品?哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品適合買一年期的?
一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品除了價(jià)格便宜外,還存在一些大家容易忽視的誤區(qū),是哪些誤區(qū)呢?
買過重疾險(xiǎn)的朋友,大多會感到很震驚,自己買的重疾險(xiǎn)每年需要支付幾千元甚至上萬元的保費(fèi),而一年期的重疾險(xiǎn)只需要幾百元,在保障內(nèi)容上沒什么區(qū)別。于是就在想,我是不是不應(yīng)該買個(gè)一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品就行了?千萬別這么想!要知道,一年期保險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率定價(jià),它的保費(fèi)便宜只是暫時(shí)的,越到后期保費(fèi)會越高,總保費(fèi)甚至比長期的還要貴。而長期保險(xiǎn)采用的是均衡費(fèi)率定價(jià),每年的保費(fèi)都是一樣的。在30歲之前,購買保險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)是非常便宜的。但30歲以后,保費(fèi)就會慢慢貴起來,保費(fèi)的增長與年齡密切相關(guān),因此,越年輕保費(fèi)越低,年紀(jì)越大保費(fèi)就越貴。
一年期保險(xiǎn),保障期僅一年,最大的問題是不能保證續(xù)保。產(chǎn)品過期后重新購買的時(shí)候需要過健康告知。今年身體健康投保沒問題,如果明年身體狀況惡化,有些產(chǎn)品續(xù)保時(shí),如果健康告知不通過,就會被拒絕。還有重要的一點(diǎn)是,發(fā)生過理賠情況無法續(xù)保。雖然有的產(chǎn)品在宣傳的時(shí)候告訴你說,保證續(xù)保,但不一定真的就能續(xù)保,拒保的可能性非常大。
而長期保險(xiǎn)并沒有這些問題,因?yàn)楫?dāng)你投保時(shí),已經(jīng)確定好了是保到70歲或終身,繳費(fèi)的時(shí)候是選擇20年還是30年,這些合同上都寫的明明白白。不管你的產(chǎn)品在市場上是否停售,還是說身體有些小問題,對于保障沒有什么影響。
所以,一年期保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)就是保障靈活,今年購買不滿意,明年可以換另一款產(chǎn)品,沒有太大的損失,缺點(diǎn)是續(xù)保不穩(wěn)定,有產(chǎn)品停售和身體條件變化導(dǎo)致無法投保的風(fēng)險(xiǎn)。
哪些人群適合一年期保險(xiǎn)?
小編曾多次強(qiáng)調(diào),保險(xiǎn)不可能一下子就配置好。一年期保險(xiǎn)的存在,也是因?yàn)橛惺袌龅男枨螅?/p>
對于剛進(jìn)入社會的人來說
一年期保險(xiǎn)價(jià)格很便宜,杠桿率很高,買一份用來保護(hù)當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn),后期收入增加,再換成長期的保險(xiǎn),這種產(chǎn)品對剛進(jìn)入社會的人是非常友好的。
對于年齡偏大的人群來說
父母那一輩缺乏保險(xiǎn)意識,除醫(yī)療保險(xiǎn)外,沒有別的保險(xiǎn)。由于年齡限制和各種身體原因,購買保險(xiǎn)產(chǎn)品有諸多限制,這時(shí),可以考慮購買一年期保險(xiǎn)。
對于想增加保額的人來說
對于那些有長期保險(xiǎn)并且希望增加保額的人,可以選擇價(jià)格較低的一年期保險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)適合購買一年期的嗎?
意外險(xiǎn)適合買一年期的。大多數(shù)意外保險(xiǎn)沒有健康告知,無論是新生兒,還是60歲的老人,價(jià)格是一樣的,這意味著我們不必?fù)?dān)心保費(fèi)上漲,即使產(chǎn)品停止銷售也可以被其他產(chǎn)品代替。
市面上出現(xiàn)的“滿期能返本”的意外險(xiǎn),與一年期意外險(xiǎn)相比,保費(fèi)通常很貴。如果被保險(xiǎn)人在期滿之后沒有任何意外, 則退還總保費(fèi)加上一定的利息。這種滿期返還看起來本金會還給你,事實(shí)上,收益極低。建議大家購買一年期的就好。
重疾和壽險(xiǎn)適合購買一年期的嗎?
這里我們拿重疾險(xiǎn)來說,在投保之前,對身體健康狀況有相對嚴(yán)格的要求,年齡越大,保費(fèi)越貴,有的產(chǎn)品甚至?xí)J?。雖然,一年期的重疾險(xiǎn)確實(shí)很便宜,但不適合作為基礎(chǔ)的保障。
舉例,一名30歲的男性今年購買了一年期的重疾險(xiǎn),但因長期暴飲暴食住院,檢查發(fā)現(xiàn)是早期胃癌,保險(xiǎn)公司給理賠了一次, 如果在第二年繼續(xù)申請投保的話,可能會被拒絕。這就說明重疾險(xiǎn)配置長期的,保障才會更好。如果你已經(jīng)有了長期的重疾險(xiǎn),想要提高保額的話,可以考慮短期的重疾保險(xiǎn)。壽險(xiǎn)也是同樣的道理,長期保險(xiǎn)肯定要比比短期的保險(xiǎn)好。
無論是百萬醫(yī)療保險(xiǎn)還是普通門診醫(yī)療保險(xiǎn),都是購買一年保一年的,一般只需幾百元即可獲得較高金額的保障,在此要注意的是,它是一種報(bào)銷型保險(xiǎn),與重疾險(xiǎn)是互補(bǔ)的關(guān)系。
總結(jié): 配置保險(xiǎn)不管是一年期的還是長期的,都要根據(jù)自己的情況合理搭配,有選擇性的購買。小編希望每個(gè)人都能買到適合自己的保險(xiǎn)。