關于商業(yè)醫(yī)療險，其實現在很火。像目前市面上的百萬醫(yī)療險，幾百塊錢保費就可以有幾百萬的保額。但是仍然有很多小伙伴對商業(yè)醫(yī)療險存在誤解或者偏見。“已經有醫(yī)保了還需要商業(yè)醫(yī)療險嗎？”這是很多人拒絕商業(yè)醫(yī)療險時都會有的疑問。那么今天我們就來談談醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險的相同和不同，方便大家更好的做出選擇。

醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險都屬于事后報銷型保險，必須先治療后報銷。像我們平時經?？吹降某擎?zhèn)居民基本醫(yī)療、新農合都屬于社會醫(yī)療險，也就是我們常說的醫(yī)保。而商業(yè)醫(yī)療險是個人自愿購買的，是保險公司盈利性的醫(yī)療保障。下面我們重點來看下。

一、醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險的相同點

1.免賠額限制

無論是醫(yī)保還是商業(yè)醫(yī)療險，都是有免賠額的。醫(yī)保的免賠額就是我們常說的起付線，而商業(yè)醫(yī)療保險的免賠額一般在保險合同里會有明確的說明。

醫(yī)保報銷時，起付線以下的部分需要我們自己承擔，而商業(yè)醫(yī)療險同樣也只報銷高于免賠的部分，低于免賠額的部分，同樣需要我們自己承擔。

2.保額限制

無論是醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險，都有保額限制。醫(yī)保的保額限制就是“封頂線”，而商業(yè)醫(yī)療險的保額會在合同內有明確的說明。

醫(yī)保超出封頂線的部分需要我們自己承擔，而商業(yè)醫(yī)療險的報銷如果高于保額的部分，保險公司也是不會報銷的，需要我們自己承擔。

二、醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險的不同點

1.保障力度不同

醫(yī)保的特點是低水平、廣覆蓋，醫(yī)保的報銷比例和報銷范圍都有嚴格的控制。所以，我們常?？吹结t(yī)保外、醫(yī)保內、醫(yī)保自費的字樣。

醫(yī)保對于用藥和治療項目都是有嚴格的規(guī)定的，如果生病，在治療過程中可能需要用到進口藥、自費藥，還有很多特殊的治療手段，比如靶向治療、質子重子治療等，這些治療手段和用藥都不在社保的報銷范圍內，都被稱為自費項目，只能患者自行承擔。

另外，醫(yī)保報銷都有一定報銷比例，需要自己承擔一部分，一般稱之為自付比例。

而商業(yè)醫(yī)療險可以報銷社保無法報銷的部分，不論是社保內、社保外、還是國產藥、進口藥、特殊治療手段；有的商業(yè)醫(yī)療險還可以報銷醫(yī)療期間的膳食和護理費用。報銷范圍更廣，報銷力度更強。

2.保險職能不同

醫(yī)保的職能是為了保障普通大眾的基本生活，醫(yī)保的資金主要來自于職工和企業(yè)繳納的社保統(tǒng)籌基金，目的是為了職工患病時可以獲得一定比例的醫(yī)療補償，保障社會公平。

商業(yè)醫(yī)療險，則是投保人完全自愿的情況下，通過報銷合同實現一種醫(yī)療費用的風險轉移，本質是經濟補償。

3.被保人的保險待遇不同

醫(yī)保，我們通常只需要繳納一部分保險費，在看病報銷時根據具體情況可以報銷的實際金額可能很高，所以存在權利義務不對等的關系。

而商業(yè)醫(yī)療險的保額一般取決于我們的保費。保費低的，相應的保額肯定就低，保費高的，保額就高。

4.健康告知不同

醫(yī)保是國家的保險統(tǒng)籌福利，對于被保險人的身體健康狀況沒有任何要求，無論是健康體質還是帶病體質，都可以投保。

商業(yè)醫(yī)療險則有明確的健康告知，如果健康告知不通過，則無法購買商業(yè)醫(yī)療險。

5、商業(yè)醫(yī)療險有等待期

醫(yī)保一般是沒有等待期的。投保了就可以用。但是商業(yè)醫(yī)療險一般都有等待期。一般是30天。如果在等待期內生病住院，保險公司是不予理賠的。

6、商業(yè)醫(yī)療險既往史不賠付

醫(yī)保是不會管你是第幾次得病的，只要去治療，醫(yī)保就會報銷可以報銷的部分。但是商業(yè)醫(yī)療險如果在投保前就有過既往史或者因為既往史引發(fā)的并發(fā)癥，都是不理賠的。另外，像懷孕、生產及相關的并發(fā)癥，矯正、整形美容手術，因高風險運動受傷等產生的醫(yī)療費用，商業(yè)醫(yī)療險也不賠。

7、商業(yè)醫(yī)療險對醫(yī)院也有要求

目前很多商業(yè)醫(yī)療險必須要求是2級甲等的公立醫(yī)院產生的治療費用才予以報銷。如果是私立醫(yī)院或者是等級不夠，都是不能報銷的。

三、思維誤區(qū)：購買商業(yè)保險很貴

很多人覺得購買商業(yè)醫(yī)療險很貴。其實這是一種錯覺。商業(yè)醫(yī)療險保費并不貴，像很多百萬醫(yī)療險，如果30歲左右的人投保，一年也才幾百塊錢，真的是一頓大餐的錢。

為什么我們會覺得商業(yè)醫(yī)療險保費很貴呢？可能很多保險銷售不了解客戶情況，為了提高自己的業(yè)績，盲目像用戶推銷很多保費貴的低性價比產品。這容易給大家造成一種錯覺，覺得商業(yè)醫(yī)療險很貴。

四、買商業(yè)醫(yī)療險注意事項

1、買商業(yè)醫(yī)療險時候，選擇杠桿比例大的，保費低，保額高，花最少的錢獲得最多的保障；2、同樣保費的情況下，選報銷比例高的，免賠額低的保險產品；

3、商業(yè)醫(yī)療險一般都是一年期的，所以續(xù)保很關鍵，盡量買一些續(xù)報條件寬松的保險產品；

4、商業(yè)醫(yī)療險的覆蓋范圍一定要廣，社保無法報銷的用藥都可以報銷；另外最好有一些額外的附加服務，比如醫(yī)院預約、就醫(yī)綠色通道等。

結語

醫(yī)保是基礎，商業(yè)醫(yī)療險是補充。醫(yī)保雖好，但是不能完全覆蓋所有的治療，只有它們結合起來，才能更好的保障我們的生活?？赐晡恼?，你還會疑惑為什么有了醫(yī)保還要商業(yè)醫(yī)療險嗎？希望文章對你有所收獲！