根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，無論是被保險(xiǎn)人自然身故，或者是被保險(xiǎn)人自殺或被他人故意殺害等都是需要退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的，只是除了自然身故以外的情況，保險(xiǎn)公司都不會賠付保險(xiǎn)金。

這是需要看保險(xiǎn)產(chǎn)品的，拿保費(fèi)還是拿回現(xiàn)金價(jià)值還是看情況來考慮的。

拿保費(fèi)大家應(yīng)該應(yīng)該都知道，就是拿回之前交的錢。拿現(xiàn)金價(jià)值就需要考慮一下了。通常長期人身保險(xiǎn)才會有現(xiàn)金價(jià)值，這是因?yàn)殚L期人身險(xiǎn)的保費(fèi)一般采用均衡費(fèi)率，保險(xiǎn)公司將投保人需要交納的全部保費(fèi)在整個繳費(fèi)期內(nèi)均攤，使每期交納的保費(fèi)都相同。但被保險(xiǎn)人年輕時(shí)風(fēng)險(xiǎn)小，實(shí)際需要的保費(fèi)低，年輕時(shí)多收的這部分保費(fèi)就會積累起來。積累的保費(fèi)在扣除掉“保險(xiǎn)保障成本”和“保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用運(yùn)營成本”等如果還有剩余，就會由保險(xiǎn)公司按照一定的利率進(jìn)行積存生息，每年滾存積累起來，就體現(xiàn)了保單的現(xiàn)金價(jià)值。

可以直接參考現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算公式：

保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已經(jīng)繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用在本保單上的分?jǐn)偨痤~-保險(xiǎn)公司因?yàn)楸颈蜗蛳嚓P(guān)人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)的本保單的純保費(fèi)（可以理解為保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保障成本）+剩余保費(fèi)生成的利息。

這個需要看產(chǎn)品，有的保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值帶有儲蓄性質(zhì)，正如同儲蓄卡里的錢在任何時(shí)候都可以取出來，只是不同情況下可取出的金額有區(qū)分而已，保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值也是。不想再把錢存在銀行，取出來就可以;被保險(xiǎn)人身故后結(jié)束投保，也可拿回現(xiàn)金價(jià)值，因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值其實(shí)也是投保人的一種資產(chǎn)。有的產(chǎn)品可能身故是賠保險(xiǎn)費(fèi)以及保額。