保費(fèi)豁免究竟是什么?保費(fèi)豁免的常見誤區(qū)一定要注意!
說到保費(fèi)豁免,剛接觸保險(xiǎn)的朋友可能一臉懵圈,但是對(duì)保險(xiǎn)稍微有過接觸的朋友應(yīng)該都知道,很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容里面都有“保費(fèi)豁免”這一項(xiàng),那么保費(fèi)豁免究竟是什么呢?選擇保費(fèi)豁免有哪些需要注意呢?今天多保魚小編就來聊一聊關(guān)于保費(fèi)豁免的一些事兒!
什么是保費(fèi)豁免?
保費(fèi)豁免,就是投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生了輕癥或者重疾,保險(xiǎn)公司根據(jù)合同免除保費(fèi),保險(xiǎn)功能繼續(xù)有效。
簡(jiǎn)單來說,保費(fèi)豁免為保單加上了“雙保險(xiǎn)”,就是投保人喪失了續(xù)保能力,但是保單繼續(xù)有效。
保費(fèi)豁免有三類
投保人豁免
投保人豁免,就是指投保人給家里的老婆孩子購(gòu)買了保險(xiǎn),而投保人不幸身故或者發(fā)生了重疾,孩子和老婆的保險(xiǎn)不用再交納保費(fèi),但是保險(xiǎn)繼續(xù)有效。投保人豁免一般以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn),建議可以選擇附加。
被保人豁免
被保人豁免,一般很多的重疾險(xiǎn)都有此項(xiàng)功能。比如某人給自己買了一份重疾險(xiǎn),后面不幸得了保險(xiǎn)合同內(nèi)含有的輕癥,那么豁免后續(xù)的保費(fèi),保險(xiǎn)仍然有效。
夫妻互保
夫妻互保是指雙方都購(gòu)買了保險(xiǎn),投保人分別是雙方,附加了投保人豁免和被保人豁免。萬一夫妻雙方有一人患上重疾或者發(fā)生不幸嗎,夫妻雙方的保費(fèi)都可以豁免。
夫妻互保一般是夫妻和睦的家庭,如果一方出現(xiàn),兩人的保費(fèi)都豁免。保費(fèi)豁免不會(huì)因?yàn)榛橐銎扑槎?,但是可以根?jù)情況解除合同,但是會(huì)產(chǎn)生一定的損失。
保費(fèi)豁免常見誤區(qū)
1所有的保費(fèi)都能豁免
現(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推出的重疾險(xiǎn),它們沒有捆綁一些附加責(zé)任,所以一旦發(fā)生符合豁免的情況,就可以全部豁免保費(fèi)。
而有一些綜合型的重疾險(xiǎn),由于本身附加了一些意外醫(yī)療、住院醫(yī)療等,所以這些附加險(xiǎn)并不在保費(fèi)豁免的范圍內(nèi),即使其他的項(xiàng)目保費(fèi)豁免,這些附加險(xiǎn)也需要繼續(xù)繳費(fèi)。所以,并不是所有的保費(fèi)都能豁免。
2豁免了保單就失效了
保費(fèi)豁免并不是保單失效,而是可以不再繳納保費(fèi)了,豁免了保費(fèi),但是保險(xiǎn)功能和保障仍然還在,保單仍然有效。
3身故賠保費(fèi)的保險(xiǎn),只賠付實(shí)際交的保費(fèi)
有些重疾險(xiǎn)被保險(xiǎn)人一旦身故,會(huì)給付所交保費(fèi),那么如果重疾出現(xiàn)了豁免保費(fèi)的情況呢?是賠付實(shí)際繳納的還是賠付應(yīng)該繳納的?如果產(chǎn)品里寫了“身故給付應(yīng)交保費(fèi)”,那么就是賠付應(yīng)該繳納的保費(fèi)。
4保費(fèi)豁免是終身的
保費(fèi)豁免作為一項(xiàng)溫暖的、人性化的條款,很多人以為是終身的,其實(shí)并非如此。如果被保險(xiǎn)人人恢復(fù)了工作能力或者交費(fèi)期滿,被保險(xiǎn)人人年齡滿65周歲等,只要一項(xiàng)條件符合,保費(fèi)豁免就終止了。但是已經(jīng)被豁免的保費(fèi)不需要補(bǔ)交。
保費(fèi)豁免值得選擇嗎?
很多保費(fèi)豁免條款是要額外加錢的,那么保費(fèi)豁免是否值得買呢?
保費(fèi)豁免是給保單做二次加固,比如很多重疾險(xiǎn)自帶被保人輕癥或者重疾豁免;或者將豁免和輕癥和豁免捆綁作為附加險(xiǎn)。
如果投保人或者被保人發(fā)生不幸,往往會(huì)喪失或降低了勞動(dòng)能力,使得家庭經(jīng)濟(jì)緊張,從而無法正常承擔(dān)保費(fèi)的開支,很可能面臨保費(fèi)中斷的困境,如果有保費(fèi)豁免,那么可以不用繳納后續(xù)的保費(fèi),而保障仍然有效。
保費(fèi)豁免有它的重要作用和功能所在,但是因?yàn)楸YM(fèi)豁免也不便宜,如果預(yù)算有限,可以考慮買別的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,不必過分執(zhí)著保費(fèi)豁免。所以值不值得選擇,智者見智。
關(guān)于保費(fèi)豁免的一些小建議
輕癥豁免最好有
由于疾病是由輕到重的,所以重疾險(xiǎn)按照遞進(jìn)關(guān)系保障的順序分別是:輕癥、中癥、重癥、身故。
重疾險(xiǎn)里面所說的輕癥,一般是指重癥的早期,而不是我們普通認(rèn)知里的“小病”,治療費(fèi)用一般在幾千到幾萬,所以輕癥不輕。
比如我們常說的癌癥,它的輕癥就是早期的惡性腫瘤。
所以,如果一款重疾險(xiǎn)有輕癥豁免的功能,肯定比重疾險(xiǎn)要重癥才能豁免好很多很多,而中癥豁免也比重疾豁免好。
條款的豁免范圍
很多保費(fèi)豁免都有特定的范圍,不是任何情況都可以保費(fèi)豁免的。比如投保人可以因?yàn)橐馔?、疾病?dǎo)致的身故或者全殘進(jìn)行保費(fèi)豁免,而有的保險(xiǎn)條款只針對(duì)意外進(jìn)行保費(fèi)豁免。所以一定要看清楚豁免的范圍。
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無論是買了保險(xiǎn)還是保費(fèi)豁免,都一定要讓家里人知道。因?yàn)楸kU(xiǎn)理賠是有時(shí)效性的,最好第一時(shí)間理賠。萬一投保人身故,而又未告知家人,那么等到過了幾年才發(fā)現(xiàn)投保人買了保險(xiǎn),那么你認(rèn)為還能理賠嗎?
保險(xiǎn)是為了保障家庭風(fēng)險(xiǎn),降低家庭的因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)造成的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),所以無論是投保還是保費(fèi)豁免都要告知家人。
結(jié)語
我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)時(shí),保費(fèi)豁免可以作為我們的一個(gè)參考因素,但是并不是主要因素。因?yàn)楸YM(fèi)豁免通常是作為附加險(xiǎn)出現(xiàn),而我們買保險(xiǎn)更應(yīng)該關(guān)注主險(xiǎn),看主險(xiǎn)的條款是否合適我們。如果主險(xiǎn)合適并且附加了保費(fèi)豁免,那肯定很好,但是不要因?yàn)闆]有保費(fèi)豁免而去選擇一款不合適自己的主險(xiǎn)。希望大家都能買到合適自己的保險(xiǎn)。