投保人豁免什么意思?投保人豁免值得買嗎?
買過重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都知道有一條叫做“投保人豁免”,很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),都會(huì)非常糾結(jié)這個(gè)問題。要不要附加投保人豁免?附加投保人豁免有沒有必要?劃算不劃算?今天,我們就來(lái)聊聊關(guān)于投保人豁免的一些問題。一起來(lái)看看。
什么投保人豁免?
投保時(shí),我們有時(shí)可以看到一條附加服務(wù):豁免。它是指當(dāng)投保人在滿足一定條件時(shí),可以免除掉后續(xù)的保費(fèi),并且合同和保障仍然有效。這個(gè)一般體現(xiàn)在父母給孩子買保險(xiǎn)時(shí),比如大人因?yàn)樽児薀o(wú)法承擔(dān)后續(xù)的保費(fèi),可以豁免孩子之后的保費(fèi),這樣孩子的保障不會(huì)因?yàn)榇笕说淖児识艿接绊憽?/p>
投保人豁免并不是相加就能加的。一般投保人豁免要求投保人身體健康,必須是以標(biāo)準(zhǔn)體、也就是健康體來(lái)進(jìn)行投保。為什么會(huì)有這樣的要求呢?一般保險(xiǎn)公司這樣做是為了避免可能存在帶病投保等道德保險(xiǎn)。
投保人豁免也不是人人都合適。一般來(lái)說,如果給孩子或者父母投保重疾險(xiǎn)時(shí),可以附加投保人豁免的附加險(xiǎn)。因?yàn)槌赡耆俗鳛榧依锏慕?jīng)濟(jì)支柱,是整個(gè)家庭的依靠。如果投保人不幸罹患疾病或者發(fā)生意外,整個(gè)家庭必然會(huì)受到影響。如果此時(shí)有投保人豁免,就可以相應(yīng)的減輕整個(gè)家庭的的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),還能讓被保險(xiǎn)人享有該有的保障。
投保人豁免怎么添加?
投保人豁免的情況,一般要求投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人才可以添加。所以很多人想給自己添加“投保人豁免”是不可能的。 給自己投保“投保人豁免”,和被保人保費(fèi)豁免是一樣的,因?yàn)橥侗H撕捅槐H硕际峭蝗?。目前很多重疾險(xiǎn)都附加了“輕癥、重癥豁免保費(fèi)”,如果給自己投保,某種意義上也屬于投保人豁免。
投保人豁免,實(shí)際上是為了保證投保人因?yàn)楦鞣N變故,比如身故、全殘或者重疾等原因失去了繳費(fèi)能力,而投保人豁免可以很好的保障被保人后續(xù)的保障。
比如有的父母為孩子投保重疾險(xiǎn),如果突然發(fā)生身故、重疾等變故時(shí),也就失去了為孩子繳納保費(fèi)的能力,孩子也就面臨沒有保障的風(fēng)險(xiǎn)。如果有投保人豁免功能,就能提前規(guī)避掉這類風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)投保人發(fā)生變故, 孩子的重疾險(xiǎn)可以豁免掉后期的保費(fèi),但是保險(xiǎn)合同仍然有效,保障仍然有效。
投保人豁免之夫妻互保
如果夫妻互相投保,也可以附加投保人豁免,這樣,如果萬(wàn)一一方出線,夫妻雙方的保費(fèi)都可以豁免。
如果兩夫妻同時(shí)投保,并且在雙方的保單上都增加投保人豁免,那么這份保單就多了一重保障。一般夫妻互保被稱之為“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”。
如果夫妻雙方投保時(shí)都還非常年輕和健康,可以附加投保人當(dāng)然是非常合適的,但是,需要提醒大家注意的是,如果一方或者雙方的年紀(jì)較大,比如,超過了40歲,再附加投保人豁免可就不怎么劃算了。
如果,單單附加投保人豁免,就需要一兩千元甚至更高的保費(fèi),小編建議你,可以考慮稍微加一點(diǎn),買一份定期重疾險(xiǎn)更實(shí)在。
另外,附加投保人豁免也是需要進(jìn)行健康告知的,如果投保人存在某些比較嚴(yán)重的需要告知的健康問題,不僅會(huì)影響附加豁免本身的生效,也會(huì)影響主險(xiǎn)保單的生效時(shí)間,畢竟,核保需要是需要一個(gè)周期時(shí)間的。
夫妻互保一般適合夫妻雙方感情好的家庭,如果雙方感情瀕臨破裂,那就不建議附加。
投保人豁免值得買嗎?
目前,投保人豁免主要有3種方式。
一種是產(chǎn)品本身自帶的。目前很多產(chǎn)品會(huì)把投保人豁免直接寫在規(guī)定的主險(xiǎn)條款內(nèi),不需要單獨(dú)附加。這種看上去劃算,實(shí)際上在保險(xiǎn)定價(jià)的時(shí)候,豁免的保費(fèi)已經(jīng)算進(jìn)去了。
第二種是以附加險(xiǎn)的形式添加。現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)附加投保人豁免,可以在主險(xiǎn)產(chǎn)品下進(jìn)行附加。
第三種是一些產(chǎn)品特定的附加險(xiǎn),只能附加在該產(chǎn)品的選項(xiàng)之下,但是也可以選擇不添加。
雖然現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都有投保人豁免,但是不同的產(chǎn)品之間投保人豁免是不一樣的。有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是投保人在繳費(fèi)期間發(fā)生“身故、全殘”,有的投保人豁免保障更全面,還包括“輕癥、中癥、重癥、身故、全殘”,還有的產(chǎn)品包含了“失能”,所有這些小細(xì)節(jié)會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品直接的產(chǎn)品很大,所以大家一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。
要不要選擇投保人豁免,需要綜合考慮投保人的年齡、身體健康情況、保費(fèi)預(yù)算還有豁免本身的保障內(nèi)容來(lái)綜合考慮。我們買保險(xiǎn)的目的是為了擁有足夠的保障,所以投保人豁免只能作為錦上添花的附加,千萬(wàn)不要本末倒置為了投保人豁免而放棄了好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
結(jié)語(yǔ)
投保人豁免可以在投保人發(fā)生變故時(shí)豁免保費(fèi),也一定程度的增加了投保人自身的保障,這樣可以避免掉一些特殊情況的發(fā)生,而使保險(xiǎn)保障失效。但是投保人豁免會(huì)增加保費(fèi),也加重了投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),有的投保人豁免還要滿足一定的條件,以大家在投保的時(shí)候也要綜合考慮產(chǎn)品、條款和自身的經(jīng)濟(jì)能力,千萬(wàn)不要盲目選購(gòu),希望文章對(duì)你有用!