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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

怎么鑒別保險(xiǎn)合同是否有問(wèn)題?這些保險(xiǎn)名詞你必須先搞清楚

時(shí)間:2020-10-19 17:03:00

很多人買保險(xiǎn)時(shí)都擔(dān)心買到不適合的保險(xiǎn),那怎么避免呢?

沒(méi)錯(cuò),可以看保險(xiǎn)合同!一些非常重要的信息,比如這份保險(xiǎn)哪些人不適合買、什么情況買了不賠…等等都是隱藏在保險(xiǎn)條款里的。

但保險(xiǎn)合同動(dòng)輒好幾萬(wàn)字,且專業(yè)名詞眾多,很難弄懂。所以今天保魚君就來(lái)教大家看懂保險(xiǎn)合同。

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這些保險(xiǎn)名詞你必須搞清楚

1.1 保險(xiǎn)人和投保人

保險(xiǎn)人就是保險(xiǎn)公司,投保人就是負(fù)責(zé)交錢的那個(gè)人!

保險(xiǎn)公司又稱“承保人”,是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

投保人和被保人可以是同一人,(相當(dāng)于自己給自己買保險(xiǎn)),也可以不是同一人但兩者必須要有親屬關(guān)系。(相當(dāng)于家人給自己買或者自己給家人買)

1.2 被保險(xiǎn)人和受益人

被保人就是享受合同權(quán)益的人,如果被保人發(fā)生了合同約定的事故,那么保險(xiǎn)公司就得賠償!

假設(shè)被保險(xiǎn)人非常不幸身故了,那么能夠領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人就叫受益人。但如果被保險(xiǎn)人還活著,無(wú)論是病了、殘了,保險(xiǎn)金都得賠給被保險(xiǎn)人本人!

1.3 等待期

等待期是指買完保險(xiǎn)后,指定的一段時(shí)間內(nèi),即使被保人出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司可以不賠保險(xiǎn)金!

等待期的設(shè)定呢是為了預(yù)防道德犯罪,預(yù)防明知道要出險(xiǎn),還趁機(jī)買份保險(xiǎn),騙取保險(xiǎn)金的行為!

不同的險(xiǎn)種,等待期是不一樣的,比如說(shuō)壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等待期一般是90-180天,醫(yī)療險(xiǎn)是30天,意外險(xiǎn)等待期不超過(guò)24小時(shí),因?yàn)橐馔獠豢深A(yù)知,買完生效最好。

等待期呢肯定是越短越好!如果保險(xiǎn)的等待期天數(shù)超出了我以上說(shuō)的范圍,那就要注意了,小心有問(wèn)題!

出險(xiǎn)不賠的情況,除了等待期還有一些別的期限,我們一定要警惕!

1.4 免賠額

免賠額顧名思義免賠的額度,規(guī)定數(shù)額之內(nèi),被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是保險(xiǎn)公司無(wú)需賠償?shù)牟糠?,多?shù)出現(xiàn)在醫(yī)療險(xiǎn)中。

這是保險(xiǎn)公司為了控制成本,減少管理的方法,大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)有,少部分沒(méi)有的也會(huì)相應(yīng)的提高價(jià)格。

1.5 核保、保險(xiǎn)責(zé)任

核保一般是指保險(xiǎn)核保,保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司在對(duì)被保人的健康狀況進(jìn)行審核,如果不符合健康要求就買不了!

不同的產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任是不一樣的,像重疾險(xiǎn),它的保險(xiǎn)責(zé)任一般是重大疾病、輕癥等,像壽險(xiǎn),它的保險(xiǎn)責(zé)任一般是身故、全殘保障,像醫(yī)療險(xiǎn),它的保險(xiǎn)責(zé)任一般對(duì)住院費(fèi)用的報(bào)銷!

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看到這樣的內(nèi)容,買前要小心!

首先我們來(lái)說(shuō)下重疾險(xiǎn)。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)里面的問(wèn)題是最多的。

輕癥:重疾的早期和輕度情況,沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言,輕癥更為常見和多發(fā)。

一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn),在輕癥保障里一定會(huì)包含8大高發(fā)輕癥。反之,就是保障不夠完善。

怎么鑒別保險(xiǎn)合同是否有問(wèn)題

這8大高發(fā)輕癥占了理賠的80%。如果看到輕癥保障不含這8種高發(fā)輕癥的話,那么就要注意這款重疾險(xiǎn)可能保障不全面!保障性不強(qiáng)!

拿平安福舉例:平安福保障30種輕癥種類,從數(shù)字上來(lái)看還是挺多的。但是上面8大高發(fā)輕癥中有3大它都不包含:不典型的急性心肌埂塞;輕微腦中風(fēng);冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)。

所以它的輕癥保障只是看起來(lái)多,實(shí)際上保障不全。以上只是舉例,還有更多要注意的問(wèn)題。

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這些產(chǎn)品才是真正值得買的

保魚君整理了2018年最熱銷的22款保險(xiǎn)產(chǎn)品,有重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等等,他們都是對(duì)健康、疾病、意外進(jìn)行保障,有些產(chǎn)品你可能沒(méi)有買,但你一定聽說(shuō)過(guò):

怎么鑒別保險(xiǎn)合同是否有問(wèn)題

從表格可以看出,保險(xiǎn)真的很復(fù)雜,拿重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō):同樣的保障內(nèi)容,貴的一萬(wàn)多,便宜的5千多。

保險(xiǎn)不是一分錢一分貨,不是說(shuō)越貴就越好,有些貴的保險(xiǎn)也很有問(wèn)題,平安福就是個(gè)例子!經(jīng)過(guò)篩選,保魚君挑選出了10款性價(jià)比最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品,及大致的保費(fèi)價(jià)格。

10款高性價(jià)比產(chǎn)品

怎么鑒別保險(xiǎn)合同是否有問(wèn)題

保魚君選其中一款給大家分析一下:

怎么鑒別保險(xiǎn)合同是否有問(wèn)題

康樂(lè)e生保障的重疾種類有80種,賠付一次?;旧纤械闹丶搽U(xiǎn)不管重疾種類多少,最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

輕癥能夠賠付3次,每次賠付基本保額的20%,常見的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)!輕癥賠付沒(méi)有間隔期,不分組,保障性比較強(qiáng),保障力足夠!有身故保障,不管什么原因身故,保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金。

有被保人輕癥豁免和投保人輕癥、重疾、身故、失能豁免!

被保人豁免:如果被保人不幸得了合同約定的輕癥疾病,那么保險(xiǎn)公司在給付輕癥保險(xiǎn)金的同時(shí),后續(xù)保費(fèi)也不用再交了!

投保人豁免:交錢的那個(gè)人,如果不幸得了合同約定里的輕癥,重疾或者是失能、身故,那么這份合同剩下的所有保費(fèi)都不用再交了。

投保人豁免非常適合父母給孩子購(gòu)買,一旦父母出了事,至少還能給孩子保住這份保單,讓孩子不至于因?yàn)闊o(wú)力交費(fèi)而失去保障。

總體來(lái)說(shuō)保障方面沒(méi)有很大的問(wèn)題,保障性也是比較強(qiáng)的,如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足想要追求更加全面的保障,可以考慮康樂(lè)一生B款。

康惠保也是很不錯(cuò)的產(chǎn)品,保障方面沒(méi)什么問(wèn)題(輕癥賠1次,重疾賠1次),在滿足基本的保障需求,把價(jià)格壓制最低,可謂是高性價(jià)比產(chǎn)品!

世界上沒(méi)有完美的保險(xiǎn),根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚君只撥開云霧,給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。