買保險(xiǎn)，希望的是永遠(yuǎn)不要用到它，但是在需要的時(shí)候，又希望它可以解燃眉之急。今天小編就來聊一個(gè)真實(shí)案例，告訴你保險(xiǎn)的重要性。

案件詳情

錢先生和女朋友戀愛長(zhǎng)跑6年終于結(jié)婚，結(jié)婚第二天，錢先生和朋友出去小聚，不知道算幸運(yùn)還是不幸，由于妻子已經(jīng)懷有身孕，并沒有和他一起去。當(dāng)天晚上喝完酒，錢先生和朋友一車五人發(fā)生車禍，除了司機(jī)遭遇重傷，其余幾人全部當(dāng)場(chǎng)死亡。

妻子懷著孩子，還有年邁的公婆，丈夫結(jié)婚第二天就撒手人寰，怎么辦呢？茫然無助的錢太太想到之前為丈夫買了一份保險(xiǎn)，每年繳費(fèi)1600元，不值得能理賠多少？抱著試試看的態(tài)度，她打電話向保險(xiǎn)公司報(bào)了案。

保險(xiǎn)公司了解到情況，對(duì)案件展開了調(diào)查，認(rèn)為符合保險(xiǎn)理賠，由于錢太太給老公買的是一份兩全保險(xiǎn)，保額100萬，保險(xiǎn)公司賠付了錢太太100萬，并且返還了繳納了一年的保費(fèi)。

100萬雖然無法挽回錢先生的性命，但是關(guān)鍵時(shí)刻卻拯救了這個(gè)被意外重傷的家庭，也算不幸中的萬幸。試想如果沒有保險(xiǎn)，而家庭頂梁柱又倒下了，這個(gè)家庭會(huì)變得怎樣殘破不堪呢？

保險(xiǎn)的作用

保險(xiǎn)的本質(zhì)是以小博大，疾病和意外是我們誰都無法控制的，保險(xiǎn)相當(dāng)于每天為自己攢一粒芝麻，需要的時(shí)候可以換一個(gè)西瓜。不是有句話這樣說嗎？“當(dāng)人躺在病床上時(shí)，送200的可能是朋友，送2000的可能是親戚，送20000的可能是父母兄弟姐妹，送20萬、200萬、的一定是保險(xiǎn)公司！”只有保險(xiǎn)才能在危難時(shí)刻真正解決問題。

保險(xiǎn)怎么買？

案例中的錢太太在不知道自己買的是什么保險(xiǎn)的情況下，還能順利獲得理賠，已經(jīng)屬于比較幸運(yùn)的了。作為普通人，由于保險(xiǎn)種類繁多，如何選擇保險(xiǎn)也成為一個(gè)非常值得去思考的問題。買保險(xiǎn)，特別是以家庭為單位去配置保險(xiǎn)時(shí)，需要注意哪些問題呢？

家庭購買保險(xiǎn)的原則

“雙十”原則

買保險(xiǎn)拿出多少錢好呢？一般按照保險(xiǎn)的“雙十原則”，保費(fèi)可以是年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。假設(shè)你的年收入是10萬，那么你可以拿出一萬來買保險(xiǎn)，買100萬保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣的設(shè)定一方面不會(huì)影響到正常的生活，另外也可以很好地幫助家庭度過家庭危機(jī)。

先保大人，后保小孩

很多人在買保險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)優(yōu)先給孩子買，其實(shí)這種做法并不正確。因?yàn)閷?duì)于孩子來說，最好的保障永遠(yuǎn)是自己的父母。當(dāng)父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于孩子來說才是真正的失去依靠。科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)該首先給大人配置保險(xiǎn)，再給孩子配置保險(xiǎn)。

優(yōu)先考慮保障型保險(xiǎn)

保險(xiǎn)的分類很多，有保障型的、儲(chǔ)蓄型的和投資型的，很多人喜歡把保險(xiǎn)當(dāng)成理財(cái)，其實(shí)保險(xiǎn)最主要的作用是保障，買保險(xiǎn)，首先應(yīng)該把保障類型的保險(xiǎn)配齊，再去考慮其他類型的保險(xiǎn)。

保額至重，保費(fèi)合理

買保險(xiǎn)就是買保額，保額是非常重要的。如果保額買的太少，就無法起到保障家庭的作用，買多了，則會(huì)影響到自己的生活品質(zhì)。只有合理的保費(fèi)，再根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況最大化地定保額，才是正確的做法。

家庭購買保險(xiǎn)的順序

第一張保單：為意外買單

明天和意外，誰都不知道哪個(gè)先來，意外險(xiǎn)可以提供生命和安全的保障，不管是身故還是全殘，意外險(xiǎn)都可以賠付，雖然這是對(duì)人生最壞結(jié)果的直接賠付，但是至少是對(duì)活下來的人的一種負(fù)責(zé)。

意外險(xiǎn)是杠桿率非常高的保險(xiǎn)，通常幾百塊錢就可以買到幾十萬的保額。它沒有健康告知，不管男女老少，只要符合職業(yè)要求都可以投保（很多高危職業(yè)無法投保），意外險(xiǎn)身故和全殘100%賠付，另外按照受傷等級(jí)，按比例賠付。一般意外險(xiǎn)還附加意外醫(yī)療，如果擦傷碰傷還可以用意外醫(yī)療報(bào)銷。

意外險(xiǎn)真的太有必要買了，如果你還沒有買意外險(xiǎn)，建議你立即上網(wǎng)買一份，意外險(xiǎn)是沒有猶豫期和等待期的，買了立即生效。

第二張保單：為健康買單

那是不是只要有意外險(xiǎn)就好了呢？?jī)H僅只有意外險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，我們除了要面對(duì)意外的傷害，還有疾病的傷害。對(duì)于家庭配置保險(xiǎn)來說，重疾險(xiǎn)是我們需要配置的第二份保單。

疾病對(duì)家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷，而疾病帶來的高額的醫(yī)療支出也不得不讓我們每個(gè)人引起重視。如今一場(chǎng)大病的直接治療費(fèi)用在30萬元以上，術(shù)后康復(fù)、收入損失，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的重創(chuàng)巨大。很多好好的家庭因?yàn)榧依镆蝗说貌?，全家致貧，這并不是危言聳聽，而是有真憑實(shí)據(jù)的。重疾險(xiǎn)對(duì)于很多疾病可以確診即賠，不會(huì)讓我們因?yàn)榧膊《绊懙缴畹馁|(zhì)量。

另外還可以配置一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷社保無法報(bào)銷的自費(fèi)部分，減輕我們的支付醫(yī)療費(fèi)用的壓力。如果生了重疾，可以用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，而重疾理賠的錢用來貼補(bǔ)家用。

第三張保單：為生命買單

對(duì)于有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說，配置一份壽險(xiǎn)也是非常必要的，壽險(xiǎn)保障身故和全殘，只要是身故，就可以賠付。人固有一死，但是不知道究竟是疾病引起的還是意外引起的，如果是自然死亡，重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都不能賠付，但是壽險(xiǎn)可以賠付。壽險(xiǎn)可以解決家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然倒下，讓整個(gè)家庭不會(huì)因此突然陷入困境。

結(jié)語

因?yàn)橐粋€(gè)個(gè)真實(shí)的保險(xiǎn)案例，讓我們認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性。希望看了文章的你可以正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、買好保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)真正的保障我們的生活。