現(xiàn)如今癌癥頻發(fā)，不少老年人都容易患有癌癥，想想健康生活了幾十年，到頭來真正輪到自己退休的時候，卻整日被癌癥折磨，確實讓人難受。俗話說，家有一老，如有一寶，所以我們作為子女的，應該更要時刻關(guān)注父母的身體健康問題。

那今天我們就來了解一下，最近發(fā)生的一件和“老人投保后患癌遭拒賠”的糾紛案例，另外，在文章最后，多保魚通過結(jié)合本次案例，和大家總結(jié)了幾點，我們在投保時該掌握的一些使用防坑技巧。

01案例詳情

今年3月份，一直從事外貿(mào)事業(yè)的南昌市民王某，因為常年出差在外，所以很難抽出空閑時間陪伴家人，但考慮到父親今年剛過60，身體已經(jīng)大不如前，于是便想著給父親上一份保險，隨后王某便在好朋友的勸告下，在老家為父親買了一份重疾險，保額20萬，保費9800元。

王某原本是想著用這份保險給父親提前做個風險預防，可結(jié)果說巧不巧，這投保還不到3個月，父親就被查出了胰腺癌。事情發(fā)生之后，王某一邊催促醫(yī)院盡快治療，另一邊則向保險公司提交理賠申請。

但接下來的結(jié)果卻讓王某非常不滿，為什么？

保險公司在收到理賠報案消息后，立刻對此事展開了調(diào)查，但卻在中途發(fā)現(xiàn)，王某投保的重疾險產(chǎn)品才剛買不到80天，并不在理賠范圍之內(nèi)。隨后保險公司以此為由，拒絕了王某的理賠申請，拒賠理由則是“保單尚在等待期內(nèi)，保險公司不賠”。

在這個關(guān)鍵時候拒賠，這不明擺著坑人嗎，隨后王某將保險公司告上法庭，但遺憾的是，法院通過一審二審對案件的調(diào)查，最終還是駁回了王某的訴訟。

02案例分析

看到這里，我相信很多人都會認為保險公司的做法很不人道，王某都已經(jīng)交了9800元保費，為什么剛出事保險就拒賠，如果每場案例都這樣，那以后誰還敢買保險？那么事實真的是這樣嗎。

其實在本案中，保險公司拒賠并不是沒有道理，稍微對保險有一點了解的人都知道，任何一款重疾險產(chǎn)品，它都有一個指定的等待期，時間上為90天到180天不等。如果被保人在等待期內(nèi)出險，按照規(guī)定，保險公司可以不用賠償。而設(shè)定等待期的主要目的就是為了防止有些人帶病投保，出現(xiàn)道德風險事故。

而在本案中，王某父親出險時間為第80天，剛好在等待期之內(nèi)，自然得不到賠付。

03對于本案例的總結(jié)，主要有3點：

（1）其實本案糾紛主要出處還是“未過等待期”，如果王某能夠早10天投保，那么就可以得到合同約定的20萬賠付金。但疾病這種事每個人都無法預料，所以要想防止自己以后投保被拒賠，我們除了要挑選“等待期更短”的產(chǎn)品，還要注意投保的時間，一定要越早越好，因為你買的越早，你順利得到理賠的概率就越大。

（2）相對于普通家庭而言，老人投保重疾險并不劃算，老人重疾險產(chǎn)品一般表現(xiàn)為，保費高保額低，而且大多數(shù)保險公司為了防范道德風險情況的發(fā)生，還會加大對老人投保重疾險的要求。

尤其是年過六旬的老人，投保審核更加嚴格。所以保哥建議，給老人買保險，最好先考慮防癌醫(yī)療險和意外險，如果經(jīng)濟預算充足，可以再考慮重疾險。

（3）其實保險這東西，買對了，一種就夠了；買錯了，即使擁有上百種也是浪費。保險應該如何買，才能讓一堆“廢紙”成為保障？