三個(gè)案例解讀“保費(fèi)豁免”
保費(fèi)豁免簡單來說,就是保費(fèi)不用交了,顯然,這是個(gè)好事情。那么,什么情況下這筆保費(fèi)就不用交了呢?保費(fèi)豁免可以分類三類:投保人豁免,被保險(xiǎn)人豁免,夫妻互保。投保人就是買保險(xiǎn)的人,比如父母為孩子買保險(xiǎn)之類的;被保險(xiǎn)人就是被保險(xiǎn)保障的人,我們常見的重大疾病保險(xiǎn)就包含被保險(xiǎn)人豁免;夫妻互保就是說夫妻之間互相給對方投保。為了方便大家理解,這邊舉出了三個(gè)例子,分別來說明這三種“保費(fèi)豁免”的定義。
為方便大家李靜,這里有三個(gè)最常見的例子:
案例1:投保人豁免
A先生(投保人)是這個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。他們分別為小A和A夫人(被保險(xiǎn)人)購買了保額 500,000重大疾病保險(xiǎn)。年度保費(fèi)是10000元和5000元。付款是30年。
如果A先生在第5年內(nèi)不幸診斷出急性心肌梗塞,那么其余25年的兩個(gè)保單保費(fèi)(25 萬和 12.5萬)將不予支付。
將來,如果您的妻子或孩子患有嚴(yán)重疾病,您仍然可以獲得理賠。
這種情況是“投保人豁免”。當(dāng)您為您的孩子或配偶購買保險(xiǎn)時(shí),值得考慮附加。根據(jù)不同的產(chǎn)品,當(dāng)投保人患有嚴(yán)重疾病/中度疾病/輕癥 /殘疾/死亡時(shí),可以扣除被保險(xiǎn)人的保費(fèi)。
案例2:被保人豁免
小B剛剛剛畢業(yè)上班,最近買了一張保額 50萬的重大疾病保險(xiǎn),每年支付8000元,共20年。
除了保障疾病,這個(gè)保險(xiǎn)也將是保障早期嚴(yán)重疾病,即輕癥。
如果小B 在第 3年體檢時(shí)查出乳腺原位癌,不僅可以獲得10萬元的輕癥理賠,而且未來17年的保費(fèi)(136,000)不必再支付,50萬重病保障仍然有效。
這就是所謂的“被保險(xiǎn)人豁免”,市場上很多產(chǎn)品都會帶有這個(gè)功能,是一款非常人性化的保障。
一般來說,當(dāng)被保險(xiǎn)人患有重大疾病/中/輕癥時(shí),它可以是豁免保費(fèi)。
案例3:夫妻互保
C先生和C夫人分別為另一方購買了重大疾病保險(xiǎn),附加的被保險(xiǎn)人為豁免,被保險(xiǎn)人為豁免,具體如下:
C先生的保單:投保人是C夫人,被保險(xiǎn)人是C先生。
C保單夫人:投保人是C先生,被保險(xiǎn)人是C夫人。
在這種情況下,只要其中一個(gè)患有嚴(yán)重疾病,保單都可以是豁免保費(fèi),例如:如果C先生不幸診斷出癌癥,那么他的保單可以被理賠保險(xiǎn)為豁免,他的妻子保單可以被理賠保險(xiǎn)為豁免,兩個(gè)保單不需要再支付。
我有一個(gè)朋友,在第支付費(fèi)用2年后發(fā)現(xiàn)甲狀腺癌,結(jié)果不僅是理賠 50萬,夫妻共有保單總共超過40萬剩余保費(fèi)都被減免了,且治療費(fèi)用只花了10000多......
因此,夫妻的互保是一種非常受歡迎的保險(xiǎn)方法,已經(jīng)結(jié)婚的朋友可以關(guān)注它。
所以呢,保費(fèi)豁免是對投保人非常有利的事情。所以,父母給孩子投保,就可以選擇投保人豁免,一旦父母出現(xiàn)了什么不太好的事情,那么這份保單不用繼續(xù)繳費(fèi),依然有效。夫妻直接也可以選擇夫妻互保,一旦有不好的事情發(fā)生,就避免了整個(gè)家庭處于財(cái)務(wù)尷尬的境地。