不規(guī)律的作息，熬夜加班，喝酒應(yīng)酬，還是生活工作帶來的巨大壓力……讓越來越多的人開始意識到自己的健康問題，除了佛系養(yǎng)生，年輕人對保險的意識也在慢慢增強(qiáng)，大家開始考慮給自己和家人選購保險產(chǎn)品。

然而，買保險的時候才發(fā)現(xiàn)，保險產(chǎn)品也是五花八門，根本無從下手，想要挑選一份適合自己的產(chǎn)品難不難？在買保險之前，最好先弄清楚這幾點！買保險的時候才不會出錯！一起來看看吧！

看需求

因為不同的年齡段，不同的性別、職業(yè)、和身體狀況、經(jīng)濟(jì)條件買保險的需求是不一樣的，只有明確了需求才能選好產(chǎn)品。

比如你是一個人單身貴族，還是小兩口之家，或者是三口之家，又或者是上有老下有小的家庭，在選擇保險產(chǎn)品或者定制保險方案時，側(cè)重點都是不一樣的。

因為買保險不是買菜或者買一般的消費品，它必須考慮到后續(xù)的一個情況，它的本質(zhì)是要解決一個人和家庭將來也許會面臨的風(fēng)險的資金問題，所以，我們必須搞清楚我們買保險的需求究竟是什么？

比如，你的家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)無法承受的起高額的醫(yī)藥費，但是你又擔(dān)心家里人會生病，那么你可以考慮購買健康險；如果你擔(dān)心自己年紀(jì)大了生活沒有保障，可以及時為自己準(zhǔn)備一份養(yǎng)老保險；如果你出去旅游擔(dān)心發(fā)生意外，可以給自己買一份意外險。

所以，弄清楚保險的需求再去買保險才是最合理的。

但是生活中的風(fēng)險有時候不是單一出現(xiàn)的，我們會有健康的需求，同時也有對意外發(fā)生的擔(dān)憂，所以我們需要將不同的產(chǎn)品組合起來才能充分去化解復(fù)雜的風(fēng)險。

看產(chǎn)品

首先，我們通過分析自己自身的情況明確了自己的需求，下一步就是挑選對應(yīng)的產(chǎn)品了。比如，我們最想保障的幾個風(fēng)險是身故，意外和疾病，那么，我們對應(yīng)的保險種類就是壽險，意外險和健康險。

在我們考慮的這幾個險種里面，分析和比較這類險種的投保條件、有什么保險責(zé)任、責(zé)任免除，還有保單有什么附屬功能，繳費的方式……再根據(jù)自己的情況選擇最符合自己情況的保險產(chǎn)品和保險產(chǎn)品組合。

還有一點值得注意的是，一定要細(xì)化產(chǎn)品需求找產(chǎn)品。即在最大限度內(nèi)，選擇和自己需求匹配度最高的產(chǎn)品，其中保費也是我們考慮的一個因素。

比如我們計劃買一份重疾險，就要進(jìn)一步明確自己的需求：關(guān)于重疾險是否包含輕癥賠付？是消費型還是終身型的保險？是單次賠付還是多次賠付？都需要弄清楚。

追求細(xì)節(jié)固然重要但是保險產(chǎn)品的本質(zhì)才是我們關(guān)注的重點，因為沒有一款產(chǎn)品百分之百吻合你的需求，這是我們必須要去承認(rèn)的。

看收入

看完需求和產(chǎn)品，接下來我們重點需要考慮的問題就是保費是否在我們可以承受的范圍內(nèi)，明確自己的保障額度和繳費方式。

一般情況下，保費支出通常占年收入的5%～15%之間比較合適，如果太高，很可能會面臨保費交不起而出現(xiàn)保費中斷的局面，那樣不僅保單作廢，之前交的錢也打水漂了。所以我們一定要結(jié)合自己的實際情況來確定自己的保障額度和繳費方式。

比如我們計劃購買一款重疾險產(chǎn)品，就要根據(jù)自己的實際情況，看下我們一年要付多少年？要交多少年？保額是多少？綜合考慮后再決定買不買。

看條款

很多買保險的人認(rèn)為保險買完就“萬事大吉”了，把保險合同束之高閣，其實，對于每一位投保人來說，買保險過程中的每一項都是不容忽視的，還有特別重要的一點就是一定要仔細(xì)的閱讀合同條款。

保險責(zé)任的條款、保險責(zé)任免除條款、賠償處理條款和相關(guān)名詞解釋，都是我們買保險前必須要去弄清楚的，只有明確了這份保單為你提供了什么樣的保障，我們才能充分的享受保險帶來的保障功能。

看輕癥豁免

在重疾險產(chǎn)品里面，通常會有“輕癥豁免”、“重疾豁免”、“全殘豁免”、“身故豁免”四種情況。比如發(fā)生了身故或者重大疾病，得到保險公司的理賠，合同就會終止，之后的保費也不用再交了。

相對于其他三種豁免來說，輕癥豁免的門檻是最低的，也更人性化，在發(fā)生合同里面包含的輕癥后，后續(xù)的保費可以不用交，合同繼續(xù)有效，重疾的保障仍然有效。

重疾險產(chǎn)品的豁免條款分為“輕癥豁免”、“重疾豁免”、“全殘豁免”、“身故豁免”四種情況。例如發(fā)生重疾或者身故，得到理賠后，合同就會終止，未來的保費不用再交了。

所以我們在選擇重疾險的時候，當(dāng)其他條件基本類似，我們可以優(yōu)先選擇帶有輕癥豁免的重疾險。

看賠付比例和次數(shù)

眾所周知，在保費相近的情況下，賠付的比例越高對消費者越有利。目前保險市場尚大多數(shù)輕癥的賠付比例是20%-30%，有的輕癥止賠付一次，有的可以進(jìn)行多次賠付，我們在選擇時，會自然選擇多次賠付的輕癥賠付。

輕癥疾病保障通常會和重疾險捆綁出現(xiàn)，以附加險的形式出現(xiàn)。當(dāng)然，含有輕癥的重疾險保費相對來說更高，所以我們要看保費增加的是否合理。

如果每年的保費增加個幾百塊，是可以考慮的，如果太多，則沒有必要。在預(yù)算有限的情況下，我們應(yīng)該優(yōu)先考慮重疾險，再經(jīng)濟(jì)寬裕之后再考慮是否補(bǔ)充。當(dāng)然，相同條件下，有輕癥保障的肯定比沒有輕癥保障的好，這就要大家自己自行去對比了。

關(guān)于買保險前的一些知識和要領(lǐng)大家都掌握了嗎？希望以上知識可以幫助大家選擇到合適自己的保險產(chǎn)品！