有人說，買保險容易 ，理賠難。這個說法讓很多想買保險的人都退縮了。雖然每個人買保險的初衷并不是為了拿到保險賠付，因為拿到了，意味著出事了，這是誰都不希望看到的。但是保險就是為了讓我們在出事的時候不至于因為外界的突變改變原來的生活，所以，我們希望能在出現(xiàn)問題的時候順利的拿到賠償。

如果買保險就像買冰箱，那么保險產(chǎn)品的各種保障就類似于冰箱的冷凍功能、保鮮能力和尺寸；而保險的理賠就類似于冰箱的售后了。誰都不希望冰箱壞掉，但是萬一壞掉了，售后怎么樣，保險也一樣，萬一出險了，理賠難嗎？

今天我們就來聊一聊關(guān)于保險理賠的一些問題，感興趣的朋友可以一起來看下。

保險公司的理賠流程

如果保險出險了，需要理賠，首先當(dāng)然是提交完整的理賠資料，保險公司會根據(jù)資料做一次核查。

這里有兩種情況：1、看起來沒什么問題，直接賠償結(jié)案。

2如果有問題，會繼續(xù)調(diào)查；比如查看你的醫(yī)院就診記錄，社保刷卡記錄，過往理賠記錄等；

如果還有疑慮，會進一步深入調(diào)查，比如走訪你的單位親友，啟動專業(yè)的調(diào)查機構(gòu)來尋找蛛絲馬跡，無所不用其極。再多說下，保險公司的偵探機構(gòu)很可能比警察還厲害，所以如果有騙保念頭的還是趁早打消這種念頭吧！

如果一旦確認(rèn)理賠，時間就不是個大問題

保險法第23條規(guī)定：

哪怕情形復(fù)雜的案例，也要在30日內(nèi)作出核定

自達(dá)成賠償協(xié)議后，需在10日內(nèi)給予支付

常見的理賠誤區(qū)

1. 重疾都是“確診即賠”嗎？

其實這個說法不太準(zhǔn)確，《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中雖然規(guī)定了25種常見重疾，

但是這25種疾病只有3種屬于確診即賠，包括惡性腫瘤，多個肢體缺失，嚴(yán)重3度燒傷；其他的22項還需要按照條款中的約定事項嚴(yán)格來執(zhí)行。

主要分為以下幾類

確診即賠：3種

實施特定手術(shù)才能賠：5種

達(dá)到某種狀態(tài)才能賠付：17種

2.線上買的保險理賠更難？

無論你是在網(wǎng)上買的保險還是找保險代理買的保險，保險的理賠和購買渠道是沒有關(guān)系的。消費者無論通過什么渠道買保險，理賠是由保險公司承擔(dān)完成的。互聯(lián)網(wǎng)保險作為一種新興的渠道，減少了線下的運營成本和開支，通常它的產(chǎn)品性價比比線下的更高。

3.買保險選大公司理賠快？

很多人都會有這樣的誤解，即認(rèn)為買保險選擇大公司肯定好，理賠速度肯定快，其實保險公司的理賠和公司大不大沒有必然關(guān)系，只要你的理賠是符合保險合同條款里面的，即使是在小的保險公司，也不敢拒賠，同理，如果你對保險理賠不符合理賠條件，即使再大的保險公司也不會給你理賠。

所以最關(guān)鍵的還是要選擇符合自己自身需求的保險產(chǎn)品，在投保過程中按照合同規(guī)定來進行。

如何提高理賠率？

1. 投保前仔細(xì)閱讀保險合同

搞清楚自己買的是什么險種，重疾、醫(yī)療、壽險、意外還是年金險？保險合同內(nèi)容多又繁雜，

但是重點的幾項必須要反復(fù)閱讀，看懂為止！

保險合同里的《投保須知》是非常重要的，因為保險須知涵蓋了保險的基本規(guī)則和要求。

比如年齡和職業(yè)等，如果不符合規(guī)定就不要投保。

其次看健康告知，全部符合的才能投保，有問題要如實告知，千萬不要帶著僥幸心理帶病投保，后續(xù)理賠會遇到麻煩。

最后看免責(zé)條款，免責(zé)條款規(guī)定了“哪些不賠”，比如大部分產(chǎn)品都標(biāo)注了，兩年內(nèi)自殺、吸毒、故意殺害、遺傳性疾病不賠，但凡列在保險合同內(nèi)的，一旦發(fā)生一定是拒賠的。

2.投保后注意保護自己的保單

家庭保單需管理

投保的保單無論是電子保單還是紙質(zhì)保單都要做好保單管理，保額多少、保障什么、何時繳費、報案電話，應(yīng)詳細(xì)記錄下來，以備不時之需。

風(fēng)險提升要告知

保險法第52條規(guī)定，若保險標(biāo)的危險程度增加，應(yīng)及時告知保險人。比如發(fā)生職業(yè)變更，由1類職業(yè)變至5類職業(yè)，就需要及時聯(lián)系保險公司客服人員進行及時的補充告知并等待保險公司的核定。

保險公司規(guī)定，如果沒有履行義務(wù)告知，如果發(fā)現(xiàn)微信，保險公司有權(quán)拒絕。所以一定要記得及時告知。

病歷填寫有技巧

首先最好去二級醫(yī)院，因為私人醫(yī)院是無法報銷的。然后是醫(yī)生所寫的病例，一定要注意措辭，若和病情不相關(guān)的詞語盡量讓醫(yī)生別寫。

總之，醫(yī)院的病例、資料是保險公司理賠時最重要的理賠證據(jù)，一定要謹(jǐn)慎填寫和保存。

3.出險后如何規(guī)范理賠？

出險了第一時間就要報案，不管是什么渠道理賠，都拒絕拖延！

很多保險合同內(nèi)部注明了理賠期限：

壽險：通常要求發(fā)生保險事故10天之內(nèi)通知保險公司；

重疾險：發(fā)生保險事故10天之內(nèi)通知保險公司；

醫(yī)療險：一般要求發(fā)生保險事故10天之內(nèi)通知保險公司；

意外險：因為意外本身屬于突發(fā)事件，對險情的認(rèn)定需要短時間內(nèi)進行（尤其是意外死亡），所以報案時間要求發(fā)生保險事故48小時之內(nèi)通知保險公司。

了解好理賠的流程和周期

按照步驟做好每一步，就算需要進行理賠糾紛也不要慌，先和保險公司進行協(xié)商，協(xié)商不成再走法律程序?？傊?，只要一切符合保險合同的規(guī)定，保險公司沒理由拒賠，也不敢不賠。

寫在最后

保險其實是保險公司和消費者之前的達(dá)成的一個契約，所以我們在買保險的時候一定要看清楚條款，了解免責(zé)條款，只有符合理賠條件，保險公司才會理賠。當(dāng)然小編希望大家買保險不用走到理賠這一步，健康平安的過一生。