為何養(yǎng)老金抵擋不了年金保險 那些年父母的退休金少了多少?
話說,每年的社會基本養(yǎng)老金的漲幅,一直是國內退休職工翹首以盼的事情。不過問題是國情變化太快,大部分老年人都聲稱拿到手中的退休金每月都不夠用。而市面上熱銷的年金保險,成為了用戶眼中的“香餑餑”,那么,社會養(yǎng)老保險PK年金保險,哪種更適合父母養(yǎng)老呢。
一、社會養(yǎng)老保險收益案例演示:
社會養(yǎng)老金每月領取公式=月基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金,換句話說,父母年齡越大,領取的養(yǎng)老金就越多。
案例說明:
張大爺,長沙人,60周歲,2016年退休,一共交納社保費用為119340元,個人賬戶余額47736元。
假如長沙市2016年,所有在崗職工月平均工資為4960元,張大爺選擇了在長沙最低標準60%作為繳費基數(shù),所以他獲取長沙養(yǎng)老金為:
(1)月基礎養(yǎng)老金:(4960+4960×0.6)÷2×15%=595.2元;【月基礎養(yǎng)老金公式:(全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%)】
(2)個人賬戶:47736÷139=343.42元【個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶的余額÷計發(fā)月數(shù);(50歲為195、55歲為170、60歲為139)】
所以,張大爺?shù)谝粋€月的養(yǎng)老金為595.2元+343.42元=938.62元。
按照長沙市統(tǒng)計局的2016年的數(shù)據(jù)來看,平均預期壽命為將近78周歲,那么也就意味著張大爺還有18年的時間領取養(yǎng)老金。
(1)領取時長為:18年*12個月=216個月;
(2)共計養(yǎng)老金:938.62元/月*216個月=202741.92元。
二、年金保險案例演示:
以2018開門紅太保新產(chǎn)品聚寶盆為例,覆蓋的保險責任含有祝壽金、祝福金、關愛金、保費豁免及萬能賬戶為一體。那么,社會養(yǎng)老金PK年金保險,哪種更適合父母養(yǎng)老呢?
案例說明:
張大伯,40周歲,為自己投保了太保聚寶盆產(chǎn)品,附加富贏家萬能賬戶,購買20份,每年交保費20萬,富贏家萬能賬戶100元/年,3年交納,共計投保費用60萬元左右。
張大伯的收益如下:
1、祝壽金:45周歲時,1800元/年*20份=36000元;
2、祝福金:45周歲至78周歲,(78周歲-45周歲)*4748元/年=156684元;
3、關愛金:60萬元*18%=108000元,根據(jù)合同規(guī)定可以領取6次,一共獲取關愛金64.8元;
4、萬能賬戶:分紅不確定,祝賀金、祝福金和關愛金都不領取的話,可以進行二次增值。
拋開萬能賬戶不算,張大叔所領取的關愛金648000元+祝福金156684元+祝賀金36000元-保費60000元=240684元。
按照這樣的算法,在都能生存到78周歲的前提下,社會基本養(yǎng)老金可領取202741.92元,年金保險沒有進行第二次增值的情況下,可以獲取240684元,比養(yǎng)老保險多出那么幾萬元。
溫馨提示:年金保險的保費比較高昂,工薪階層一般都承受不起,而養(yǎng)老保險是每年都有漲幅的,所以,以上兩者案例僅僅是假設,不過有條件的話,選擇年金保險作為社保退休金的補充,使晚年生活質量更高,是一個不錯的選擇。