華夏福多倍版和天安健康源(尊享)對比,重疾險哪個更好?
華夏福多倍版上市伊始,引起增加中度重疾,頗具特色,而天安人壽的健康源重疾險也有中度重疾,且兩款產(chǎn)品在保險責任上極為相似,今天通過綜合對比看看華夏福多倍版和健康源(尊享),哪款更好呢?
先看下險種基本條款和組合綜合對比:
兩款產(chǎn)品同樣保額下,交費價格非常接近,從表面上看保險責任也相近,那內(nèi)在又有何區(qū)別呢?
兩款相同點:
1、身故賠付相同。18歲前賠2倍保費;18歲后賠保額、保費、現(xiàn)金價值取大者,意味著兩款產(chǎn)品都保費不倒掛。
2、險種組合相同。都是輕疾、中疾和重大疾病,甚至疾病數(shù)量都是相同的,只是重疾稍有不同。
3、產(chǎn)品賠付次數(shù)相同。無論是輕疾賠3次,比例30%,還是中疾和重疾都相同。
從表面上看,產(chǎn)品同質(zhì)化非常嚴重,接下來看看內(nèi)在區(qū)別:
區(qū)別一:產(chǎn)品輕疾和中疾賠付不同
華夏福多倍版無論是輕度重疾賠三次,還是中度疾病賠2次,都沒有時間間隔。
天安人壽健康源尊享版,輕疾賠付之間有90天間隔,中疾賠付之間也有90天間隔, 其條款是:
毫無疑問,華夏福多倍版門檻更低。
區(qū)別二:產(chǎn)品輕、中重疾分組不同
華夏福中度重疾和重大疾病是一一對應關系,意味著發(fā)生中度重疾以后,有可能還可以賠重大疾病,實現(xiàn)多重賠付。
天安健康源(尊享)中度重疾和重大疾病,并不是一一對應關系,像中度重疾中角膜移植、出血性登革熱、人工耳蝸移植、結(jié)核性脊髓炎,就沒有重疾與之對應。
從細節(jié)看點,華夏福多倍版疾病劃分更合理。
區(qū)別三:產(chǎn)品附加醫(yī)療不同
這種附加醫(yī)療,可不是有1萬門檻的百萬醫(yī)療,而是無理賠門檻且保證續(xù)保的長期醫(yī)療,理賠風險遠遠高于百萬醫(yī)療險。小公司可以模仿重疾險,但是保證續(xù)保且無理賠門檻的長期醫(yī)療,是小公司可以模仿但不敢模仿的險種。
華夏福多倍版可以附加保證續(xù)保的住院費用2013,而健康源尊享附加住院費用保證續(xù)保5年,華夏福多倍版附加住院費用2013的續(xù)保條款是:
區(qū)別四:產(chǎn)品核心賣點不同
華夏福多倍版優(yōu)勢在于:輕中重疾保障全面,條款細節(jié)合理,附加醫(yī)療續(xù)保好,加上價格比較便宜,整體性價比高。
天安人壽健康源(尊享)在形式上與華夏福多倍版類似,但是內(nèi)在細節(jié)上諸多漏洞,但是它附加附加兩全保險,在客戶65、70、75歲返還保費,這是天安健康源尊享最大的優(yōu)勢,但是這個價格比較貴,30歲買,65歲退保費,總保費接近13000,其約定是:
產(chǎn)品點評:華夏福多倍版和天安健康源(尊享)是形似而神不似,天安健康源(尊享)真正的優(yōu)勢在于可以在約定年齡返保費,且最早65歲就可以返,用于補充養(yǎng)老,但是交費要高的多,附加醫(yī)療保證續(xù)保時間長,但是醫(yī)療額度是累積額度,潛在額度低,買的1萬,用一點少一點。
華夏福多倍版在內(nèi)在的輕疾和中疾賠付無間隔,和疾病對應關系上,都有明顯優(yōu)勢,附加額度保證續(xù)保時間相對短,但是額度是每年有。