老年人如何投保?有什么攻略
作為子女的我們,父母的安全保障跟我們必然也是息息相關(guān)的。其實,不只是多保魚感同身受,我相信很多人跟我也是一樣的~九成子女希望給父母盡一份孝心,給父母一份安心的保障。八成父母都希望有重疾險,生病不能夠去拖累孩子。無論是作為子女還是父母說白了都是因為愛和責(zé)任~
今天,多保魚就拿平時很多粉絲遇到的一些問題,來給大家一一的說一下(寵粉達人)
健康問卷這東西相信大家都不陌生吧,不過還真有陌生的…
爸爸媽媽的身體情況,是不是很難通過健康問卷??
花5K保50萬,你花了8K保10萬??
說句實話,老人的保險種類的確很多,確實讓人有點棘手,尤其是重疾險。
主要是因為幾個原因:
年紀大,超過大多數(shù)保險產(chǎn)品的的投保年齡
很多保險都有年齡限制,比如醫(yī)療險、定期壽險,如果在65歲以上基本買不到了。投保年齡最高到60周歲,60歲以上的人根本沒法選擇。
所以說,投保年齡限制是老年人購買保險很大的難點。
身體健康情況
你說吧,按照常識,年紀大了,身體好不好心里沒點數(shù)?輕一點的都是三高(高血壓、高血脂、高血糖),嚴重的就各有各的嚴重,糖尿病、風(fēng)濕病、各種心腦血管疾病等等。
這種情況,買重疾險基本都是無解。因為對于保險公司來說,要是這些都能買,那么結(jié)果是可以想象的:賠許許多多的錢。
顯然,買重疾險,大多數(shù)老人們的身體健康情況,已經(jīng)是過了這個村,沒了這家店。
核保嚴,老年人常見的疾病無法通過健康告知
人過中年以后,身體或多或少都有些毛病,更何況老年人,三高等慢性病是非常常見的,所以為父母購買保險還受健康告知的制約。
特別是比較實用的醫(yī)療險,都會要求最近1-2年沒有發(fā)生過住院、手術(shù),不能患有常見的老年病,就不要說慢性病之類的,一旦既往罹患則根本無法投保。
保費高,保額太低,失去保險的杠桿作用
不論是線上還是線下,超過45歲以后購買時保額都是受限制的,而且保費高得讓人覺得已經(jīng)失去了保險的杠桿作用
所以我們買保險的時候都會去考慮性價比,老人的保險就更是如此,因為對于重疾險來說,年紀越大,患病風(fēng)險就越高,價格也就越貴。
而對于重疾保險來說,打個比方,老人的保費往往是花8萬保10萬,甚至還有花10萬保8萬的情況,投入的保費接近甚至超過保額,性價比非常不友好,這在家庭經(jīng)濟學(xué)上和實際執(zhí)行上都是非常不劃算的。
說了這么多,那么老人到底應(yīng)該如何買保險呢?
對于大多數(shù)家庭來講,為自己的孩子和愛人能夠合理配置一套保險方案,已經(jīng)是精打細算了。接著要為父母在眾多條條框框中的保險產(chǎn)品中,尋找到保費低、保障高的產(chǎn)品,實屬不易。
所以,在為老年人在購買保險產(chǎn)品時,推薦大家購買投保年齡寬泛、保險杠桿作用大、健康告知相對寬松的產(chǎn)品,
①可以考慮防癌保險
對于重大疾病,如果我們就是一個很普通的人(土豪隨意),我們需要做的就是花更少的錢,買到最適合的保險產(chǎn)品,也就是退而求其次,選擇給父母買防癌保險,也就是如果父母萬一不幸確診癌癥,那么保險公司就會賠付一筆癌癥保險金。
考慮到癌癥是重疾占比的70%左右,對于老人來說,已經(jīng)是可以當做大半個重疾來使用,關(guān)鍵是保費比一般重疾險要便宜很不少,健康問卷也會比寬松些,是想給老人買重疾險的理想替代品。
②應(yīng)該入手醫(yī)療險
坦白說,老年人購買健康險比較被動,擁有的選擇很少。
原因是老年人是疾病的高危群體,保險公司需要承擔(dān)更高的理賠風(fēng)險,必然也要收取更高的保費。
為了降低費率,很多保險公司都開發(fā)除了專門針對老年人的百萬醫(yī)療險,只要是疾病住院,社保不報銷的進口藥的相關(guān)醫(yī)療費,都可以進行報銷,報銷的額度最高可以支持1000萬,真的夠用了。
如果說有三高、風(fēng)濕、糖尿病等疾病,對于百萬醫(yī)療險的健康問卷是沒有辦法通過的,我們還是可以選擇防癌醫(yī)療險,相對而言,防癌醫(yī)療的范圍要比百萬醫(yī)療小,只有癌癥(住院的費用才能夠報銷,其余的原因住院是不可以報銷的)
③意外傷害保障
老人家年紀大了,對很多東西的反應(yīng)及記憶力都不如年輕時候,出門在外的難免有些磕磕碰碰
意外險最大的提點就是:保費低、保額高不需要健康告知,而且價格便宜。
需要提醒的一點是,給老人買意外險,要注意條款中有無特定場所和特定交通工具的限制,根據(jù)老人的活動特點來選擇意外險。
寫在最后
說了這么多,可能還是會有許多老人因為身體的健康情況,或者年齡的原因?qū)е虏荒軌蛸I到適合自己的保障,不得不感慨老人的保險真的挺難買的。
所以說,作為老人而言,年紀往越上走,身體就沒有之前那么的硬朗了,現(xiàn)在如果有一份安全的保障可供選擇,那肯定是越早買越好。