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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

最高690%額度的重疾賠付!備哆分1號(hào)實(shí)力究竟如何?

時(shí)間:2019-08-19 15:19:50

復(fù)星聯(lián)合最近動(dòng)作很多,前不久推出一款高性價(jià)比的少兒重疾險(xiǎn)“媽咪保貝”,這段時(shí)間又出了一款“備哆分1號(hào)”。

其實(shí)這款產(chǎn)品還沒出來(lái)就有很多魚粉來(lái)問保魚君了,但保魚君最近有點(diǎn)忙,所以拖到今天才來(lái)交作業(yè)啦。

那話不多說,我們來(lái)看看這款承載了很大期望的重疾險(xiǎn),到底實(shí)力如何呢?

一、一個(gè)超暖心的設(shè)計(jì)

備哆分1號(hào)最打動(dòng)保魚君的就是它等待期出險(xiǎn)的保障設(shè)計(jì),以輕癥為例:

即等待期內(nèi)輕癥/中癥出險(xiǎn),該種疾病失效,其他疾病保障繼續(xù),合同繼續(xù)有效。

買保險(xiǎn)就是買保障,但誰(shuí)也不能保證自己就一定不會(huì)在等待期內(nèi)出險(xiǎn)。而一旦等待期內(nèi)出險(xiǎn),想要再買保險(xiǎn)就很難了。

所以備哆分1號(hào)的這個(gè)設(shè)計(jì),無(wú)疑是給被保人一顆定心丸。

但是需要注意的是:一旦等待期內(nèi)出險(xiǎn),輕癥/中癥豁免保費(fèi)的責(zé)任就失效了。

但這不算一個(gè)槽點(diǎn),畢竟保險(xiǎn)公司已經(jīng)做了最大程度的讓步,所以這個(gè)也是可以接受的。

二、重疾保額遞增

重疾一共可以賠付6次,分6組。

2.1 分組合不合理?

備哆分1號(hào)的分組不算最優(yōu),但也還算不錯(cuò):

惡性腫瘤相當(dāng)于單獨(dú)分組(侵蝕性葡萄胎發(fā)病率很低,相當(dāng)于罕見病);

6組里4組涵蓋高發(fā)重疾,多次理賠的可能性較大;

2.2 想要高保額不容易

備哆分1號(hào)的重疾保額是按照重疾賠付次數(shù)增長(zhǎng)的。

雖然賠付總比例可以高達(dá)690%基本保額,但實(shí)際想要拿這么多的錢幾乎是不可能的。

所以這個(gè)設(shè)計(jì)算是一個(gè)創(chuàng)新,但實(shí)用性并不是很大,3次以后的賠付,咱看看就行了。

整體上,備哆分1號(hào)的重疾保障分組還算優(yōu)秀,保額賠付遞增也算創(chuàng)新。

三、中癥保障這么樣?

備哆分1號(hào)的中癥保障在產(chǎn)品說明中是亮點(diǎn),那它的中癥保障是不是真的那么好呢?

3.1 賠付降級(jí)

出血性登革熱由重疾降為中癥:

出血性登革熱通常被劃分為重疾,但是在備哆分1號(hào)里被降為了中癥,賠付金額減少,理賠要求卻沒有降低。

但好在該疾病只高發(fā)在熱帶和亞熱帶地區(qū),發(fā)病概率并不高,所以這樣的疾病劃分影響有限,問題不大。

3.2 增加部分中癥賠付

由重疾引申的中癥

多發(fā)性硬化原來(lái)只是對(duì)重疾有保障,疾病理賠要求較高。

而備哆分1號(hào)降低了理賠要求,只要求“無(wú)法完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的兩項(xiàng)”就可以獲得理賠。

相對(duì)于重疾的二選一來(lái)說,中癥的六選二明顯要簡(jiǎn)單很多,拿到賠付的可能性更大。

重疾、輕癥對(duì)應(yīng)增加的中癥

備哆分1號(hào)將25種重大疾病中的6種高發(fā)病設(shè)置了全周期從輕癥-中癥-重疾的賠付。

也就是說,如果是同一種疾病的不同狀態(tài),只要符合不同的理賠程度,就可以賠。

舉個(gè)栗子:

小明購(gòu)買了備哆分1號(hào),保額50萬(wàn),第二年開始,小明先后初次確診為輕度腦中風(fēng)后遺癥、中度腦中風(fēng)后遺癥、腦中風(fēng)后遺癥,那么他可以獲得的賠償就是(30%+50%+100%)*50=90萬(wàn)的賠付。

與其罹患不同程度的不同疾病來(lái)說,同種疾病的不同程度相對(duì)更容易發(fā)生,也更容易拿到保險(xiǎn)金。

所以就這一設(shè)計(jì)來(lái)說,備哆分1號(hào)的競(jìng)爭(zhēng)力還是很大的,具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

3.3 輕癥升級(jí)至中癥保障

備哆分1號(hào)在中癥保障上很加分的一點(diǎn),就是將市面上大多數(shù)重疾產(chǎn)品中,只劃分為輕癥的部分疾病,直接分到了中癥保障中。

疾病理賠標(biāo)準(zhǔn)不變,賠付比例直接從30%提升至了50%。

在這一點(diǎn)上,備哆分1號(hào)是非常有誠(chéng)意的了。單純提高理賠額度,保魚君都忍不住想為它點(diǎn)贊。

整體來(lái)說,備哆分1號(hào)的中癥保障只有“出血性登革熱”的分組有點(diǎn)不盡人意,其他的疾病設(shè)計(jì)還是很加分的!

四、健康告知寬松

除了對(duì)常見的高血壓拒保以外,備哆分1號(hào)對(duì)于其他常見病只要符合智能核保的詢問,就可以按標(biāo)準(zhǔn)體承保,還是很友好的。

例如:乙肝小三陽(yáng)、乙肝病毒攜帶者、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乳腺增生等。

如果智能核保還不能通過的,備哆分1號(hào)還支持郵件核保,未來(lái)還會(huì)有“線上人核”,已經(jīng)算很人性化了。

五、性價(jià)比贊不贊?

不怕不識(shí)貨,就怕貨比貨,所以我們還是需要來(lái)對(duì)比一下它的同類產(chǎn)品,整體評(píng)價(jià)一下這款產(chǎn)品到底如何:

與對(duì)標(biāo)的守衛(wèi)者1號(hào)相比,備哆分1號(hào)在保障內(nèi)容上,增加了1次重疾保障,2次中癥保障和疾病終末期保障。

保障內(nèi)容更全面,價(jià)格卻沒有高出很多,就以上試算來(lái)說,用300元的保費(fèi),撬動(dòng)中癥1次25萬(wàn),很值啊。

畢竟,備哆分1號(hào)的中癥還是很強(qiáng)的,賠付的可能性也很大。

六、最后要說的話

買保險(xiǎn)絕不能盲目,一定要選擇適合自己的產(chǎn)品,那么備哆分1號(hào)我們要不要買呢?

預(yù)算有限

如果經(jīng)濟(jì)緊張,單次賠付重疾險(xiǎn)依舊是最優(yōu)先的選擇。

百年人壽的康惠保旗艦版涵蓋輕、中、重疾保障,還可以附加選擇特疾,保障全面,作為基礎(chǔ)保障來(lái)說來(lái)是很不錯(cuò)的。

預(yù)算充足

如果沒有買過重疾險(xiǎn),預(yù)算又比較充足,那么這款備哆分1號(hào)是個(gè)不錯(cuò)的選擇,中癥保障也夠硬核!

畢竟人這一生誰(shuí)也說不好會(huì)患幾次大病,多一次賠付多一份保障,而且備哆分1號(hào)的價(jià)格也合適,值得考慮。

其次,備哆分1號(hào)的健康告知也很寬松,對(duì)非標(biāo)體很友好,如果其他多次賠付產(chǎn)品沒法買的話,這款是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

已經(jīng)配置過重疾險(xiǎn)

如果是已經(jīng)配置過重疾險(xiǎn)的朋友,基礎(chǔ)保障已經(jīng)夠用了,更多考慮的就是加保問題了。

那么你可以選擇純重疾的產(chǎn)品,用來(lái)做高重疾保額,增加保障就好了。

最后的最后:祝君一世平安

愿世上所有保單永不出險(xiǎn)