說到養(yǎng)老，是很多人都比較擔(dān)心的事。眼前的日子暫且能顧得上，但是以后的日子誰知道呢？很多人都會(huì)為自己的老年生活未雨綢繆，希望自己可以過一個(gè)體面而溫馨的晚年。對(duì)于單位職工來說，只要交滿15年的社保，等到退休之后就可以順利領(lǐng)取養(yǎng)老金。那么，對(duì)于一些自由職業(yè)者或者是全職媽媽們又該如何解決自己的養(yǎng)老問題呢？今天我們就來聊聊關(guān)于養(yǎng)老方面的一些問題！一起來看看！

一、沒有單位如何自己規(guī)劃養(yǎng)老？

1、明確目標(biāo)，心中有數(shù)

每個(gè)人對(duì)自己的養(yǎng)老生活期望值是不一樣的，規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活，首先應(yīng)該計(jì)劃每月的開銷，大家應(yīng)該根據(jù)自己的自身情況計(jì)劃好。比如每個(gè)月生活費(fèi)大概支出是多少？要不要準(zhǔn)備旅游的支出？人情往來還有各種休閑娛樂都要考慮進(jìn)去。不用非常確定需要花多少錢，但是應(yīng)該做到心里有數(shù)。

2、確保夠用

錢只會(huì)越來越不值錢，目前我國的通貨膨脹率在3%左右，通貨膨脹越厲害，物價(jià)越高。由于通貨膨脹沒辦法準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，但是考慮到通貨膨脹，我們只有準(zhǔn)備更多的錢，才能確保夠用。

3、養(yǎng)老金的途徑很多

很多人聽到養(yǎng)老金會(huì)很本能的想到社保，其實(shí)養(yǎng)老金本質(zhì)上是錢，我們除了社保，還可以通過商業(yè)保險(xiǎn)等方式獲得養(yǎng)老金。

二、自己交居民養(yǎng)老，靠譜嗎？

養(yǎng)老關(guān)乎民生，正確的養(yǎng)老方式是參加社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是很多人由于沒有穩(wěn)定的工作，或者是在家做全職媽媽的，需要自己交保險(xiǎn)，這樣劃算不劃算呢？

社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)主要分為職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老，一般只要年滿16周歲，可以自主在本地繳納居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保門檻一般不高，保費(fèi)可以分為幾檔進(jìn)行繳納，繳費(fèi)方式比較靈活，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇每年繳納多少額度，一般最低額度每年120即可參保。一般社保局會(huì)為居民建立單獨(dú)的個(gè)人賬戶，這筆錢累計(jì)在賬戶里面，累計(jì)交滿15年，等到到達(dá)退休年齡可以按月領(lǐng)取。一般交的多領(lǐng)的多，通常只有幾百塊錢，如果在大城市，開銷比較大的，完全指望養(yǎng)老金來保障生活還是比較困難的。它通常只能解決最基本的溫飽問題。

三、自己交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算嗎？

一般職工養(yǎng)老都是由單位統(tǒng)一繳納的，但是目前很多城市針對(duì)自由工作者也可以以靈活就業(yè)人員的身份進(jìn)行參保。因?yàn)闆]有單位承擔(dān)剩余的部分，一般需要自己承擔(dān)全部的費(fèi)用。至于繳納多少，一般也是可以根據(jù)自身?xiàng)l件自己來決定的。

通常社保會(huì)有一個(gè)最低繳費(fèi)基數(shù)，養(yǎng)老金的比較占總繳費(fèi)基數(shù)的22%。其中繳納的14%是要進(jìn)社保統(tǒng)籌賬戶的，剩余的8%才可以進(jìn)入個(gè)人賬戶，供自己退休后進(jìn)行使用。

通常，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是按年繳費(fèi)的，但是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)則是按月繳費(fèi)的。而且一旦繳費(fèi)成功，是無法選擇退保的，個(gè)人賬戶中的錢只能在交滿15年之后達(dá)到退休年齡再按月發(fā)放。

那么如果在退休前不幸身故能否退回保費(fèi)呢？一般國家會(huì)退回個(gè)人賬戶中的錢，但是在統(tǒng)籌賬戶中的錢就無法提取了。這個(gè)也是計(jì)劃要自己繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的朋友需要注意的一個(gè)地方。

那么，如果個(gè)人需要交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要繳納多少？個(gè)人賬戶又能進(jìn)賬多少呢？之前我們說過，社保是有繳費(fèi)基數(shù)的，如果以3000元的繳費(fèi)基數(shù)來說，養(yǎng)老保險(xiǎn)自己繳納每個(gè)月需要交：3000*22% =660元；個(gè)人賬戶是3000*8%=240元。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)因?yàn)槔U納的比居民養(yǎng)老保險(xiǎn)更多，所以退休后可以領(lǐng)到的養(yǎng)老金也相應(yīng)的更多。如果以后社會(huì)平均工資上漲了，養(yǎng)老金也可以相應(yīng)的跟著上漲。推薦閱讀：為什么要購買保險(xiǎn)？保險(xiǎn)有什么好處l

四、社保和養(yǎng)老年金險(xiǎn)哪個(gè)好？

除了社保的居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，其實(shí)商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)也可以作為養(yǎng)老的保障?，F(xiàn)在很多人都會(huì)考慮是否要購買一份商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)來進(jìn)行保障。但是很多人因?yàn)闊o法判斷它們孰好孰壞而無法做出決定。下面小編來分析下它們各自的特點(diǎn)：

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)多交多得，而且職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金是會(huì)根據(jù)社會(huì)平均工資而增長(zhǎng)的，可以很好的抵御通貨膨脹。這樣就可以比養(yǎng)老年金領(lǐng)的更多，而且回本更快。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)

目前市面上的老年年金險(xiǎn)都兼具身故保障，萬一被保險(xiǎn)人身故，保障身故的養(yǎng)老年金險(xiǎn)可以退還保費(fèi)；而之前我們說了，社保中的職工養(yǎng)老如果不幸身故了，只能退回個(gè)人賬戶里的余額；如果已經(jīng)領(lǐng)取了一部分的，還要減去你之前領(lǐng)取的金額。

另外，養(yǎng)老年金險(xiǎn)的金額增長(zhǎng)通常無法預(yù)測(cè)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是把你的保費(fèi)拿去投資的，所以匯報(bào)可能低也可能高，但是養(yǎng)老金的領(lǐng)取是確定的，不會(huì)受政策方面的影響。

年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期受益一般不會(huì)超過4%，它的特點(diǎn)是穩(wěn)定，但是絕非高收益，所以要投保養(yǎng)年金險(xiǎn)的朋友也要有個(gè)理性的認(rèn)知。

而且因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)屬于理財(cái)型的保險(xiǎn)，很多人保障類型的保險(xiǎn)還沒買，就買好幾份年金險(xiǎn)，其實(shí)這是錯(cuò)誤的行為，保險(xiǎn)的本質(zhì)是為了保障，只有先保障，后理財(cái)，才是保險(xiǎn)正確的思路。

結(jié)語

中國人習(xí)慣養(yǎng)兒防老，如今很多人都是月光族，賺多少花多少，也有人未雨綢繆存錢給以后防老。希望自己的養(yǎng)老生活可以過得衣食無憂，很多人也通過保險(xiǎn)、理財(cái)才完善。本文介紹的幾種養(yǎng)老金不一定哪個(gè)就比另一個(gè)號(hào)，不同情況結(jié)論不同，還是看自己的需求。今天小編的分享就到這里，喜歡的就不吝給個(gè)贊吧！