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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

重疾險(xiǎn)如何選擇購買?想要買重疾險(xiǎn)的都應(yīng)該看看!

時(shí)間:2019-09-24 10:00:00

隨著保險(xiǎn)市場的火爆,各個(gè)險(xiǎn)種的產(chǎn)品花樣百出,作為消費(fèi)者,面對(duì)五花八門的保險(xiǎn)產(chǎn)品總是不知如何選擇。在眾多險(xiǎn)種中,重疾險(xiǎn)又是最復(fù)雜的一個(gè)險(xiǎn)種,今天小編就來和大家聊聊如何挑選合適的重疾險(xiǎn),一起來看看。


一、買重疾險(xiǎn)前,一定要知道這些!


由于每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入、家庭成員和家庭結(jié)構(gòu)互不相同,再加上每個(gè)人的側(cè)重點(diǎn)不一樣,選擇保險(xiǎn)自然會(huì)有不同,別人認(rèn)為好的保險(xiǎn)產(chǎn)品你直接照著買就未必適用。我們在買保險(xiǎn)前,一定要先弄清楚這三個(gè)問題:


問題 1 :我準(zhǔn)備花多少錢?


保險(xiǎn)是一個(gè)組合,不同的保險(xiǎn)分工不同,作用也不一樣。人身保險(xiǎn)的四大險(xiǎn)種里面,醫(yī)療險(xiǎn)主要用于醫(yī)療報(bào)銷,壽險(xiǎn)主要用于被保險(xiǎn)人身故后整個(gè)家庭能夠正常地生活,意外險(xiǎn)主要保障意外帶來的身故和殘疾,重疾險(xiǎn)則主要針對(duì)重疾引起的重大醫(yī)療開銷和家庭收入損失。


在這四大險(xiǎn)種里面,重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是最貴的,所以我們需要合理地規(guī)劃。很多人認(rèn)為重疾險(xiǎn)重要,會(huì)把所有保費(fèi)都用于投保重疾險(xiǎn),而有的家庭則恰恰相反,只購買其他三種價(jià)格相對(duì)便宜的保險(xiǎn),而忽略掉重疾險(xiǎn)。這兩種方法都是不可取的。


我們買保險(xiǎn),首先應(yīng)根據(jù)自己的家庭實(shí)際收入來確定花多少錢在保費(fèi)支出上,畢竟對(duì)于普通家庭來說,撫養(yǎng)孩子、照顧老人,有的還有房貸和車貸,都是非常巨大的經(jīng)濟(jì)壓力,所以我們買保險(xiǎn),所有保費(fèi)的總支出最好不要超過年收入的10%。


比如有的家庭年收入在10萬元左右,可是僅一家三口的重疾險(xiǎn)就花掉了2萬多,這樣勢必會(huì)對(duì)自己之后繳納保費(fèi)帶來巨大的壓力。如果經(jīng)濟(jì)生活一時(shí)沒有得到改善,很容易走上退保的道路。買保險(xiǎn),一定要量力而行,不要讓保險(xiǎn)成為自己的家庭負(fù)擔(dān)。


問題 2 :保額要買多少?


我們知道,保額是非常重要的,可以說買保險(xiǎn)其實(shí)就是在買保額。保額太低保險(xiǎn)的意義就不大。很多人在買保險(xiǎn)時(shí)會(huì)考慮保費(fèi)、分紅或者返還,導(dǎo)致最終買到的保險(xiǎn)保額很低。


重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是保障大病治療和因?yàn)橹丶矌淼氖杖霌p失,因?yàn)榈昧酥丶?,理賠金不僅要用于醫(yī)療費(fèi),還要用于術(shù)后康復(fù)和生活開銷,所以我們一般建議重疾險(xiǎn)的保額要盡量覆蓋到之后五年的生活支出。


很多人買重疾險(xiǎn)就買個(gè)10萬、15萬,試想下在物價(jià)飛漲的今天,十來萬的理賠金作用能有多大呢?可能一個(gè)手術(shù)費(fèi)都不止。小編建議,重疾險(xiǎn)的保額至少要30萬元以上,條件好的保額可以買到50萬甚至更高,因?yàn)橹挥斜n~足夠高,才真正具備抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。


問題 3 :之前有過哪些疾???


買保險(xiǎn),得先通過健康告知這一關(guān)。要知道,健康告知就像一個(gè)過濾器,無法“過濾”的,就會(huì)被篩選下來。那么我們要如何進(jìn)行健康告知呢?健康告知需要如實(shí)告知,如果忘記或者不小心沒有說,很容易給日后的理賠埋下隱患,如果故意隱瞞,那么問題就更嚴(yán)重了,不僅無法理賠,保費(fèi)也白交了。


為了能夠在需要的時(shí)候順利理賠,在投保前我們最好可以核對(duì)下自己的過往病史和之前的一些病歷檢查報(bào)告。千萬不要因?yàn)樽约旱拇笠舛铄e(cuò)了健康告知。要知道這些年保險(xiǎn)公司拒賠的案件里面,因?yàn)榻】蹈嬷鸬木苜r是最多的。

重疾險(xiǎn)如何選?想要買重疾險(xiǎn)的都應(yīng)該看看!


二、重疾險(xiǎn)那么多,到底怎么選?


很多人會(huì)說,我也知道買保險(xiǎn)要考慮支出,要重視保額和健康告知,可是重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品實(shí)在太多了,到底要怎么選呢?


其實(shí),重疾險(xiǎn)的種類再多,也可以劃分為以下6個(gè)版本,大家可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇:


1、低配版:純重疾


2、基礎(chǔ)班:重疾+輕癥


3、標(biāo)準(zhǔn)版:重疾+輕癥+中癥


4、進(jìn)階版:重疾+輕癥+中癥+身故


5、豪華版:重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次


6、頂配版:重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次+重疾多次


為了方便大家更清楚的理解,下面小編通過幾個(gè)案例來解釋下。


案例 1:低配版


對(duì)于預(yù)算有限的家庭或者不想在保險(xiǎn)上面支出太多的家庭,可以選擇購置低配版的保險(xiǎn),也就是說,只要保障風(fēng)險(xiǎn)最高的重疾就可以了,這樣不僅保費(fèi)便宜,而且已經(jīng)抵御掉了治療費(fèi)用最高的重疾。


市面上很多只保障重疾的產(chǎn)品,30歲投保保障30年,保額50萬每年的保費(fèi)只要一兩千,如果在60歲之前罹患合同內(nèi)約定的重疾,就可以一次性獲得50萬的重疾理賠金。對(duì)于剛需人群,不失為最好的選擇。


案例 2:標(biāo)準(zhǔn)版


對(duì)于經(jīng)濟(jì)寬裕點(diǎn)的朋友來說,可能覺得只有重疾保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,那么就可以考慮帶有中癥、輕癥保障的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。


隨著現(xiàn)如今的醫(yī)療技術(shù)和人們對(duì)身體健康的重視,很多疾病在早期就被發(fā)現(xiàn)了,這時(shí)候治療如果沒有達(dá)到重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn),很可能無法理賠,但是如果有了輕癥和中癥的保障,也許就能夠理賠了。


增加了輕癥和中癥保障的重疾險(xiǎn),保費(fèi)上稍微會(huì)有所調(diào)整,市面上這類保險(xiǎn),以30歲女性來說,50萬的保額保障到70歲,每年的保額在3000元左右,保障可以說是比較全面了。


案例3:頂配版

重疾險(xiǎn)如何選?想要買重疾險(xiǎn)的都應(yīng)該看看!
對(duì)于預(yù)算充足不差錢的朋友來說,當(dāng)然希望擁有最好的最全面的保障,那么就可以選擇帶有重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次+重疾多次的頂配版重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。


這類產(chǎn)品輕癥可以賠付,如果之后得了中癥還能賠付,如果病情嚴(yán)重得了重疾又可以賠付,身故了也可以賠付。買了這類保險(xiǎn),就不用擔(dān)心多次罹患重疾的帶來的經(jīng)濟(jì)損失,雖然保費(fèi)會(huì)貴一點(diǎn),但是對(duì)于經(jīng)濟(jì)充足的家庭完全可以考慮。


總結(jié)一下:如果預(yù)算非常有限,那么只要考慮純重疾就好了,純重疾的因?yàn)橹槐U现丶?,價(jià)格最低,但是得了重疾理賠照賠不誤,已經(jīng)是非常合格的重疾險(xiǎn)了。如果覺得夠用就好,那么可以考慮標(biāo)準(zhǔn)版的重疾+輕癥+中癥,合理規(guī)劃的話,兩三千塊錢就可以買到50萬的保額。


如果預(yù)算充足,那么進(jìn)階版豪華版頂配版都可以考慮,雖然價(jià)格會(huì)貴一些,但是保障更加全面。


寫在最后


很多人會(huì)疑惑,為什么一個(gè)險(xiǎn)種會(huì)有這么多層出不窮的產(chǎn)品?其實(shí),對(duì)于消費(fèi)者來說,產(chǎn)品越多,選擇的權(quán)利越多。市場的競爭越大,保險(xiǎn)公司只有開發(fā)出更多更好的產(chǎn)品才能滿足消費(fèi)者的需求,對(duì)于消費(fèi)者來說絕對(duì)不是一件壞事。不管重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品再多,只要我們挑選產(chǎn)品遵循小編說的幾個(gè)注意點(diǎn),基本是不會(huì)選錯(cuò)的!