幾年前，多保魚(yú)小編還在說(shuō)重疾險(xiǎn)的保額至少要做到50萬(wàn)，最近想想覺(jué)得心里越來(lái)越虛...按照現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)的漲幅，得個(gè)癌手術(shù)、化療、放療、靶向治療、進(jìn)口藥，再加上無(wú)法工作導(dǎo)致的收入下降，手上這50萬(wàn)怎么越想越慌……

有白血病患者說(shuō)，化療一次基本十萬(wàn)，化療六次，住院發(fā)票就五十多萬(wàn)。重疾的百萬(wàn)時(shí)代，正在悄悄來(lái)臨~在可見(jiàn)的二三十年，100萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)是妥妥的剛需。但大家都知道，保額越高保費(fèi)越貴，所以最完美的方案，就是能以同樣的價(jià)格買(mǎi)到雙倍的保額，買(mǎi)50萬(wàn)賠100萬(wàn)，買(mǎi)100萬(wàn)賠200萬(wàn)~

其實(shí)，這并不是白日夢(mèng)...

很多讀者問(wèn)多保魚(yú)小編，自達(dá)爾文超越者改版后，還可以買(mǎi)什么？多保魚(yú)小編可以拍著胸脯說(shuō)，永樂(lè)重疾，是現(xiàn)在能買(mǎi)到最好的重疾險(xiǎn)~

今天多保魚(yú)小編就給大家扒一扒~

一、產(chǎn)品基本信息

我們先來(lái)看看這款重疾產(chǎn)品的投保規(guī)則：

產(chǎn)品名：永樂(lè)A款重大疾病保險(xiǎn)

投保年齡：30天-55周歲

保障期間：至70周歲/終身

交費(fèi)期間：10/15/20/30年交

等待期：180天

投保職業(yè)：1-6類

智能核保：有

這款產(chǎn)品的投保規(guī)則和其他重疾險(xiǎn)差不多~

單次賠付，輕癥中癥責(zé)任都有，豁免責(zé)任也有，保障上沒(méi)什么缺失。輕癥還有亮點(diǎn)，原位癌支持二次賠付。原位癌一直是高發(fā)輕癥，是癌癥的最早期，也是最早能完全治愈的癌癥，雖說(shuō)比較難發(fā)現(xiàn)，但是有這個(gè)保障，督促大家定期體檢也是好的。尤其是對(duì)于有癌癥家族史和長(zhǎng)期吸煙喝酒的高危人群來(lái)說(shuō)，原位癌查出了就賠，還賠兩次~

二、永樂(lè)A款重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容

看完了投保規(guī)則，我們?cè)賮?lái)看一下具體的保障內(nèi)容：

1、基本責(zé)任

重大疾病保險(xiǎn)金：100種重大疾病賠付100%保額

中癥疾病保險(xiǎn)金：25種中癥賠付2次，每次賠付50%保額

輕癥疾病保險(xiǎn)金：40種輕癥賠付3次，每次賠付30%保額

關(guān)于重疾的病種，行業(yè)是統(tǒng)一規(guī)定了前25種病種各家保險(xiǎn)公司的定義是相同的。

這25種重疾，在所有理賠的案件中，已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%左右，所以重疾病種這里不過(guò)多分析了。

但我們要關(guān)注一下這款產(chǎn)品是否有包含高發(fā)的輕癥、中癥的保障，下面是我整理的12種高發(fā)的疾病：

從上圖就可以看到，這款產(chǎn)品高發(fā)的輕/中癥基本都涵蓋了，保障還是不錯(cuò)的。

原位癌二次賠付：距第一次確診原位癌180天后，第二次確診新發(fā)部位的原位癌輕癥疾病，額外賠付30%保額

被保人保費(fèi)豁免：首次確診輕癥/中癥，豁免剩余保費(fèi)，保障依舊有效

2、可選責(zé)任

可選責(zé)任一：（這項(xiàng)責(zé)任僅保障終身時(shí)可選）

附加了可選責(zé)任一后，如果罹患重疾，就可以豁免被保險(xiǎn)人的保費(fèi)。

癌癥二次賠付：首次重疾非癌癥，間隔1年后，再確診為癌癥，賠付100%保額；

癌癥醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金：首次重疾為癌癥，間隔1年后，在醫(yī)院接受相關(guān)的治療、隨診或復(fù)查，每年賠付20%保額，最多賠付5次；

癌癥醫(yī)療津貼的賠付持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，雖然是要到患病的第六年，才能拿到額外的100%保額。

但這樣的賠付條件其實(shí)也還可以，相比于目前市面上大部分的產(chǎn)品是需要間隔3年或者5年，才能一次性拿到第二次賠付的錢(qián)，不如盡早把錢(qián)拿到手。

可選責(zé)任二：

身故保險(xiǎn)金：18歲前，賠付保費(fèi)；18歲后，賠付保額

這款產(chǎn)品的基本保障還可以，癌癥二次賠付的條件也還不錯(cuò)。相比于其他的產(chǎn)品，還多了原位癌的二次賠付，但要求是新發(fā)部位的原位癌才能賠。

三、永樂(lè)A款重疾險(xiǎn)值不值得買(mǎi)？

多保魚(yú)小編找了永樂(lè)A款的幾種不同的保障組合，與其他同類型產(chǎn)品來(lái)做對(duì)比：

直接說(shuō)結(jié)論：

永樂(lè)A款，首次患癌最高可獲賠2倍保額，秒殺市場(chǎng)。

癌癥一直是最高發(fā)的重疾，有70%以上的重疾理賠案例都是癌癥。永樂(lè)A款可附加惡性腫瘤保障（癌癥醫(yī)療津貼+癌癥額外保險(xiǎn)金），首次患癌即可最高獲賠2倍保額~

對(duì)比一下價(jià)格，永樂(lè)也很良心~

附加惡性腫瘤保障后的永樂(lè)，價(jià)格與單次重疾+癌癥二次賠付的保費(fèi)基本持平，價(jià)格稱得上很良心了。

如果說(shuō)預(yù)算有限：昆侖健康保2.0也是性價(jià)比較高的產(chǎn)品，可以考慮；另外還有很多可以選擇保定期、沒(méi)有身故責(zé)任的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，每年3000左右，也能買(mǎi)到50萬(wàn)的保額，適合預(yù)算有限的朋友。

如果看重癌癥二次賠付：可以考慮前行無(wú)憂，價(jià)格上很有優(yōu)勢(shì)，60歲前還可以額外賠付50%保額，性價(jià)也非常不錯(cuò)。

四、健康告知寬松

永樂(lè)健康告知可以說(shuō)是非常的寬松，市面上的產(chǎn)品一般會(huì)問(wèn)到2年內(nèi)是否有檢查異常，所以如果體檢前作死熬個(gè)夜，驗(yàn)血有指標(biāo)異常也是很常見(jiàn)的，例如紅細(xì)胞、尿蛋白偏高或偏低等，碰上了就很麻煩，而永樂(lè)沒(méi)有問(wèn)到，沒(méi)有后顧之憂~

永樂(lè)支持智能核保，2級(jí)以下高血壓、1-2級(jí)甲狀腺結(jié)節(jié)、1-2級(jí)乳腺結(jié)節(jié)都可以標(biāo)體承保。

乙肝病毒攜帶和小三陽(yáng)，只要肝功能不超過(guò)正常值1.5倍，都可以標(biāo)體承保。

如果硬要說(shuō)缺點(diǎn)，就是等待期180天比較長(zhǎng)，不介意的同學(xué)也可以忽略~

五、年收入15萬(wàn)家庭方案推薦

以丈夫28歲，妻子26歲測(cè)算，年交保費(fèi)14406元，適合年收入15萬(wàn)左右的家庭配置，患癌單人保額可達(dá)50（+50）萬(wàn)，保障終身且癌癥無(wú)憂~搭配挑戰(zhàn)壽險(xiǎn)低價(jià)的康乾，加上百萬(wàn)醫(yī)療和意外險(xiǎn)，保障很全面了。

六、小編總結(jié)

沒(méi)有癌癥二次賠付3年甚至5年間隔期的限制，對(duì)癌癥是否治愈也沒(méi)有要求，只要首次患癌，無(wú)論是治療還是隨診、復(fù)查，后續(xù)5年都可以領(lǐng)取20%保額的賠償金，相當(dāng)于用原先的價(jià)格，最高可獲賠200%保額。

想選擇一份終身重疾，看好癌癥雙重保障的，建議選擇永樂(lè)。如果已有一份定期重疾但保額不夠，也可以用永樂(lè)加保，重疾險(xiǎn)是買(mǎi)多少份賠多少份的，定期+永樂(lè)，這樣把保額加上去的同時(shí)也做到保障終身。

摸著良心說(shuō)，這是現(xiàn)在目力所及的范圍內(nèi)，能買(mǎi)到最好的重疾險(xiǎn)了。