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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

社保繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短影響大嗎?如何才能多領(lǐng)點(diǎn)養(yǎng)老金?

時(shí)間:2019-10-28 10:00:00

小編的同學(xué)的媽媽張阿姨最近遇到一件不開(kāi)心的事情,怎么回事呢?張阿姨之前在老家的一所中學(xué)當(dāng)老師,每個(gè)月可以領(lǐng)6000元的基礎(chǔ)工資,因?yàn)樯眢w不好,她打算申請(qǐng)?zhí)崆巴诵荨km然離退休年齡還差兩三年,但是想到自己社保已經(jīng)交滿15年了,應(yīng)該問(wèn)題不大。之前問(wèn)過(guò)同事說(shuō)退休后每個(gè)月可以領(lǐng)5000塊,想著自己應(yīng)該差不多,辦理完退休后才發(fā)現(xiàn)自己的退休工資只有3000不到,比預(yù)期的少了將近一半。這件事讓張阿姨一時(shí)接受不了。


是不是社保局算錯(cuò)了?為什么提前退休兩三年差別這么大?其實(shí)案例中張阿姨的退休金并沒(méi)有算錯(cuò),之所以到手的錢比同事少一半,歸根結(jié)底是繳費(fèi)年限導(dǎo)致的區(qū)別。我們知道,社保繳納時(shí)間的長(zhǎng)短對(duì)我們的影響是很大的,具體有哪些影響?影響多大,今天我們就提起來(lái)聊一聊。

社保繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短影響大嗎?如何才能多領(lǐng)點(diǎn)養(yǎng)老金?
一、繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)如何影響社保?


社保,也就是五險(xiǎn)一金中的五險(xiǎn):養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。其中,前三項(xiàng)是自己交一部分,公司交一部分。工傷和生育保險(xiǎn)是公司替你交的,自己不用交。


社保的繳納基礎(chǔ)每個(gè)城市都不相同,但是一般是公司繳納7成,自己繳納3成,不管社保繳納多少,自己是肯定不會(huì)吃虧的,大部分的壓力公司已經(jīng)幫你分擔(dān)了。


社保繳納時(shí)間的長(zhǎng)短,影響最大的應(yīng)該屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng),對(duì)我們就越有利。


二、養(yǎng)老保險(xiǎn)交 15 年就夠了?


對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)而言,社保繳納金額的多少、繳費(fèi)時(shí)間的長(zhǎng)短直接關(guān)系到你退休后可以領(lǐng)到多少養(yǎng)老金。交的時(shí)間越長(zhǎng),退休后領(lǐng)到的錢肯定就越多。


你交的養(yǎng)老保險(xiǎn),國(guó)家分成了兩個(gè)賬戶管理。分別是個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。養(yǎng)老保險(xiǎn)要繳滿15年后,才能在退休后終生領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果沒(méi)滿15年,國(guó)家會(huì)在你退休的時(shí)候,把這些年你自己交的那8%連本帶息退你。這8%和利息,也就是你的個(gè)人賬戶,不包括公司交的那部分。


之前我們說(shuō)養(yǎng)老金一定要交滿15年,這讓很多人以為養(yǎng)老金只要交滿15年就夠了,很多人交滿15年,就選擇不再繳納了,認(rèn)為多交就是浪費(fèi)。其實(shí)交滿15年,只是剛有一個(gè)領(lǐng)取養(yǎng)老金的資格,和能領(lǐng)多少養(yǎng)老金沒(méi)有直接關(guān)系,能領(lǐng)多少錢,還的看你的繳費(fèi)時(shí)間。推薦閱讀:職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)好?自己規(guī)劃養(yǎng)老怎么考慮?

社保繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短影響大嗎?如何才能多領(lǐng)點(diǎn)養(yǎng)老金?
三、養(yǎng)老金怎么領(lǐng)?


養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金


1、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金


個(gè)人賬戶養(yǎng)老金:個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)


計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)的人口平均壽命來(lái)確定,計(jì)發(fā)月數(shù)略等于(人口平均壽命-退休年齡)X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139。


2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金


基礎(chǔ)養(yǎng)老金:(退休時(shí)上年度在崗職工月平均工資+個(gè)人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×個(gè)人繳費(fèi)年限×1%。


個(gè)人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資:退休時(shí)上年度在崗職工月平均工資×個(gè)人平均繳費(fèi)工資指數(shù)。


個(gè)人平均繳費(fèi)工資指數(shù):取[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。


舉個(gè)例子:假設(shè)小劉和小韓在同一城市上班,倆人月薪都是5000塊,該城市的月平均工資也是5000塊。


小劉工作換來(lái)?yè)Q去斷斷續(xù)續(xù),最終只交了15年社保。小韓工作扎實(shí)穩(wěn)定,最終交了25年社保。


按照上面的公式計(jì)算,小劉退休后每月能領(lǐng)1268元,為當(dāng)年平均工資的25%。小韓退休后每月能領(lǐng)1956元,為當(dāng)年平均工資的40%。小劉能拿的退休金只有小韓的6成多。如果把這些年的工資漲幅和養(yǎng)老金的漲幅算上,倆人的差距更大!


四、如何才能多領(lǐng)點(diǎn)養(yǎng)老金?


從上面的例子我們可以看出,要想多領(lǐng)養(yǎng)老金,還是要從這幾個(gè)方面入手:


個(gè)人工資

社保繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短影響大嗎?如何才能多領(lǐng)點(diǎn)養(yǎng)老金?
工資越高,繳費(fèi)基數(shù)越高,當(dāng)然這個(gè)繳費(fèi)基數(shù)是有上限的,不是說(shuō)月入10萬(wàn)的人,自己交8000,公司給你交2萬(wàn),這是不可能的,每個(gè)城市的繳費(fèi)都有上限,月薪再高,也要按照繳費(fèi)上限繳納;目前很多公司的繳納比例還是按照最低的繳納基數(shù)來(lái)的,比如全公司的員工,不管工資高低,全部按照3500的繳納基數(shù)來(lái)繳納,這對(duì)員工來(lái)說(shuō)當(dāng)然是不公平的。


繳費(fèi)年限


繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng),到手的養(yǎng)老保險(xiǎn)就越多,所以我們平時(shí)找工作換工作盡量保證自己的社保別斷交,繳費(fèi)年限越長(zhǎng)到手的退休金就越多。而且交滿25年,醫(yī)保才可以成為終身福利,之后都能享受報(bào)銷,養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然交滿15年就行,但是交的越多,退休后領(lǐng)的錢就越多。


所在地平均工資


每個(gè)城市的所在地平均工資不同,顯然,北上廣深的平均工資肯定被一般的縣城平均工資要多。假設(shè)小吳和小李,雖然是同鄉(xiāng),但是一個(gè)在上海發(fā)展,一個(gè)在老家上班,上海的平均工資肯定要被老家要高,如果小吳在上海退休,意味著他退休后拿到手的工資比小李多,還能享受到上海當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老福利待遇。


那么如何才能在大城市退休呢?退休城市的認(rèn)定,一般遵循“戶籍優(yōu)先、從長(zhǎng)從后的”的原則,在哪里交的時(shí)間長(zhǎng)就在那里領(lǐng)取養(yǎng)老金,這個(gè)屬于“從長(zhǎng)”,如果哪個(gè)城市都沒(méi)有交滿10年,就只能選擇“戶籍地優(yōu)先”,回老家辦理退休。


結(jié)語(yǔ)


社保繳納時(shí)間的長(zhǎng)短,區(qū)別真的蠻大的,直接關(guān)系到我們退休后究竟能領(lǐng)多少錢,如果你想多領(lǐng)一點(diǎn),不妨多交幾年。今天的文章就分享到這里,希望對(duì)你有用。