萬能險和分紅險有什么區(qū)別?一文幫你搞懂!
萬能險、分紅險和投連險一起被稱為投資型保險的"三朵金花",它們都屬于壽險的范疇。有的人很容易混淆萬能險與分紅險,盡管兩者都兼顧投資與保障,但兩者之間有很大的區(qū)別,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:
一、賬戶管理
1、萬能險有單獨的賬戶,分紅險沒有單獨賬戶。
2、萬能險在賬戶管理方面是透明的,保費項目公開,用戶可以隨時查詢。分紅險的資金運作不向用戶公開,只在合同周年日才公布。
3、萬能險有保底利率,結(jié)算不設(shè)上限。分紅險的收益不是很穩(wěn)定,要看保險公司的經(jīng)營情況而定。
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二、繳費方面
萬能險繳費靈活,可以定時定額追加保費,可靈活改變壽險保額,可靈活增加額外投資,也可以靈活轉(zhuǎn)變投資與保障計劃,從而調(diào)整保障與投資之間的比例。分紅險的繳費時間和金額是固定的。
三、投資渠道
萬能險側(cè)重投資,分紅險側(cè)重保障。
萬能險的賬戶可以用來投資股票、基金這類型的高風(fēng)險產(chǎn)品,只要投資的比例不超過80%就好,而且投保人可以根據(jù)自身實際情況進行資金的調(diào)整。適合有一定風(fēng)險承受能力的投資者。
分紅險的賬戶主要包括債券、大額協(xié)議存款等固定產(chǎn)品,除了投資債券以外,基礎(chǔ)和股票也可以投資。分紅險的收益比萬能險要穩(wěn)定的多,這個產(chǎn)品側(cè)重的是保障功能,最終能返還本金和紅利。適合穩(wěn)健型的投資者。
四、利潤來源
萬能險的利潤主要通過獨立的賬戶投資所得,風(fēng)險性相對較大。分紅險紅利來源于三差(利差、死差和費差)收益,收益來源相對較廣,風(fēng)險性較小。
五、收益分配方式
萬能險的收益是來源于個人賬戶的投資收益,為投資者提供的收益除了最低保底利率以外,還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。
分紅險其實是將上一年度保險公司可分配的一點利潤進行分配,通過增加保額或者直接領(lǐng)取現(xiàn)金的方式給予客戶。要知道分紅險的收益其實是不穩(wěn)定的,如果保險公司沒有年度盈余,那么投保人也就不能得到分紅。
寫在最后:
萬能險,適合具備一定經(jīng)濟風(fēng)險承受能力且基礎(chǔ)性保障全面的人購買;分紅險,適合需要加強基礎(chǔ)性保障同時追求穩(wěn)健收益的人購買。今天的分享到此結(jié)束,如果你覺得文章對你有用,歡迎分享給身邊有需要的朋友喲!