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四十歲買什么保險好?

重疾險拒賠案例:女子投保48萬的重疾險遭拒賠!原因竟是因為這個!

時間:2019-11-30 17:37:20

買過保險的應該對健康告知不陌生,健康告知重要嗎?健康告知只回答一半會怎樣?這不今天小編分享一個案例,一名女士因為健康告知只說一半保險公司直接拒賠了!法院也幫不了忙,怎么回事?一起來看看。

 

重疾險拒賠案例:女子投保48萬的重疾險遭拒賠!原因竟是因為這個!
真實案例


郭女士(化名)今年40歲,2017年12月31日,她在當地的保險公司為自己投保了一份48萬保額的重大疾病保險,而在2019年1月份,她被確診為甲狀腺惡性腫瘤,郭女士向保險公司申請理賠,保險公司卻以郭女士未履行如實告知義務為由單方面解除合同,并不承擔保險責任,不予退還保險費。


郭女士只有將保險公司告上法庭,在法庭上,和保險公司展開交鋒。郭女士這次是上訴最后以失敗告終,法院判決保險公司解除合同,拒賠48萬保險金屬于合理舉措。


為什么別人打保險官司一打一個賠,而自己打官司卻輸了?郭女士怎么也想不通。郭女士之所以敗訴,和她投保前的幾次體檢有關。


2016年,郭女士曾去某醫(yī)院進行體檢,體檢報告提示:甲狀腺雙側葉結節(jié),雙側頸部淋巴結可顯示。幾個月以后,她又去了另外一家醫(yī)院做了超聲檢查,得到的檢查結果是1、雙側葉甲狀腺實質性病灶;2、雙側乳腺增生。也就是這次體檢的“雙側葉甲狀腺實質性病灶”,導致了保險公司和郭女士的理賠糾紛。


之后,郭女士還去醫(yī)院做了一次甲狀腺超聲檢查,檢查見過是甲狀腺結節(jié),建議她定期進行體檢。

重疾險拒賠案例:女子投保48萬的重疾險遭拒賠!原因竟是因為這個!
為什么甲狀腺結節(jié)會直接讓保險公司拒賠呢?投保重疾險都需要進行健康告知,我們來看看郭女士的健康告知,對于過去三年是否體檢有過異常?她做了“否”的回答,對于5年內是否有過住院的情況?她回答了“是”,她曾因喉嚨息肉在住院治療,目前已經治愈。這樣看來,郭女士的健康告知只說了一半。


保險公司對郭女士下發(fā)了體檢函,但是體檢項目內并沒有包含甲狀腺的檢查,為什么會這樣呢?這是因為保險公司要求的體檢,一般都是針對我們告知的情況以及可能并發(fā)的情況進行體檢,并不會要求做全面的體檢。


郭女士體檢完,保險公司承保了郭女士的保險,之后郭女士被確診了甲狀腺惡性腫瘤,就有了前面的敗訴。


案例分析


為什么保險公司要求體檢的時候郭女士并沒有檢查甲狀腺,很大一部分原因是因為郭女士知道自己的甲狀腺有問題,作為一個幾年內都對甲狀腺進行檢查的人來說,不檢查甲狀腺著實有些奇怪。


郭女士作為“體檢狂人”,可以說是對體檢非??駸?,但是小編還是要提醒大家,對待體檢一定要謹慎,體檢時醫(yī)生認為問題不大的毛病在保險公司這里看法可不一樣。保險公司在詢問身體異常時,也通常會詢問1—3年的身體健康狀況。郭女士之所以遭遇拒賠,和她健康告知只告知了一半有關,也就是沒有真正的如實告知,那么什么是如實告知?如實告知的影響究竟有多大?


如實告知是什么?


如實告知,也被稱為健康告知。我們在投保前,凡是和健康相關的保險,比如醫(yī)療險、重疾險甚至壽險,都要看被保人的健康狀況。

重疾險拒賠案例:女子投保48萬的重疾險遭拒賠!原因竟是因為這個!
保險公司的做法是將想知道的客戶的健康狀況做成一份問卷,通過問詢了解客戶的基本健康狀況。對于健康問卷上面的內容,問到的就要告知,沒有問到的,可以不告知。不管問題是大是小,只要問到都得如實告知。告知完,保險公司會根據你的問卷判斷你身體健康的風險,從而決定采取什么樣的狀態(tài)承保。是加肥、延期、除外還是拒保。


健康問卷一般會問到體檢是否有異常、是否罹患過某些疾病還有是否住院過手術過。很多人會問,保險公司為什么要弄健康問卷,其實主要原因是由于保險公司不可能全部知道客戶的身體狀況,不可能對所有被保人的過往記錄進行調查,所以就采用這種如實告知的方式。


不如實告知會有什么影響?


保險公司是根據客戶告知的情況來決定是否承保的,保險合同之所以可以達成協(xié)議,最主要的是基于雙方的誠信。


如果客戶為了投保而故意隱瞞自己的身體狀況,那么當客戶需要理賠的時候保險公司就會“竭盡所能”的翻找出你隱瞞的病史,從而名正言順的拒絕掉理賠和解除保險合同。


很多人都問如實告知真的有那么重要嗎?小編在這里可以非常負責的說,如實告知至關重要,它直接關系到你買了保險是否可以正常理賠。買了保險沒有如實告知,最后需要承擔后果的只有客戶,不是保險公司也不是保險業(yè)務員,而是客服自己,所以對于健康告知一定要如實對待。


很多人為了投?;蛘邽榱艘詷藴鼠w投保,而選擇隱瞞幾個選項,這樣做的風險不是一般的大。很多人會說,保險不是有兩年不可抗辯嗎?投保后熬過兩年不就好了。


如果你抱著這樣的想法,只能說你對兩年不可抗辯有誤解。兩年不可抗辯的條款主要是為了限制保險公司濫用權力,防止保險公司隨意拒賠,但是絕對不是鼓勵客戶不如實告知。難道有了兩年不可抗辯條款,保險公司就會統(tǒng)統(tǒng)理賠嗎?當然不會。即使過了兩年不可抗辯期,保險公司該調查的還是會調查,如果發(fā)現沒有如實告知,該拒賠的還是會拒賠。


結語


保險就好像一個魚塘,如果不健康的魚太多,勢必會影響到整個魚塘的生存環(huán)境。而如實告知從根本上影響的是投保人和被保人本身的利益。很多人認為保險理賠難,但很多是沒有從源頭上解決問題,如實告知已經成為保險拒賠原因的最大因素,我們每個人都應該引以為鑒,要想讓保險關鍵時候發(fā)揮作用,我們就要先如實告知。好了,今天的文章分享到這里,希望你喜歡。