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四十歲買(mǎi)什么保險(xiǎn)好?

定期壽險(xiǎn)哪款好? 2019年3款熱銷(xiāo)的定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)!

時(shí)間:2019-12-20 17:41:29

說(shuō)到壽險(xiǎn),其實(shí)很多人不喜歡這個(gè)保險(xiǎn),這個(gè)保險(xiǎn)保死不保生,買(mǎi)了會(huì)覺(jué)得很晦氣。其實(shí)很多人都誤會(huì)了這個(gè)保險(xiǎn),這是一款純粹的愛(ài)與責(zé)任的保險(xiǎn)。如果你發(fā)生意外身故之后,家人可以用壽險(xiǎn)理賠的錢(qián)繼續(xù)生活下去,作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,離不開(kāi)這款保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)是非常簡(jiǎn)單的一個(gè)險(xiǎn)種,理賠標(biāo)準(zhǔn)非常簡(jiǎn)單:身故/全殘,壽險(xiǎn)不像重疾險(xiǎn)一樣,不同的疾病有不用的定義,而且賠付的比例也不一樣。壽險(xiǎn)主要分為三類(lèi):定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)。接下里簡(jiǎn)單給大家說(shuō)一下:

定期壽險(xiǎn):只保障固定期限內(nèi)的身故/全殘,如果滿期沒(méi)有出險(xiǎn),保費(fèi)也不會(huì)返還,因此,價(jià)格會(huì)便宜一些。

終身壽險(xiǎn):兼顧保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄功能,因?yàn)槿私K有一死,所以一定能得到賠付,有財(cái)富傳承和合理避稅的功能,價(jià)格比定期壽險(xiǎn)要貴一些。

兩全壽險(xiǎn):兩全的意思是「生存也賠,死亡也賠」,在滿足一定的生存期限后能拿回保費(fèi),如果不幸身故也能得到賠付,這種保險(xiǎn)價(jià)格最貴。

從性價(jià)比來(lái)說(shuō),定期壽險(xiǎn)>終身壽險(xiǎn)>兩全壽險(xiǎn)。

今天小編主要講的是定期壽險(xiǎn)哪款最值得購(gòu)買(mǎi),一起來(lái)看看3款性價(jià)比很高的定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng):

臻愛(ài)優(yōu)選【同方全球】

瑞泰瑞和升級(jí)版【瑞泰人壽】

大麥定壽2.0【華貴人壽】

2019年3款定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)
  產(chǎn)品名稱 臻愛(ài)優(yōu)選 瑞和升級(jí)版 大麥2
  保險(xiǎn)公司 同方全球 瑞康人壽 華貴人壽

投保

規(guī)則

投保年齡 18-60周歲 18-60周歲 18-60周歲
職業(yè)限制 1-6類(lèi) 不限職業(yè) 1-6類(lèi)
保障期限 20/30年 至60/65/70/80歲 20/30年 60/66/70/77/88歲 20/30年 至60/65/70歲
繳費(fèi)方式 交/5/10/20/30 1/3/5/10/20年 交5/10/20/30
最高額度 300萬(wàn) 300萬(wàn) 350萬(wàn)
  吸煙 不分是否吸煙 / 不分是否吸煙
  責(zé)任免除 7條 3條 7條
  健康告知 4條
(無(wú)高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng),承保史問(wèn)詢、不限MBI)
3條
(無(wú)高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng),承保史問(wèn)詢、不限MBI)
3條
  等待期 90天 180天 90天

賠付

類(lèi)型

 

保費(fèi)

測(cè)算

身故/全殘 等等期內(nèi):100%保費(fèi)
等待期內(nèi):100%保額
等等期內(nèi):100%保費(fèi)
等待期內(nèi):100%保額
等等期內(nèi):100%保費(fèi)
等待期內(nèi):100%保額
其他權(quán)益 / 夫妻同時(shí)投保,可附加聯(lián)合豁免(身故、全殘) 可附加身體全殘扶助金
案例信息 保額100萬(wàn),交20年,保30年
30歲男 1572 2030 1706
30歲女 849 900 922

簡(jiǎn)單介紹一下這3個(gè)險(xiǎn)種:

一、臻愛(ài)優(yōu)選【同方全球】

優(yōu)點(diǎn):

可投保的職業(yè)范圍廣,1-6類(lèi)職業(yè)皆可投保;投保不分群體,限制少。不分有無(wú)社保、不分是否吸煙、不限BMI;可投保的免體檢額度,最高是300萬(wàn),屬于較高水平。

缺點(diǎn):

在健康告知和免責(zé)條款方面有缺陷,尤其是責(zé)任免除條款比較多。雖說(shuō)健康告知只有4條,好像并不能反映什么信息,讓我們看看它的健康通知具體問(wèn)到了什么:臻愛(ài)優(yōu)選對(duì)喝酒、吸煙、懷孕、身高體重、甚至高風(fēng)險(xiǎn)嗜好、累計(jì)保額一律都沒(méi)有詢問(wèn);一共問(wèn)及24類(lèi)疾病,在高性價(jià)比同類(lèi)產(chǎn)品中,是涉及疾病最少的。不過(guò)要注意的一點(diǎn)是,臻愛(ài)優(yōu)選詢問(wèn)了過(guò)去一段時(shí)間就醫(yī)或患有的癥狀,這是其他產(chǎn)品沒(méi)有詢問(wèn)的,就是因?yàn)檫@一點(diǎn),感覺(jué)比其它的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都要嚴(yán)格。而且沒(méi)有附加條款,不能夫妻同時(shí)投保。

二、瑞泰瑞和升級(jí)版【瑞泰人壽】

優(yōu)點(diǎn):

健康告知寬松:這款保險(xiǎn)的健康告知很寬松只有3個(gè)條件;承保職業(yè)限制少:對(duì)被保險(xiǎn)人的職業(yè)沒(méi)有做任何限制,很多職業(yè)類(lèi)型為5-6類(lèi)的也可以投保這份保險(xiǎn);免責(zé)條款比較少,免責(zé)條款的內(nèi)容,就是指不賠的部分。我們都知道保險(xiǎn)條款中免責(zé)條款越少,對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),越有利。這款保險(xiǎn)出了銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定必須包含的3項(xiàng)之外,對(duì)其它的情況并沒(méi)有進(jìn)行免責(zé)限制,可以說(shuō)這款產(chǎn)品算的上是市面上免責(zé)條款少的定期壽險(xiǎn)之一了。

定期壽險(xiǎn)哪款好? 2019年3款熱銷(xiāo)的定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)!

缺點(diǎn):

最高的繳費(fèi)時(shí)間只有20年可選,眾所周知,保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越長(zhǎng),投保人每年所需繳納的保費(fèi)越少,那么每年的保費(fèi)壓力也會(huì)小很多,而且還能抵御通貨膨脹。別的定壽可以選擇30年的繳費(fèi),這款最高只能是20年,對(duì)繳費(fèi)年限不介意的朋友,這點(diǎn)可以忽略。

三、大麥定壽2.0【華貴人壽】

優(yōu)點(diǎn):

健康告知比較寬松只有3條,不問(wèn)家族病史,對(duì)BMI沒(méi)有要求,吸煙喝酒都可以正常投保。免責(zé)條款只有3條,這點(diǎn)比別的保險(xiǎn)要好很多。投保門(mén)檻低,1-6類(lèi)職業(yè)均可投保,部分7、8類(lèi)職業(yè)也能投。這款產(chǎn)品的型價(jià)比很高,最高額度可以保到350萬(wàn),對(duì)大多數(shù)人可以起到低保費(fèi)高杠桿的保障。

缺點(diǎn):

定期壽險(xiǎn)的保障本來(lái)就很簡(jiǎn)單,要想這款保險(xiǎn)的缺點(diǎn),那就是沒(méi)有投保人豁免。大麥定壽的保費(fèi)非常便宜,如果你不在意這一點(diǎn)話,有沒(méi)有豁免對(duì)你來(lái)說(shuō)就沒(méi)有任何影響。

四、三款保險(xiǎn)產(chǎn)品的對(duì)比:

投保年齡:瑞泰瑞和升級(jí)版、大麥2.0定壽、臻愛(ài)優(yōu)選都很寬松,最高投保年齡至60周歲;

職業(yè)限制:瑞泰瑞和升級(jí)版最寬松,不限職業(yè)。從事高危職業(yè)的軍人、警察、消防員、高空作業(yè)等都可以投保瑞泰瑞和升級(jí)版。大麥2.0和臻愛(ài)優(yōu)選限定1-6類(lèi)職業(yè)投保;

保額對(duì)比:華貴大麥2.0最高,350萬(wàn),瑞和升級(jí)版、臻愛(ài)優(yōu)選的最高保額都是300萬(wàn);瑞泰瑞和升級(jí)版、大麥2.0定壽、臻愛(ài)優(yōu)選都不詢問(wèn)累計(jì)保額,可以滿足想要做高保額的群體。

費(fèi)率對(duì)比:臻愛(ài)優(yōu)選最便宜,成功超越了瑞和升級(jí)版,占領(lǐng)了男性和女性費(fèi)率皆最低的寶座!

免責(zé)條款對(duì)比:瑞泰瑞和升級(jí)版、華貴大麥2.0,都是3條。臻愛(ài)優(yōu)選最嚴(yán)格,多達(dá)7條;對(duì)比等待期,瑞泰瑞和升級(jí)版更久,180天,其他2款都是90天。

小編說(shuō)一下結(jié)論:

對(duì)于想要高保額的人群,可考慮瑞泰瑞和升級(jí)版、華貴大麥2.0定壽、臻愛(ài)優(yōu)選,這3款產(chǎn)品都不問(wèn)詢累計(jì)保額;

想要保費(fèi)更低,過(guò)胖或過(guò)瘦的人群可考慮臻愛(ài)優(yōu)選;

對(duì)于高危職業(yè)人群,瑞泰瑞和升級(jí)版健告最寬松,不限職業(yè);

健康有一些問(wèn)題的人群,如果有乳腺,甲狀腺結(jié)節(jié),可考慮瑞和升級(jí)版、大麥2.0定壽;大麥2.0定壽不僅價(jià)格低,健康告知寬松,而且首創(chuàng)全殘扶助金,除了獲得全殘保險(xiǎn)金外,每年還可領(lǐng)取10%保額的扶助金!

寫(xiě)在最后

綜合這3款定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果來(lái)看,3款的性價(jià)比都非常高,如果身體條件符合,職業(yè)符合,同樣保額和繳費(fèi)期,保障內(nèi)容基本相同的話,挑保費(fèi)便宜的就對(duì)了。今天的文章就分享到這里了,如果你覺(jué)得有用,歡迎分享給身邊的親朋好友喲。