哪些保險能重復(fù)理賠,哪些不能?這篇文章告訴你答案!
隨著人們的風(fēng)險意識增強,很多人都開始有買保險的打算,保險產(chǎn)品有很多,一份保單不可能保障所有的疾病,在眾多保單中,難免會發(fā)生保障責(zé)任重疊的情況,這時候就會有朋友來問,買了這么多保險,可以重復(fù)理賠嗎?哪些保險能重復(fù)理賠,哪些不能?今天小編就著這個話題和大家好好說一說。
《保險法》有規(guī)定:重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值,除合同另有約定外,各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。重復(fù)保險的投保人可以就保險金額綜合超過保險價值的部分,請求各保險人按比例返還保險費。
總結(jié)一下,只要符合保險合同約定,有些保險可以同時獲得多次賠償,有些保險則不能。
小編總結(jié)了保險兩種主要理賠方式:
第一種,定額賠付型。這種保險是可以多次賠付的,只要達到了合同約定的理賠條件,就能獲得理賠,保額買多少就賠付多少。
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第二種,費用報銷型。生病住院產(chǎn)生的合理且必要的花費,都可以報銷,但是不能超額報銷,用多少就報銷多少,這種保險不能重復(fù)理賠。
根據(jù)上述兩種理賠方式,小編也整理了一份普通家庭常用的險種賠付方式,一起來看看他們之間的差別。
1、定額賠付型
重疾險保障的是重大疾病,可以疊加理賠,主要用來彌補收入損失、醫(yī)療費用和后期的康復(fù)費用。有了這個保險家庭的生活不至于陷入經(jīng)濟危機中。
壽險保障的是疾病和意外身故,可以疊加理賠,理賠的保險金主要用來贍養(yǎng)老人,孩子的教育費用以及還房貸和車貸。
意外險中的意外身故和意外傷殘,可以疊加理賠,主要用來償還債務(wù)和后期的康復(fù)費用。
2、報銷補償型
醫(yī)療險是報銷型的保險,不能疊加理賠,報銷住院產(chǎn)生的合理且必要的費用。
意外險附加的意外醫(yī)療和住院津貼,也不能疊加理賠,主要用來報銷住院醫(yī)療的費用。
這2種保險都是按合同的約定進行報銷,報銷的數(shù)額不能大于實際花費。
舉個例子說明:
小李買了一款10萬保額的醫(yī)療險,同時還買了一款含2萬意外醫(yī)療保障的意外險,若因意外產(chǎn)生了2萬的醫(yī)療費用,醫(yī)療險最多只能報銷2萬元。
接下來,小編就給大家詳細說一說哪些保險能重復(fù)理賠哪些不能?
1、重疾險
重疾險屬于定額賠付型險種,只要符合條款約定的理賠條件,就可以獲得理賠款。所以,不管買多少份重疾險,對理賠都不會有影響。在這里,小編說明一下,重疾險中的輕癥也是可以重復(fù)理賠的。比如說你買了2份重疾險都包含輕癥保障,過了一段時間生病了,醫(yī)生診斷屬于輕癥的范圍,那么這2份保險都是可以理賠的。
溫馨提示:想要購買多份重疾險的朋友,最好將重復(fù)投保的情況如實告知保險公司,避免后期理賠出現(xiàn)麻煩。
2、壽險
壽險,一般包括身故和全殘責(zé)任,也是可以重復(fù)賠付的。但有一點小編想提醒為孩子買保險的父母,對于未滿18周歲的未成年人,保險法有特殊規(guī)定:
被保險人不到10歲的話,最高保額不能超過20萬元,被保險人滿10歲但不滿18歲,最高保額不得超過50萬元。
所以,不管父母為孩子購買多少的保單,都不能超過上述限額。因此,父母在為孩子做保險規(guī)劃時,不需要追求高保額,只要把該配置的保險配置齊全就好了。
3、意外險
意外險保障的內(nèi)容有意外身故或傷殘,意外醫(yī)療和住院津貼,這里我們分開來說:
意外身故/殘疾是可以重復(fù)理賠。舉個例子來說明,小張在一家保險公司購買了30萬保額的意外險,沒過多久又在另外一家保險公司購買了20萬保額的意外險,如果小張意外身故或傷殘的話,只要保險公司確診,他能獲得2家公司的賠付,總保額為50萬。
同樣,住院津貼也是可以重復(fù)賠付的。但它只跟實際的住院天數(shù)有關(guān),住多少天就報銷多少天,不會超額賠付,這點大家一定要注意。
意外險中還有一個意外醫(yī)療是不能重復(fù)理賠的,他是根據(jù)實際的花費和比例來報銷的。如果你因意外傷害住院只花了1萬元,不管你購買了多少份意外險,也只能報銷1萬塊,多余的不能給予報銷。
4、醫(yī)療險
醫(yī)療險是不能重復(fù)賠付的,必須遵循保險的補償原則,即保險人在保險金額度內(nèi)根據(jù)被保人實際支出的醫(yī)療費給付保險金,額度不能超過被保人實際醫(yī)療費支出。 雖然醫(yī)療險有免賠額也不能重復(fù)理賠,但我們可以購買一份小額醫(yī)療險,這樣可以讓報銷的費用多一些。
大家平時購買的都是百萬醫(yī)療險,我們可以選擇購買一份小額醫(yī)療險,百萬醫(yī)療險保障大病,小額醫(yī)療險保障小病,這2個險種搭配基本上可以覆蓋全部的住院醫(yī)療費用。
寫在最后
如果是定額給付型,就能重復(fù)賠付,如果是費用報銷型,就不能重復(fù)賠付。不過有一點需要強調(diào)一下,不同的險種所保障的責(zé)任不同,也不能相互替代。因此,消費者在購買保險的時候,險種要盡量配齊,這樣才能更好的預(yù)防風(fēng)險。好啦,今天的分享到此結(jié)束,如果你對這篇文章還有其它的疑問,歡迎留言咨詢小編。
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