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四十歲買什么保險好?

男子患心臟病,保險人卻以30年前的乙肝為由拒賠600萬! 憑什么?

時間:2020-01-10 11:00:00

小編之前多次給大家說過,投保時健康告知非常重要,這關(guān)系著你能不能得到理賠款,但還有一些朋友不放心上,認為就算隱瞞病情也能獲得理賠款。今天通過一個投保時未如實告知,理賠被拒的真實案例給大家說一下,關(guān)于健康告知方面的一些小知識,希望能幫助到大家!

男子患心臟病,保險人卻以30年前的乙肝為由拒賠600萬! 憑什么?

真實案例

去年,施先生經(jīng)朋友介紹在網(wǎng)上購買了一份重大疾病保險,保障時間一年,保費為1526元,300萬惡性腫瘤和300萬住院醫(yī)療,總保額加起來有600萬。買這份保險的時候,施先生沒想那么多,只是圖個心安。

沒想到在今年1月份的時候,施先生突然感到胸悶且疼痛,入院治療,被確診為心臟?。ü谛牟。?,住院沒幾天就花了33900元。施先生告訴家人自己買了保險,讓家人幫忙收集資料申請理賠,就在家人等理賠款到賬的時候,等來的確是拒賠通知,拒賠理由:有既往病史,屬于帶病投保,不能理賠。

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案例分析

施先生和家人很難接受這一點:“30年前的乙肝跟今天的心臟病理賠有什么關(guān)系?何況自己早就痊愈了,保險憑什么找理由不賠?”

對此,保險公司認為,不是有沒有關(guān)系的事情?!侗kU法》中明確要求消費者如實告知自己的病情。但是,施先生明知道自己身體有問題,還在保單上勾選無,有帶病投保的嫌疑,因此不能給予理賠。如果要賠的話也可以,按規(guī)定賠償33900元后,合同終止。

 

對于施先生的遭遇,小編深表同情,希望事情能有好的結(jié)果。對于一個普通家庭來說,這可能是致命的打擊,動輒幾萬幾十萬的治療費讓很多普通家庭都難以承擔。據(jù)小編了解,在所有拒賠案例中,因健康告知原因被拒賠的概率最高。當我們投保時,不管是線下通過保險代理人投保,還是線上投保,健康告知這個環(huán)節(jié)都是非常重要的。

像案例中的施先生,在投保的時候沒有如實告知,雖然剛開始投保成功了,但最終沒有獲得理賠款?,F(xiàn)實生活中,很多人對待健康告知的態(tài)度也和案例中的施先生一樣,有的直接忽略健康告知,有的還認為不如實告知也行......然而,健康告知不僅直接決定你是否能夠被保險公司承保,還決定了你日后的理賠,可謂非常重要。

健康告知既然這么重要,今天小編就來帶大家詳細了解下健康告知,讓大家在需要的時候不會因為健康告知問題而影響到理賠。

男子患心臟病,保險人卻以30年前的乙肝為由拒賠600萬! 憑什么?

一、什么是健康告知?

我們在買保險時,保險公司在接受我們的投保申請時,會讓我們填寫一份健康告知書,也就是關(guān)于身體健康情況的說明,健康告知也是保險合同的一部分。

保險公司可以通過健康告知了解您的健康狀況,根據(jù)你提供的信息來判斷你是否能夠承保。

二、健康告知的常見誤區(qū)

1、不重視隨便填寫

有的消費者對健康告知不了解,覺得自己身體沒問題就匆忙投保,根本沒認真應(yīng)對健康告知內(nèi)容,甚至由他人代為告知,這么做對自己是非常不負責的,而且很可能影響核保結(jié)論。

2、全盤告知

有些人擔心自己拿不到理賠款,然后就全盤告知,該說的不該說的全部說了出來,比如感冒、發(fā)燒、消化不良等,但沒有去醫(yī)院診斷是什么病等。結(jié)果,結(jié)果和想要投的保險錯過了。

3、不可抗辯條款

在保險業(yè)中,有一個眾所周知的條款,就是“兩年不可抗辯條款”。有些人認為,健康告知不如實告知也沒事,只要熬過兩年,保險公司不是照樣得賠償嗎?

那你就大錯特錯了。如果惡意帶病投保,即使保險公司不能隨意終止合同,他們也可以拒絕賠償。你不僅不能得到理賠款,還有可能因為惡意騙保而受到懲罰。

根據(jù)《保險法》第十六條的規(guī)定,投保人故意或者重大過失不履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)的,保險人有權(quán)解除合同,如果當時因為某些原因沒有如實告知,后來發(fā)現(xiàn)了問題也不要擔心,最好去找保險公司補充告知,這樣以后也能極大的避免理賠糾紛。

三、健康告知的正確姿勢

1、認真了解內(nèi)容,不懂的地方及時詢問

不要因為條款多就放棄不看,在健康告知里,保險公司都會把能想到的風險都列舉出來,消費者根據(jù)自身情況選擇是或者否,如果遇到自己不懂得地方,也不要自行瞎想,要找專業(yè)人員咨詢。

2、誠實告知,有問必答,沒問的不答

一般健康告知中基本包含了會影響到投保、核保、理賠的方方面面,不同的保險產(chǎn)品和公司有不同的要求?,F(xiàn)在我們國家采用的是詢問告知,而不是無限告知,所以我們應(yīng)該做到:如實告知,問什么就答什么,沒有問到的不用管。

3、看清關(guān)鍵時限

健康告知里的問題中,要注意看清“目前”或“曾經(jīng)”等字眼,有些會有直接的時間限制。 例如在過去的兩個月或兩年,根據(jù)這些時間限制,如實回答即可。

4、根據(jù)醫(yī)院的診斷記錄,不能自行判斷

有時,面對健康告知中提到的疾病,我們不知道或者不確定的時候,應(yīng)以醫(yī)院或體檢機構(gòu)留下的診斷記錄為主。千萬不要自己主觀臆斷,給后續(xù)的理賠帶來不必要的麻煩。

如果有家族遺傳史,最好如實告知,以免日后引發(fā)理賠糾紛,千萬不要存有僥幸心理,認為保險公司查不到,那只是時間問題而已。

寫在最后

相信大家看完這篇文章后,對健康告知有了一些了解。最后,小編想要說的是,大家在投保時一定要認真、誠實的對待健康告知,千萬不要因為自己的小聰明,而影響到后續(xù)的理賠。

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