父母的保險怎么買?最全攻略來了!
要說給一家老小配置保險,誰的保險最難買,那肯定是爸媽的。小孩子和大人的保險都很好解決,很多人都苦于不知道如何給父母買保險。今天小編就專門來和大家聊聊怎么給父母買保險。
一、給爸媽買保險為什么這么難?
對于健康保險來說,影響買保險的兩大因素就是年齡和健康。父母由于年齡的增長,患病的風險會提高,保險公司需要賠償?shù)母怕试龃?,保險公司怎么會愿意承保呢?
市面上五花八門的保險產(chǎn)品很多,但是更多的是針對年輕人的產(chǎn)品,對于年紀大的人群,可以選擇的保險產(chǎn)品并不多。因為保險公司并不是慈善機構,誰都不會想要給風險概率高的承保。
放眼望去,一般55歲以上就很難買到合適的重疾險了,60歲以上的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品也在減少。65歲以上的,估計只能買買意外險,而且劃算的產(chǎn)品還不多。如果身體還不好,那么就買不了了,不僅看年齡,還要看你的身體狀況。如果年紀大了,有個慢性病,重疾險和醫(yī)療險基本買不了。
好不容易買了,可能保額和保費差別不大,買的保額不高,有的可能還會呈現(xiàn)保額和保費倒掛,沒有起到保險的意義,反而加重了家庭的經(jīng)濟負擔,那買保險的意義就不大了。
二、父母的保險怎么買?
雖然爸媽年紀大了,保險不好買,但是也不是完全買不到。下面小編來講講給爸媽買保險的一些思路。
和成人保險必備的重疾險、醫(yī)療險、意外險和壽險“4件套”不同,老年人的險種搭配和保障重點要根據(jù)他們的需求做一些調(diào)整。
一、醫(yī)保
醫(yī)保是國家給我們的保障福利,是最基礎和必要的保障,醫(yī)保的好處在于不管你的身體好不好、有沒有工作都能買,而且價格便宜。另外,有了醫(yī)保再買商業(yè)保險,報銷比例也會更高。所以醫(yī)保一定要有。如果你的父母有職工醫(yī)保,那么再好不過,如果沒有職工醫(yī)保,可以購買城鄉(xiāng)居民醫(yī)保,一般在戶口所在地或者居住地就能辦理了,不懂的可以問下當?shù)氐纳绫>帧?/p>
醫(yī)保雖好,但是如果僅僅只有醫(yī)保,顯然是不夠的。因為醫(yī)保的報銷是有很多限制的,很多的治療用藥都只能在社保目錄內(nèi)報銷,并且有封頂線,很多的進口藥、特效藥也無法報銷,醫(yī)院越大,報銷的額度越低。所以僅僅只依靠醫(yī)保是不行的,只有補充上商業(yè)保險,才能讓保障更加全面。推薦閱讀:社會醫(yī)??梢詧箐N全部醫(yī)療費用嗎 哪些情況不能報銷?
二、意外險
意外險的特定是保費便宜、保障實用而且購買門檻低。意外險保費一年只有幾百塊,而且對年齡和健康的要求都不大。意外險對職業(yè)類別有一定的要求,但是父母年紀大了,一般不會從事高危職業(yè)。
父母的意外險怎么挑選呢?由于父母的身體機能呈現(xiàn)衰退,身體反應變慢,發(fā)生跌倒、摔傷、燙傷的意外狀況比一般人要高?;谶@個原因,我們在挑選意外險時應該重點關注意外醫(yī)療保障,選擇報銷額度高的,社保無法報銷的它也可以報銷。
由于父母上了年紀,不再承擔家庭經(jīng)濟的重擔,意味著父母身故或者傷殘不會直接給家庭經(jīng)濟來帶損失,所以給父母選擇意外險,不必過分注重意外傷害險的保額,而更應該關注意外醫(yī)療的保障,這樣就可以避免在發(fā)生意外時有錢治療,可以報銷。
三、醫(yī)療險
給父母買保險,醫(yī)療險能買一定要買。醫(yī)療險作為醫(yī)保的補充,可以一起報銷父母住院治療的花費。
隨著年齡的增長,人罹患疾病的風險在變大。無論是住院或者手術,都需要錢,而很多醫(yī)療項目醫(yī)保是不能報銷的,或者報銷額度不大,此時就可以用醫(yī)療險作為補充。
老年人的醫(yī)療險可以選擇這兩種:百萬醫(yī)療險和防癌醫(yī)療險。百萬醫(yī)療險不管什么原因住院,除去1萬元的免賠額,符合保險合同約定的都能報銷,最高達百萬。防癌醫(yī)療險的范圍只保障癌癥,比百萬醫(yī)療險的范圍要小,但是只要是因為癌癥住院引起的各項花費都能報銷,沒有免賠額。
如果父母身體本身就健康,健康告知沒有問題,核保也能通過,那么可以優(yōu)先選擇給父母購買百萬醫(yī)療險,這樣報銷的范圍更廣。如果父母年齡偏大,或者有三高等慢性病,買不了百萬醫(yī)療險,那么就可以選擇防癌醫(yī)療險來作為兜底。
在選擇醫(yī)療險時,首先應該注意的是醫(yī)療險的續(xù)保保條件,再看具體保障和增值服務。醫(yī)療險都是交一年保一年的,如果續(xù)保條件不好,那么很可能會出現(xiàn)今年順利投保了明年無法投保了的情況,如果續(xù)保條件好,就不用擔心這類問題了,即使中途生病了,也可以正常續(xù)保,只要產(chǎn)品不停售。
四、重疾險
重疾險很多重疾是可以確診即賠的,如果父母的年齡在55周歲以內(nèi),身體比較健康的,可以考慮給父母投保重疾險。當然還要看一下保費和保額有沒有呈現(xiàn)倒掛,如果保費倒掛,就可以放棄不買了。
重疾險主要的意義在于彌補家庭收入損失,由于老年人沒有家庭責任,所以也不必強求一定要買重疾險。
五、防癌險
防癌險是專門保障癌癥的保險,防癌險的投保條件也是比較寬松的,買不了醫(yī)療險和重疾險的可以選擇投保防癌險。防癌險只針對癌癥,但是老年人罹患癌癥的概率是很高的。有經(jīng)濟條件的可以選擇給父母購買。
給父母挑選防癌險的時候要注意優(yōu)先挑選惡性腫瘤和原位癌都能賠,且保費便宜的。另外要優(yōu)先選擇可以保障終身的防癌險。
結語
給父母買保險本身就比較復雜,需要考慮很多因素。但是作為子女,如果能夠給父母帶去更多的保障,做再多都是值得的。希望今天的文章對你有用,覺得好的就分享給更多人吧!
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