哪些情況需要買防癌險(xiǎn)？買防癌險(xiǎn)需要健康告知嗎？

時(shí)間：2020-02-22 21:04:14

防癌險(xiǎn)，是一款專門保障癌癥的保險(xiǎn)，很多買不了重疾險(xiǎn)的朋友或者對(duì)癌癥比較看重的朋友都會(huì)考慮它。今天小編就來(lái)分享一個(gè)關(guān)于防癌險(xiǎn)的案例，一起來(lái)看看。

買保險(xiǎn)健康告知重要嗎？什么情況下買防癌險(xiǎn)？

真實(shí)案例

2015年1月，武漢的劉女士時(shí)年51歲，由于感覺(jué)身體不適，劉女士去醫(yī)院進(jìn)行了檢查，經(jīng)過(guò)醫(yī)院的診斷，劉女士罹患的是“支氣管結(jié)核，肺部腫瘤性病變待排”，隨后，劉女士在醫(yī)院住院并接受了治療。由于醫(yī)院診斷報(bào)告中有“疑似惡性腫瘤等待排查”，劉女士在武漢當(dāng)?shù)囟嗉裔t(yī)院進(jìn)行了檢查，最終排除了腫瘤疾病。

由于不放心自己的身體，劉女士于2015年的7月在湖北省武漢市的某保險(xiǎn)公司為自己投保了一份防癌險(xiǎn)，根據(jù)防癌險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同的規(guī)定，這份保單有180天的等待期，防癌險(xiǎn)的保額是20萬(wàn)。

2017年2月，劉女士再次由于身體不適去醫(yī)院檢查，這一次，劉女士被確診罹患肺癌。想到之前自己買了防癌險(xiǎn)，劉女士便找保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠。沒(méi)想到保險(xiǎn)公司卻拒絕了劉女士的理賠。拒賠理由是劉女士在2015患有肺結(jié)核和支氣管結(jié)合，但是劉女士在投保的時(shí)候卻沒(méi)有如實(shí)告知給保險(xiǎn)公司。

經(jīng)過(guò)幾次的協(xié)商，保險(xiǎn)公司仍然拒賠。于是劉女士治好將保險(xiǎn)公司告上法庭。在法庭上，保險(xiǎn)公司和劉女士都各執(zhí)一詞。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，劉女士在投保前就被診斷出罹患支氣管結(jié)核，而在投保前的健康告知環(huán)節(jié)，劉女士卻沒(méi)有將這種情況告知給保險(xiǎn)公司，從而影響了保險(xiǎn)公司的承保決定。劉女士投保的健康保險(xiǎn)合同中有明確健康告知，劉女士卻沒(méi)有告知其患病的經(jīng)歷。

另外，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，投保人有義務(wù)進(jìn)行如實(shí)告知，投保人故意或者因?yàn)橹卮筮^(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，同時(shí)不承擔(dān)賠償和退還保險(xiǎn)費(fèi)用。

劉女士一方認(rèn)為，在投保時(shí)，保單上的確有健康告知的部分，但是當(dāng)時(shí)協(xié)助劉女士投保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在投保流程中并沒(méi)有按照健康告知的流程詢問(wèn)自己的健康問(wèn)題，此外，健康告知中的部分選項(xiàng)都是提前勾選好的。保險(xiǎn)公司在電話回訪時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員只是做了一些概括性的提示，自己并沒(méi)有做任何實(shí)質(zhì)性的回答。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員從劉女士投保到拿到保單這段期間，并沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款和出發(fā)免責(zé)條款的后果進(jìn)行詳細(xì)的說(shuō)明。

聽完雙方的陳述，法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司提供的電子保單上的被保人一欄中沒(méi)有劉女士的簽名，無(wú)法證明保險(xiǎn)公司在劉女士投保時(shí)就進(jìn)行了詳盡準(zhǔn)確的詢問(wèn)?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定“投保人如實(shí)告知的義務(wù)”，然而卻有一些健康告知的選項(xiàng)被提前勾選了。最終，法院判決保險(xiǎn)公司按照合同的相關(guān)規(guī)定理賠給劉女士20萬(wàn)的理賠金。推薦閱讀：防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)之間的差別有哪些是否可以相互替代？

買保險(xiǎn)健康告知重要嗎？什么情況下買防癌險(xiǎn)？

案例分析

該案例中的劉女士之所以可以獲得理賠，主要原因在于劉女士在投保時(shí)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員沒(méi)有詳盡告知，并且保險(xiǎn)公司無(wú)法拿出充足的證據(jù)證明投保過(guò)程中有問(wèn)過(guò)劉女士健康告知的問(wèn)題。

買保險(xiǎn)健康告知重要嗎？

所謂健康告知，其實(shí)就是各保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請(qǐng)時(shí)，要求他填寫的健康告知書，也就是關(guān)于身體健康情況的說(shuō)明，當(dāng)然也是保險(xiǎn)合同的一部分。

很多人買保險(xiǎn)的時(shí)候忽略健康告知，后來(lái)理賠的時(shí)候發(fā)生糾紛的事情，有人問(wèn)：“健康告知上密密麻麻的條款我也看不懂，真的那么重要嗎？”？必須要嚴(yán)肅地告訴你：當(dāng)然很重要。因?yàn)榻】蹈嬷粌H直接決定保險(xiǎn)公司是否承保，也與你日后的理賠有很大關(guān)系，會(huì)影響到你能否順利獲得理賠，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)的重要環(huán)節(jié)，所以健康告知不容忽視。

但是很多人在投保的時(shí)候，面對(duì)健康告知上復(fù)雜的條款，往往不知所措，要么糊弄過(guò)去，要么和盤托出，與想投的保險(xiǎn)失之交臂，通過(guò)健康告知，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)你的身體健康狀況有一定的了解，然后根據(jù)相關(guān)信息做出預(yù)期評(píng)估，再?zèng)Q定要不要承保和怎樣承保。

但是作為投保人，往往會(huì)有這樣的誤區(qū)，需要每個(gè)人注意：

1、馬虎大意，隨便填填

比如有的人在網(wǎng)上投保，知道要填健康告知，但是沒(méi)有仔細(xì)看，匆忙看完后，覺(jué)得自己沒(méi)什么問(wèn)題就買了，兩年后檢查出白血病，提出理賠，保險(xiǎn)公司在核保時(shí)發(fā)現(xiàn)不符合健康告知，這個(gè)時(shí)候沒(méi)有辦法得到賠償，即使不甘心想去爭(zhēng)論，身體也不允許，只能作罷。

2、如實(shí)告知≠全部告知

有的人為了順利投?；蛘哌^(guò)于擔(dān)心最后得不到理賠，就事無(wú)巨細(xì)的把健康情況都說(shuō)出來(lái)，像什么前幾天我感冒了，去醫(yī)院掛了點(diǎn)滴；最近我覺(jué)得胃疼不消化，但是沒(méi)去醫(yī)院確診到底是什么病癥等等一下子全說(shuō)了，結(jié)果和想要投的保險(xiǎn)錯(cuò)過(guò)了。

買保險(xiǎn)健康告知重要嗎？什么情況下買防癌險(xiǎn)？