重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別 重疾險和醫(yī)療險怎么選?
很多人都有這樣的疑惑:重疾險和醫(yī)療險都是針對疾病的,是不是只要買其中一個就可以了?今天我們就來聊聊重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別,方便日后大家在投保的時候可以更加正確的做出選擇。
一、重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別
1、賠付方式不同
重疾險理賠是確診即賠,符合條件的買了多少保額就賠多少理賠金。醫(yī)療險則是實報實銷,以看病花費的錢多少為主。另外,重疾險可以重復購買,并且滿足條件就可以重復理賠。醫(yī)療險是不能重復報銷的,一份醫(yī)療險報銷了,另外一份醫(yī)療險就不能報銷了。
2、保險作用不同
重疾險針對的是特定的重大疾病病種,主要用于彌補因為重疾帶來的收入損失的彌補和后期的康復費用。醫(yī)療險保障不論病種,不管大病小病,只要住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用超出了免賠額就可以報銷,沒有疾病種類的限制,可以作為醫(yī)保的補充。
3、保障期間和保費差異
重疾險的保障期限有一年的、也有定期的(保障20年、30年都有),還有終身的選擇。當然重疾險的保障期限主要以長期為主,很多人都會選擇保障到60歲或者70歲甚至終身。投保年齡越大,保費越貴,但是每年交的保費基本都是固定的。
醫(yī)療險的保障期限通常都是一年期的,交一年保一年,部分醫(yī)療險可以保證續(xù)保,最長的醫(yī)療險續(xù)保年限是6年。如果到期了,仍然面臨續(xù)保的問題。醫(yī)療險一般也按照年齡來劃分保費,隨著年齡的增長,保費會越來越貴。醫(yī)療性一般都會設置免賠額,不足免賠額的部分是無法報銷理賠的。
醫(yī)療險和重疾險是健康保險的兩大分支,根據(jù)給付條件來區(qū)分。前者以醫(yī)療行為的發(fā)生為條件,后者以約定的疾病發(fā)生為條件。醫(yī)療險就像一個會計發(fā)生醫(yī)療支出了“OK,拿發(fā)票來,我報銷”,重疾險就像一個土豪朋友發(fā)生重大疾病了“OK,給個賬號,我給你打錢”。重疾險屬于給付型,醫(yī)療險屬于報銷型。
二、重疾險的優(yōu)勢與缺陷
重疾險的優(yōu)勢
1、保費不變
投保重疾險時,根據(jù)保額的高低,保障年限的長短等,每年的保費會根據(jù)投保時的年齡來鎖定,不會因為年齡的增長保費也隨之增長。
2、不以實際發(fā)生的醫(yī)療費用來理賠
重疾險的理賠和花費了多少醫(yī)療費用沒有關系,只和投保了多少保額有關系。比如有的人買了100萬的重疾險,罹患惡性腫瘤花費了10萬元,重疾險仍然會理賠100萬,當然,前提條件是投保人符合重疾險的理賠條件。
3、豁免功能
目前很多重疾險產(chǎn)品都帶有豁免功能,即保費豁免。當發(fā)生保險條款約定的疾病,如輕癥、中癥、重疾時,只要還在繳費期間,理賠發(fā)生后,余下的保費就不用再繳了,保險合同繼續(xù)有效。
重疾險的缺陷
那么重疾險有沒有什么缺陷呢?當然是有的。重疾險并非真正意義上的“確診即賠”,根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的25種《重大疾病保險疾病定義使用規(guī)范》中,有5種疾病需要手術后才能理賠,17種疾病需要達到約定狀態(tài)才能理賠,其中7種疾病需要96小時至12個月的狀態(tài)維持才能獲得理賠。
這也是為什么說買重疾險要符合理賠條件和疾病病種了,想要買重疾險的一定要認清這一點。千萬不要到時候說“保險是騙人的”。推薦閱讀:醫(yī)療險能報銷哪些費用 購買時又要注意哪些問題?
三、醫(yī)療險的優(yōu)勢與缺陷
醫(yī)療險的優(yōu)勢
1、保費便宜,保額高
以市面上熱銷的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品來說,30歲的年輕人投保一年的保費只要幾百元就可以獲得幾百萬的醫(yī)療保障。
2、醫(yī)療費墊付功能
現(xiàn)在很多的醫(yī)療險都有很多附加功能。醫(yī)療墊付屬于里面一項比較有用的功能。醫(yī)療墊付可以在投保人無法支付高額的醫(yī)療費用時,可向保險公司申請醫(yī)療費用墊付,額度可達300-600萬元,以解燃眉之急。
醫(yī)療險的缺陷
1、保費不固定
醫(yī)療險的缺陷在于保費不固定,年齡太小或者太大,保費就相應的變貴,保費會根據(jù)年齡的變化發(fā)生變化。醫(yī)療險的另一個缺陷是續(xù)保問題。
2、續(xù)保難
很多醫(yī)療險都是一年前的產(chǎn)品,大多為1年期產(chǎn)品,也有一些是5年或者6年的定期產(chǎn)品,保險期滿,隨時有停售的風險,無法通過續(xù)保了獲得終身保障。
三、重疾險和醫(yī)療險怎么選?
重疾險和醫(yī)療險應該選哪個好呢?重疾險和醫(yī)療險各有各的好處,它們誰都不能替代誰,所以兩個都配置起來。
1、重疾險為主,醫(yī)療險為輔
重疾險和醫(yī)療險應該是互補的關系,醫(yī)療險解決看病的問題,重疾險則負責看病后在家養(yǎng)病及家庭開銷的問題。只有同時擁有了,才能讓一個家庭能對大病小病都應付自如。
2、年輕時優(yōu)先考慮重疾險
年輕的時候,身體狀況好,但是發(fā)生重疾的概率仍然存在,而重疾的支出動輒幾十萬。另一方面,年輕人投保重疾險保費便宜,早買早劃算。如果預算充足,再給自己配置一份幾百塊錢的醫(yī)療險。
3、老年時優(yōu)先考慮醫(yī)療險
隨著年齡的增長,癌癥的發(fā)病率也在快速上升,隨著年齡的增長,保費也在隨著增長。對于年齡大的人來說,買不到高保額的重疾險,或者出現(xiàn)保費倒掛,那么就失去了買保險的意義。在滿足健康告知的基礎上,投保醫(yī)療險反而更加合適。
結語
俗話講有什么別有病,沒什么別沒錢,在健康保障方面,重疾險和醫(yī)療險是一對互補組合,都非常重要且不可替代。希望今天的文章對你有用。
文章版權歸多保魚網(wǎng)站所有!原文鏈接:http://m.learn-photo-editing.com/detail-115407.html未經(jīng)許可,任何人不得抄襲、轉載,如果轉載請注明出處。