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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型?哪個(gè)更好?

時(shí)間:2020-03-20 10:02:08

很多朋友在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)遇到這樣的困擾:究竟是買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)還是購(gòu)買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)?消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)哪個(gè)更好?今天我們就來給有這樣疑惑的朋友來答疑解惑一下。一起來看看。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)怎么選?哪個(gè)更好?


消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的含義


消費(fèi)型重疾險(xiǎn)


消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就是只保障疾病責(zé)任,發(fā)生了合同約定的疾病時(shí),就賠付合同約定的保額。例如,發(fā)生了輕癥,賠付保額的20%-45%不等;發(fā)生了重疾,就賠付100%保額。如果沒有發(fā)生合同的疾病,就沒有任何的賠付,這錢就白白消費(fèi)掉了。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般為單次賠付重疾險(xiǎn),也就是說,如果發(fā)生了一次重疾,保險(xiǎn)合同就終止了。


儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)


儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),可以理解為發(fā)生了約定的疾病,就賠付合同約定的金額;如果沒有發(fā)生疾病,無疾而終或者意外身故,也可以賠付合同約定的金額,身故賠付的金額,一般是已交保費(fèi)或者保額;而儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),單次賠付和多次賠付的重疾險(xiǎn)都有。


消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)哪個(gè)更好?


一、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)更便宜


網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的測(cè)評(píng)漫天飛,把消費(fèi)型重疾險(xiǎn)吹上了天際,其中一個(gè)重要的原因,就是保費(fèi)比儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)便宜。其實(shí),這個(gè)道理很容易可以理解,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)只保障疾病,而儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)保障疾病+身故責(zé)任,因?yàn)槿说膲勖邢?,終有一天要離開人世,儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)一定能賠付的到,所以,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)要比儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)便宜。


那么,到底便宜多少呢?以某網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)為例,看看消費(fèi)型重疾險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)究竟相差多少呢?以30歲男性為例,50萬保額,保障終身,繳費(fèi)20年,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)6570元一年,儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)則要10115元,可以說貴了一倍多。推薦閱讀:醫(yī)保和重疾險(xiǎn)理賠是否有沖突 有了醫(yī)保還需要購(gòu)買重疾險(xiǎn)嗎?

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型?哪個(gè)更好?


二、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)一定能賠付的到


儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),因?yàn)閹в猩砉守?zé)任,所以,最終可以獲得賠付。而消費(fèi)型重疾險(xiǎn),可能會(huì)出現(xiàn)發(fā)生了疾病以后,卻賠付不到的情況。重疾險(xiǎn)的賠付條件,有三種:確診即賠,例如我們常聽說的癌癥;實(shí)施了約定的手術(shù)或疾病治療手段、例如,肝癌以后進(jìn)行肝移植;達(dá)到疾病的某種狀態(tài),例如,腦中風(fēng)后遺癥。其中,達(dá)到疾病的某種狀態(tài)的疾病,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)最容易出現(xiàn)糾紛。


以腦中風(fēng)后遺癥為例,是指腦血管出血、栓塞或梗塞,在確診180天以后,仍然遺留一種或一種以上的神經(jīng)系統(tǒng)功能障礙。這個(gè)180天很重要,并不是說發(fā)生了腦血管出血、栓塞或梗塞以后,就立馬給予賠付的。假設(shè)在治療的120天后突然身故了,那么按照條款約定,重疾是沒法得到賠付的。這種情況,是醫(yī)療費(fèi)用也花了,但是卻得不到理賠,是一種比較讓人難以接受的現(xiàn)實(shí)。


還有,像一些突發(fā)的新型疾病,比如最近的新型肺炎。一旦達(dá)到重癥程度,就需要使用EMCO人工心肺。EMCO人工心肺,被稱為呼吸科的救命法寶,人工肺又名氧合器或氣體交換器,是一種代替人體肺臟排出二氧化碳、攝取氧氣,進(jìn)行氣體交換的人工器官。該儀器的啟動(dòng)費(fèi)就在4萬-10萬費(fèi)用不等。


2018年,一名新生兒患有重癥先天性膈疝,在出生后的第三個(gè)小時(shí),就使用了EMCO人工心肺,40天花了76萬多以后,撤下了ECMO,才基本脫離了生命危險(xiǎn)。也就是說,一天基本花費(fèi)2萬左右,真的是燒錢的儀器。我們都知道,國(guó)家對(duì)于新冠病毒的治療給予了人民充足的保障,檢測(cè)和治療都是免費(fèi)的。但是,在該病毒還未被公布為免費(fèi)治療之前,難免可能會(huì)出現(xiàn)使用了ECMO卻還是身故的狀況。


當(dāng)然,現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都拓展了新冠肺炎責(zé)任,有的甚至還有輕癥責(zé)任,避免出現(xiàn)達(dá)到重癥還沒得到賠付的狀況。這一次,我們面臨的突發(fā)疾病是新冠肺炎,而我們面臨的未知疾病,還有很多很多。但是購(gòu)買了儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的朋友就可以不用擔(dān)心這個(gè)問題,因?yàn)閮?chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)是帶有身故責(zé)任的,不管怎樣都可以獲得賠付。

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇消費(fèi)型還是儲(chǔ)蓄型?哪個(gè)更好?


三、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司名氣較小


一般推出消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司,可能成立時(shí)間較晚,規(guī)模也比較小,分支機(jī)構(gòu)也不是很多。當(dāng)然,分支機(jī)構(gòu)的多少,并不影響我們的理賠時(shí)效。因?yàn)椤侗kU(xiǎn)法》對(duì)于重疾險(xiǎn)的最長(zhǎng)理賠時(shí)間有明確的規(guī)定,從保險(xiǎn)公司收齊資料到確定理賠結(jié)果,最長(zhǎng)不能超過30天。而重疾險(xiǎn)的保障時(shí)長(zhǎng),一般都比較久。對(duì)保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)和品牌有一定要求的朋友,可能并不適合消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。


消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)怎么選?


消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)各有各的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的一大特點(diǎn)就是便宜,儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)就是無論如何都能賠付的到。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么選擇呢?


對(duì)于初入職場(chǎng)的新人或者預(yù)算較少的朋友,可以選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。因?yàn)楸YM(fèi)便宜,把保險(xiǎn)看作是一場(chǎng)消費(fèi)就很容易理解了。購(gòu)買了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的朋友最好再搭配一個(gè)定期壽險(xiǎn),這樣可以保障重疾身故的風(fēng)險(xiǎn)。


對(duì)于預(yù)算充足,希望無論發(fā)生什么情況都能給家里人留一筆錢的朋友,則可以選擇儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。


結(jié)語


消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)各有各的好,關(guān)系還是要根據(jù)自己的條件和需求進(jìn)行選擇。希望這篇文章對(duì)你有用。


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