?很多朋友都知道投保重疾險的時候要如實告知，這涉及到能不能順利拿到理賠款的問題。如果說自己有某些舊疾，但醫(yī)生認為沒多大問題，投保時按照正常投保程序來走，投保后身體的一些舊疾誘發(fā)了新的重大疾病，這時候保險公司還會不會賠償?

接下來，我們通過一個”女子投保重疾險后確診冠心病，保險公司以其早有心絞痛為由拒賠“的案例來了解一下投保重疾險需要注意的事項。

一、案例詳情

2018年11月，江蘇的譚女士在當?shù)匾患冶ｋU公司購買了一份重疾險，合同是這樣規(guī)定的：如果投保人譚女士在購買保險后確診重大疾病，保險公司將賠付70萬。

2019年6月，譚女士上班的時候覺得身體很不舒服，于是請假去醫(yī)院治療，這次檢查被診斷出患了冠心病，譚女士想著，反正自己買了保險，冠心病在重疾險的理賠范圍內(nèi)，于是就按照醫(yī)生說開始接受治療。

出院后，譚女士向保險公司申請理賠，本來以為可以收到理賠款的，誰知收到的卻是拒賠通知，保險公司認為譚女士隱瞞了之前的疾病，在投保之前就已經(jīng)有過心絞痛癥狀，屬于帶病投保，不能賠償。

譚女士覺得保險公司不負責任，自己雖然有過心絞痛癥狀，但是醫(yī)院判定為輕微心絞痛，只要平時注意休息就沒什么問題，自己實在是想不明白心絞痛和冠心病有什么關系。越想越生氣，譚女士把保險公司告上了法院。

法院了解到情況后說到，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，如果投保人投保前隱瞞了疾病，發(fā)生的新病與舊疾沒有關系的話，保險公司要賠償，如果新病和舊疾有關系，保險公司可以不賠付。很遺憾，譚女士確診的冠心病是之前的心絞痛有直接的關系，因此不能賠償，保險公司并沒有做過，這個案例中不負責賠償責任。

二、案例分析

通過以上這個案例，我們知道了，有時候醫(yī)生覺得是小問題的疾病，保險公司卻不這樣認為，理賠的時候會調(diào)查的非常認真，作為消費者的我們，投保的時候要注意，就算是再小的疾病也不能隱瞞，如果告知自己的身體情況，也許當時買不了保險，但是可以延期承?；蛘叱獬斜＃偙日３斜＠碣r被拒要好的多。

投保重疾險有哪些注意事項？

現(xiàn)在越來越多的人有了風險的意識，開始想要給自己配置重疾險了，那么有計劃購買重疾險的朋友，一定要注意以下這幾點：

1、自己的舊疾是否會影響投保

在投保時，一定要對自己有過就醫(yī)記錄的舊疾多加注意，如果舊疾與新疾之間存在直接的因果關系，即使被確診的新疾是在重疾險的保障范圍里，保險公司也是有權拒絕理賠的。這就需要我們在投保前詢問清楚，目前的舊疾是否會影響投保。

2、搞清楚購買的重疾種類

很多人在購買保險的時候，以為每家保險公司的產(chǎn)品形態(tài)都大同小異，其實并非如此。重疾險大體上按照：按保障時間、保費是否返還、給付方式劃分。保障時間也分為終身型和定期重疾，保費喲返還型的和消費型的，給付方式是單次賠付還是多次賠付。這些都要搞清楚，以免出現(xiàn)的時候自己吃虧。

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3、仔細查看保險內(nèi)容

選擇重疾險時，要詳細查看保險條款，比如說等待期的時間后多長，有沒有豁免責任，癌癥、輕癥、中癥額外給付比例是多少，多次賠付的時候有沒有間隔期，間隔期的時長是多少，輕癥和中癥保障中是否涵蓋高發(fā)的疾病，理賠條件是否寬松等等，這些基礎的知識一定要搞清楚。

4、輕癥的保障不能忽視

在選擇重大疾病保險時，要注意查看是否附加的有輕癥的保障，附加輕癥保障的重疾，對于消費者來說能發(fā)揮更好的保障作用，比如說有些疾病還沒達到重疾理賠的程度，但是輕癥就可以賠付，輕癥保障賠付完了以后，重疾的保障依舊有效，消費者在購買重疾險的時候，不要只重視重疾，忽視輕癥的保障。

5、根據(jù)自己的實際情況選擇賠付次數(shù)

絕大部分重疾險會提供多次賠付，并對重疾進行分組：

分組：重疾分3-6組；賠付：每組重疾只賠付一次；間隔：每次賠付之間有間隔期，通常為180天或一年。

比如有些保險公司在宣傳的時候會說，某某保險出險的時候可以賠付600萬，其實這600萬并不是很好拿，必須是每組重疾里的病都得一個遍，才能拿到這筆錢，這種設計其實有些坑。而且不同組重疾間幾乎沒什么關系，也就是說得了一種重疾，再患其他組的重疾的概率很小，而患同組重疾的概率反而稍大一些。所以大家在購買的時候要看清楚沒賠付的時候是怎么進行賠付，賠付比例是多少，真正拿到手里的錢有多少，然后根據(jù)自己的實際情況進行購買。

有些朋友擔心自己得過重疾，再次購買重疾會被拒，擔心這種情況的話可以選擇多次賠付。目前市場上也有推出一些不分組賠付的重疾，大家在購買的時候可以考慮購買這種類型的。

6、價格和保障內(nèi)容要同時兼顧

買保險本來就是希望保險能夠起到一個保障的作用，價格是一方面的考慮因素，同時也要兼顧保障內(nèi)容，有些價格比較低的重疾險產(chǎn)品其實是刪掉了患病率比較高的重疾，添加的是患病率比較低的重疾，這種保險雖然價格很低，但是保障并不全面，很多疾病都不在保障范圍內(nèi)，出險之后自然沒辦法得到理賠，因為保險賠付完全是按照合同來走的，購買保險時要遵循一個原則就是性價比，每個人都想買到一款性價比高的產(chǎn)品，但是購買的前提是，這款保險保障必須要全面，不能缺斤少兩。

寫在最后

除了以上說的這幾點以外，購買的額度大家也要注意一下，每個家庭的資產(chǎn)負債表是不一樣的，需求也不盡相同，需要根據(jù)實際情況進行微調(diào)，隨著收入提升，保額也需及時增加。好啦今天就分享到這里了，有任何疑問歡迎留言咨詢小編。

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