保險方面的基礎(chǔ)知識點(diǎn)都有哪些?你了解多少?
?可能大多數(shù)的人之前都沒有過多的接觸保險行業(yè),對保險方面的基礎(chǔ)知識不是很了解,今天小編就借此機(jī)會和大家聊聊保險方面的基礎(chǔ)知識。
1、投保人、被保險人和受益人
別看這簡單的,一字之差,他們的權(quán)利義務(wù),卻天壤之別。
投保人,是保險合同的當(dāng)事人。
被保險人和受益人,是保險合同的關(guān)系人。
投保人與保險公司簽訂保險合同,繳納保費(fèi),被保險人享有保障權(quán)益,受益人享有保險金請求權(quán)。這是非?;A(chǔ)的一個知識點(diǎn),大家在投保的時候不要搞混了各自是什么意思。
2、續(xù)費(fèi)和復(fù)效
許多長期保險單每年都需要繳納保險費(fèi),即使有一年你忘記交了,在60天的寬限期內(nèi)繳納保費(fèi),保單仍然有效。然而,如果超過60天但不足2年,你想讓保單生效,需要申請復(fù)效,復(fù)效申請通過之后,保單繼續(xù)有效。
3、退保
為什么要退保呢,有可能是因?yàn)橘I單買錯了,想要及時止損,還有一種可能是發(fā)現(xiàn)了更好的保單,手上的這份保單有些雞肋,想要退掉買新的產(chǎn)品。不管是哪種原因?qū)е孪胍吮?,小編都建議大家在退保之前,選好替代品,不要讓保障中斷,以免退保期間發(fā)生意外,沒有保險的保障。當(dāng)然了,在買保險的過程中,要多對比幾家看看,不要指望一份保單保障所有的疾病,每款保險都要自己特定的屬性,大家在投保之前一定要搞清楚,退保的時候也要三思而后行。
4、補(bǔ)充告知
隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展,現(xiàn)在的投保流程很簡單,有些網(wǎng)上投保的設(shè)計(jì)只需要一鍵操作就走到付費(fèi)環(huán)節(jié)了,很容易就忽視了健康告知這個環(huán)節(jié)。如果健康狀況不達(dá)標(biāo),保險將被執(zhí)行。即使保險是成功的,在未來的索賠中將會有隱患,這一點(diǎn)以前已經(jīng)強(qiáng)調(diào)過多次了。
事實(shí)上,在填寫健康通知時,很多時候都有失誤,因?yàn)樵卺t(yī)生眼中,有些疾病算是小疾病,只要平時多注意一下就可以了,但是在保險公司眼中不會這么認(rèn)為,有時候因?yàn)橐粋€小小的失誤,就有可能遭到拒賠。
5、保單用來貸款
保單還可以用來貸款的,它就像房子或者汽車一樣,可以抵押給保險公司,保險公司根據(jù)你的保單價值看能貸款多少錢,利率大概是銀行同期利率上浮1~2%。這里需要注意一點(diǎn),消費(fèi)型的保險,年交保費(fèi)低,因?yàn)樽陨韮r值不高,想要貸款的話,可能不多。小編在這里提醒一個大家,想喲啊用保單貸款之前,記得問清楚之后再做決定,不要貿(mào)然拿著保單就去貸款了喲。例如,如果你買一份50萬元的純重稅保險,年保費(fèi)大約是1萬元,如果你交10年,現(xiàn)金價值可能是5萬到8萬元。
6、保險的理賠
我們買保險的目的就是為了在被保險人出險時獲得保險公司的賠償。那么被保險人在何種情形下能獲得保險公司的理賠金呢?
我們同樣以重大疾病保險為例。在日常生活中,很多人在買重疾險的時候,都會問“這個病賠不賠、那個病賠不賠”或者“只要確診了就賠嗎?”諸如此類的問題。因此,我對觸發(fā)重疾險理賠條款的情形進(jìn)行羅列:做了如實(shí)告知;在保險合同期間內(nèi)且過了等待期(等待期一般為90天或者180天);
所罹患重疾符合以下三種狀態(tài)之一:
合同約定的重疾;
達(dá)到約定的疾病狀態(tài);
實(shí)施了約定的手術(shù);
在同時符合以上三種情形的條件下,我們買的重疾險是完全可以順利獲得保險公司的理賠金的。有人覺得同時符合三種條件看上去很苛刻,其實(shí)不然,因?yàn)槟阗I保險肯定是要如實(shí)告知的,在投保成功后,保險合同都會有90天或者180天的等待期,剩下的就是看罹患的疾病是否在保險合同保障范圍內(nèi)(一般都是在的,一般不等于絕對)。在的話,當(dāng)然就可以獲得理賠。
7、保險合同補(bǔ)發(fā)
這點(diǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)常會遇到的保全行為。很多線上保單,尤其是一年期短期保險,不提供紙質(zhì)合同,而只提供電子保單。不要擔(dān)心,因?yàn)殡娮雍贤哂邢嗤姆尚Я?,在將來解決索賠時可以直接報告保單號。如果你想手頭有一份紙質(zhì)合同,你可以自己打印一份。對于那些長期保險尤其是重疾險來說,可以要求保險公司給我們寄送一份紙質(zhì)的合同,如果時間過的久了,保險合同弄丟了或者忘了放哪了,還可以叫保險公司補(bǔ)發(fā)寄一份,不補(bǔ)也沒事,畢竟還有電子保單在呢,同樣具有法律效力。
8、投保資料上的簽字有什么講究
無論是投保單、健康聲明書、客戶保障聲明書、變更申請書,還是風(fēng)險警示抄錄語及其他有關(guān)文件,投保人要認(rèn)真閱讀、準(zhǔn)確填寫并由本人親自簽名,不能由他人代簽。此外,被保險人簽名欄必須由被保險人本人簽字,若被保險人為未成年人,應(yīng)由父母簽署父母本人姓名。
正常來說,保單上邊的簽字必須是自己親自簽名,別看小小的一個簽名,有可能還會涉及到保險能不能理賠。之前小編就有寫過案例,因?yàn)楸魏灻麊栴},引發(fā)了理賠糾紛,因此,這點(diǎn)大家一定要注意一下。
寫在最后
這篇文章主要講了保險方面的基礎(chǔ)知識點(diǎn),當(dāng)然不可能包含全部,后續(xù)小編也會慢慢給大家普及一些保險方面的專業(yè)知識點(diǎn),讓大家能夠更加全面的了解保險知識。好啦,今天的分享就到這里了,大家看完之后如果覺得有用的話,歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給身邊有需要的親朋好友喲。
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