三峽小兩口一年期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)
說(shuō)到壽險(xiǎn),多保魚一直強(qiáng)調(diào)的就是買定期壽險(xiǎn)。
定期壽險(xiǎn)特別適合家庭支柱或是身負(fù)貸款的人群購(gòu)買。
還在問(wèn)為什么不是終身壽險(xiǎn)?
終身壽險(xiǎn):主要用于資產(chǎn)傳承,比如家里有礦的;
定期壽險(xiǎn):主要用于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,比如家里負(fù)債的;
但是定期壽險(xiǎn)按保障時(shí)間來(lái)細(xì)分的話,也可以分為兩種:
短期的:一年期壽險(xiǎn),買一年保一年;
長(zhǎng)期的:保障時(shí)間較長(zhǎng),可以選擇保20、30年,或是保到60、70歲;
而長(zhǎng)期壽險(xiǎn)雖說(shuō)只要2千左右,但對(duì)于負(fù)債人群來(lái)說(shuō),也是一筆不小的支出。
所以多保魚今天要給大家講的這款一年期壽險(xiǎn)就顯得很合時(shí)宜了。
一款秀恩愛(ài)的壽險(xiǎn)
這是一款專為夫妻定制的一年期壽險(xiǎn),一張保單保兩人。(小聲嗶嗶:“小兩口”這名字可太甜了叭?這是要虐死單身狗莫?)
1.1 保障內(nèi)容有什么?
保障分兩種情況:
單人出險(xiǎn):賠付基本保額,另一方保障自動(dòng)失效,合同結(jié)束;
夫妻出險(xiǎn):同一意外致夫妻雙方身故或全殘,賠付雙倍基本保額,合同結(jié)束;
雖說(shuō)一張保單有兩個(gè)被保人,最多賠付200萬(wàn),但實(shí)際雙人同時(shí)出險(xiǎn)的概率是很低的。
所以這既是優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì),一旦單人出險(xiǎn),另一方就處于保障裸奔狀態(tài)。
1.2 續(xù)保條件能打個(gè)80分!
這款產(chǎn)品雖說(shuō)是一年期壽險(xiǎn),但是可以5年保證續(xù)保。
也就是說(shuō),只要在保證續(xù)保期間內(nèi),那么不管你的身體狀況如何變化,甚至就算是產(chǎn)品停售了,都不會(huì)影響到你的續(xù)保。
那么過(guò)了保證續(xù)保期之后的續(xù)保條件如何呢?我們看一下條款內(nèi)容:
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是:
1.續(xù)保要審核;
2.有變更續(xù)保條件的可能,同意變更才能續(xù)保;
從這個(gè)角度來(lái)講,保證續(xù)保期間一過(guò),再想要續(xù)保就比較困難了。
畢竟5年內(nèi)不生病的概率還是比較小的,萬(wàn)一生過(guò)大病,那基本上就和續(xù)保無(wú)緣了。
不過(guò),一年期產(chǎn)品更多只是用作過(guò)渡產(chǎn)品選擇,保證續(xù)保的5年時(shí)間,足夠用來(lái)度過(guò)經(jīng)濟(jì)緊張期了。
1.3 健康告知寬松
華貴大麥?zhǔn)鞘忻嫔辖】蹈嬷浅捤傻囊豢町a(chǎn)品,但是小兩口比它更友好:
小兩口的健康詢問(wèn)甚至比大麥還要少,不對(duì)孕婦設(shè)限,也沒(méi)有常見(jiàn)的住院情況、職業(yè)、已買壽險(xiǎn)保額等詢問(wèn)。
可以說(shuō)是投保門檻非常低的一款壽險(xiǎn)了,如果是身體狀況不太好的,或是在孕期,那這款還是不錯(cuò)的選擇。
綜合性價(jià)比怎么樣?
其實(shí),很多人不知道壽險(xiǎn)的保障期限究竟該選多長(zhǎng)?也不知道究竟短期劃算還是長(zhǎng)期劃算?更不知道一張保單到底保幾個(gè)人比較好?
那多保魚拿大麥定壽來(lái)與小兩口來(lái)做個(gè)比較:
大麥定壽:一個(gè)被保人,長(zhǎng)期壽險(xiǎn)
小兩口:兩個(gè)被保人,一年期壽險(xiǎn)
2.1 理賠方式上
小兩口和大麥在保障內(nèi)容上是一樣的,都只對(duì)身故和全殘有保障,但是理賠有所不同。
如果是夫妻買的話:
小兩口要么只賠一個(gè)人,要么兩個(gè)一起賠。
而大麥?zhǔn)强梢苑謩e賠付的。
舉個(gè)栗子:
小明夫妻分別投保小兩口和大麥各100萬(wàn)保額。
情況1:在一次旅行途中,兩人同時(shí)車禍身故,那么受益人可以拿到小兩口200萬(wàn),大麥200萬(wàn),總計(jì)400萬(wàn)的賠款。
情況2::小明因病身故,那么小明妻子可以拿到小兩口100萬(wàn),大麥100萬(wàn),總計(jì)200萬(wàn)的賠款。
此時(shí),小明妻子只剩大麥壽險(xiǎn)100萬(wàn)的保障,小兩口的保障終止。
所以,如果只買了小兩口的話,一方風(fēng)險(xiǎn)裸奔的可能性還是很大的。
2.2 保費(fèi)繳納上
有的人可能會(huì)覺(jué)得,雖然保障分開(kāi)更好,但是價(jià)格也貴???你看小兩口多便宜,還保兩個(gè)人呢。
不急,多保魚來(lái)給你算一筆賬:
兩款產(chǎn)品均以保額50萬(wàn),保至65歲為例,其中大麥繳費(fèi)期選擇20年。
以25歲夫妻為例,如果只是想要短期保障的話,小兩口價(jià)格非常便宜,性價(jià)比很高。
但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看的話,大麥定壽在45歲后,就不需要再繳費(fèi)了,總保費(fèi)為3.84萬(wàn)。
而小兩口如果每年續(xù)保,一直到65歲的話,總保費(fèi)為4.59萬(wàn),比大麥貴了0.75萬(wàn)。
所以,如果追求長(zhǎng)期保障的話,一年期的壽險(xiǎn)并不是最好的選擇。
而且一年期產(chǎn)品,還需要考慮到續(xù)保問(wèn)題,保證續(xù)保期一過(guò),能不能再買還不一定。
其次,夫妻共保的保險(xiǎn),大概率下只能賠付一個(gè)人,也就是只能拿50萬(wàn),而大麥定壽就可以拿100萬(wàn)。
所以一年期的小兩口更適合作為短期過(guò)渡選擇,性價(jià)比高。
最后總結(jié)一下
不管是什么產(chǎn)品,只要被設(shè)計(jì)出來(lái),就會(huì)有它適合的購(gòu)買人群。
哪些人可以選擇小兩口:
首先你們得是合法夫妻,還想秀恩愛(ài)(是大型虐狗現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)錯(cuò)了);
預(yù)算拮據(jù)、又想要高保額的家庭,可以用來(lái)作為短期過(guò)渡產(chǎn)品;
已經(jīng)配置過(guò)其他壽險(xiǎn),想要疊加壽險(xiǎn)保額的家庭;
整體上,小兩口作短期過(guò)渡產(chǎn)品來(lái)說(shuō),還是很值得購(gòu)買的,保費(fèi)便宜保額高,同是還能秀一把恩愛(ài)。
雖說(shuō)只有5年的保證續(xù)保時(shí)間,但是用5年的時(shí)間,來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)情況還是足夠了的。
那除了以上的情況,多保魚更建議大家購(gòu)買長(zhǎng)期的壽險(xiǎn),且是單獨(dú)保障的,保障期限選擇保到60歲-70歲之間就可以了。
這樣的話,既不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題,也不會(huì)出現(xiàn)一方保障失效的情況,保障更全面。