太平美好金生終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)
太平美好金生終身壽險(xiǎn)是太平人壽在銀行渠道推出的一款產(chǎn)品,保額能夠不斷增長(zhǎng),很受大家喜歡,今天保魚君來(lái)具體分析下這款產(chǎn)品怎么樣?
本文分為以下幾塊
- 美好金生保什么
- 保魚君總結(jié)1
01 /
美好金生保什么
先列一張表,大家看下基礎(chǔ)保障,保魚君再來(lái)深入分析它好不好
1.1 身故保障
美好金生的基礎(chǔ)保障是身故保障。
身故保障按繳費(fèi)期限分為兩種情況
- 繳費(fèi)期滿前身故
保險(xiǎn)公司按照被保人身故的年齡對(duì)應(yīng)已交保費(fèi)的比例進(jìn)行賠付。
假設(shè)小A30歲時(shí)買了一份美好金生,保費(fèi)1萬(wàn),交10年,不幸第5年身故了,交了5萬(wàn),那么保險(xiǎn)公司按照已交保費(fèi)160%給付身故保險(xiǎn)金,也就是8萬(wàn)。
- 繳費(fèi)期滿后身故
按保險(xiǎn)金額或者身故年齡對(duì)應(yīng)已交保費(fèi)比例賠付或者現(xiàn)金價(jià)值(三者取其大者賠)
按表格上的條件試算:30歲的小A買了美好金生,繳費(fèi)10年,保費(fèi)1萬(wàn),不幸45歲身故,保費(fèi)交了10萬(wàn),如果是身故年齡對(duì)應(yīng)已交保費(fèi)的比例來(lái)算,身故保險(xiǎn)金有14萬(wàn),如果選擇賠付的保險(xiǎn)金額的話有13.32萬(wàn)。
因?yàn)槊篮媒鹕谋n~是復(fù)利增長(zhǎng)的,所以47周歲前身故,保額是沒(méi)有身故年齡對(duì)應(yīng)已交保費(fèi)高的,47歲后,保額超過(guò)了身故年齡對(duì)應(yīng)已交保費(fèi),保險(xiǎn)金額就能賠付的更多,而且身故時(shí)的年齡越大,保額金額給付的越高。
1.2 保單復(fù)利
美好金生這款產(chǎn)品保額是變動(dòng)增加的,保單生效后從第二年開始,保額每年3.3%復(fù)利(利滾利)遞增,身故保障是不斷增加的。
按表格條件做試算:女性30歲,每年交1萬(wàn),交10年,保額8.46萬(wàn)。以保額復(fù)利3.3%來(lái)算,10年后,保額也才11萬(wàn),交了10萬(wàn),保額才11萬(wàn),杠桿率比較低,趕不上通貨膨脹的速度。
以上保障都是比較好的,但是它有一個(gè)致命的缺陷,
為了避免損失,我們一定要注意排坑!
不含全殘是這個(gè)產(chǎn)品的一個(gè)很大的缺陷,從某種意義上來(lái)說(shuō),全殘給家庭帶來(lái)的損失可能超過(guò)身故。
如果身故,人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài),后續(xù)的一切生活開支及治療費(fèi)用將會(huì)是一筆不小的負(fù)擔(dān),更加需要一份保險(xiǎn)金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。
全殘定義,指具有下列情況之一或多項(xiàng)者:
(1)雙目永久完全失明;
(2)兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;
(3)一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;
(4)一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失;
(5)一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;
(6)四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失;
(7)咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失;
(8)中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙,終身不能從事任何工作,為維持生命必要的日常生活活動(dòng),全需他人扶助的。
1.3 免責(zé)條款
雖然壽險(xiǎn)是以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn),但死亡原因也分多種。
責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡,就是我們熟悉的“作死”?;蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦?dǎo)致的身故。
02 /
保魚君總結(jié)
如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足,遺產(chǎn)稅高于保費(fèi)的話,可以考慮購(gòu)買美好金生。身故后,可以給子女留一筆錢,還可以把資產(chǎn)用保險(xiǎn)的形式傳承給后代,規(guī)避遺產(chǎn)稅。
除此之外,保魚君是不推薦購(gòu)買的,美好金生保障力不強(qiáng),免責(zé)條款也不寬松,保額復(fù)利增長(zhǎng),但增長(zhǎng)的速度趕不上通貨膨脹的速度,性價(jià)比不高。
我們購(gòu)買壽險(xiǎn)主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后,家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠,所以保至60歲就足矣。
60歲后就很少賺錢了,對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講,這個(gè)時(shí)候的“身故”對(duì)家庭財(cái)務(wù)上負(fù)擔(dān)沒(méi)有那么重。