守護神2.0增額終身壽險測評

時間：2021-03-11 11:01:25

最近，后臺關(guān)于保險有沒有讓資金長期穩(wěn)定增值的產(chǎn)品的留言增多，看來大家經(jīng)歷了股票、基金大起大落后，開始關(guān)注收益不那么高但安全、穩(wěn)定的產(chǎn)品。那么，今天小魚就給大家介紹一款增額終身壽險——守護神2.0。

主要內(nèi)容如下：

購買增額終身壽險需要注意幾點
深度剖析產(chǎn)品亮點不足
產(chǎn)品收益怎么樣
熱門產(chǎn)品對比
這款產(chǎn)品適合哪些人買

01/

購買增額終身壽險需要注意幾點

目前市面上適合做“投資”的保險產(chǎn)品有增額終身壽險、年金險，其中資金靈活度比較高的是增額終壽險。

小魚分析了市面上在售的增額終身壽險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)并不是預定利率越高你能得到收益越高，也不是增額比例越高身故保險金就會越多。那么我們在挑選增額終身壽險的時候要注意什么呢？

1、現(xiàn)金價值

一般增額終身壽險都會約定保額遞增比例，大家會覺得比例越高，那么收益一定會高。但大家不要忘記了遞增的基數(shù)，也就是約定的基本保險金額。即便遞增比例高，但基礎(chǔ)低了，收益也不會高。

增額終身壽險有現(xiàn)金價值，投入多少保費，每個保單年度對應(yīng)的現(xiàn)金價會值清清楚楚寫明，這是真真實實可以拿到的錢。所以我們在購買此類產(chǎn)品的時候，需要重點注意的是現(xiàn)金價值。

在投入相同的情況下，現(xiàn)金價值越高越好。

2、身故保險金

增額終身壽險的身故保險金，是不固定的，與大家熟知的定期壽險有所不一樣。

定期壽險買多少保額就會賠多少保額，但增額終身壽險一般會約定從已交保費、現(xiàn)金價值、基本保額、已交保費*系數(shù)取較大者進行賠付。

所以我們在投保增額終身壽險之前，需要了解清楚影響身故保險金的這些因素，最好請專業(yè)顧問幫忙測算一下。

3、是否支持加減保

增額終身壽險起投門檻的標準不統(tǒng)一，有些萬元起投，有些千元就可以，適用于不同需求的人群。不管投入多少，作為“投資型”保險產(chǎn)品，資金靈活度是大家共同關(guān)注的。

如果這款增額終身壽險支持加減保，那么就可以做到資金靈活，急需用錢的時候，取出來應(yīng)急，手頭寬裕了可以往里面加保。做到加減保沒有限制，隨時可以操作的，那是最好的。

02/

深度剖析產(chǎn)品亮點不足

2.1 保障總覽

守護神2.0增額終身壽險測評

2.2 亮點1：航空意外身故或全殘保險金

守護神2.0保障責任包含一般的身故或全殘保險金，如果乘坐商業(yè)運營的民航班機導致的身故或全殘，會再次賠付有效保額，相當于賠兩筆身故金。這個保障是自帶的，不需要另外加費。

我們舉個例子，看看可以賠多少錢。

賈先生，40歲，為自己投保了守護神2.0，繳費10萬元，交10年，基本保額是81.3萬元，受益人指定了他的兒子小賈。假設(shè)賈先生54歲的時候，在一次出差乘坐飛機的過程中，不幸出現(xiàn)意外導致身故。那么小賈可以獲得140萬元的一般身故金，再加上航空意外身故金128.8萬元，一共268.8萬元。

2.3 亮點2：投保人豁免保障

如果投保人罹患了約定的重疾、中癥、輕癥，或者不管是因為疾病還是意外導致身故/全殘的，那么當期以及剩余的保費不用交了，保險公司會視作已經(jīng)繳納，保險責任繼續(xù)有效。

這個責任非常實用，沿用賈先生的例子。

如果在賈先生45歲的時候，不幸得了輕微腦中風后遺癥，那么后面本應(yīng)該要交的50萬元保費就不用交了，保險責任繼續(xù)有效，妥妥賺了50萬的感覺。

雖然什么時候生病，生什么病我們都是沒法預知的，但有這個保障是真實有用。這也是別的投資產(chǎn)品沒法比的地方。

2.4 亮點3：養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換

在被保險人60周歲，不滿70周歲的時候，可以申請用保單現(xiàn)金價值的一部分或者全部，購買養(yǎng)老年金險。

養(yǎng)老年金的作用是專門用來養(yǎng)老，每年/每月可以領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金，給自己的晚年生活一份保障。

2.5 不足：不支持加保

這款產(chǎn)品有一個不足之處就是不支持加保，對于手頭寬裕，投保之后想中途增加投入的朋友不太友好。

03/

產(chǎn)品收益怎么樣