每月榜單 | 2月年金&增額終身壽險(xiǎn),買它們就對(duì)了
時(shí)間:2021-02-02 10:52:45
又是一年春節(jié)臨近,有的朋友已經(jīng)拿到了年終獎(jiǎng),有的正在拿年終的途中,或許大家已經(jīng)迫不及待的在想年終獎(jiǎng)怎么花啦~
年初立下存錢的flag,現(xiàn)在大家都實(shí)現(xiàn)了嗎?
保魚君提醒,在買買買之前,不要忘了先做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃。
目前適合財(cái)務(wù)規(guī)劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品有:定期年金保險(xiǎn)、終身年金保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。這些產(chǎn)品之間不僅收益不同,它們的作用和適合人群也不太一樣。
保魚君整理了一份榜單,從上百款同類產(chǎn)品中,挑選出優(yōu)秀的幾款,告訴大家年金險(xiǎn)/增額終身壽險(xiǎn)怎么買才不會(huì)出錯(cuò)。
本榜單內(nèi)容如下:
- 熱門年金險(xiǎn)榜單,怎么挑選適合自己?
- 增額終身壽險(xiǎn)榜單,哪款最值得買?
- 寫在最后
01 /
熱門年金險(xiǎn)榜單,怎么挑選適合自己?
1.1 收益穩(wěn)定增長(zhǎng),定期年金榜單
定期型年金保險(xiǎn),顧名思義也就是保險(xiǎn)期間是有期限的,通常是我們按期給保險(xiǎn)公司交保費(fèi)后,到了約定的時(shí)間,可以領(lǐng)取年金,直到保險(xiǎn)合同期滿為止。
一般的保險(xiǎn)期間有10年/20年/30年不等,等到5年/10年左右就可以開始領(lǐng)取年金,不像養(yǎng)老年金,需要等到60歲才能領(lǐng)取,主打短期穩(wěn)健財(cái)務(wù)規(guī)劃。
市面上產(chǎn)品那么多,保魚君挑選了以下幾款不錯(cuò)的產(chǎn)品,我們一起來看看。
從兩個(gè)產(chǎn)品的基本信息表中可以看出,區(qū)別還挺大,話不多說,先看看能領(lǐng)多少錢,我們?cè)僭u(píng)估兩款產(chǎn)品各適合什么人群購買。
舉個(gè)例子,老王30歲,手里有筆10萬元的閑錢,覺得放在銀行、余額寶收益都太低,投在股市里風(fēng)險(xiǎn)太大,最后買一份定期年金險(xiǎn),一次性繳費(fèi)10萬。
◎ 海保福佑金生:領(lǐng)取時(shí)間早,有滿期金。
投保后,老王從第5年開始就可以每年領(lǐng)錢,領(lǐng)取5000元;他也可以選擇不領(lǐng),如果不領(lǐng),賬戶里的年金會(huì)增值,一直到老王50歲的時(shí)候,能領(lǐng)的錢21萬,達(dá)到了保費(fèi)2倍多,收益還是不錯(cuò)的。
如果想要能早點(diǎn)領(lǐng)錢的,那么可以考慮海保福佑。
◎ 中荷金福鑫:每年領(lǐng)取的年金多。
我們從圖中可以看到,從老王46歲開始,每月可以領(lǐng)取2800元,就和領(lǐng)工資一樣,每年領(lǐng)取的年金達(dá)到33600元。
所以如果想要給自己以后每月增加一筆不錯(cuò)的收入,可以選擇金福鑫。
1.2 教育費(fèi)不用愁,教育年金榜單
教育年金屬于定期年金的一種,因?yàn)樾枨罅看螅t~君特意單獨(dú)列了一個(gè)榜單講解。
中國人向來重視教育,很多人都舍得為孩子的教育砸錢。許多高階層的人已經(jīng)不再拼豪車豪宅了,而是拼孩子的教育。
所以教育金的支出屬于一定會(huì)用到的剛需,提前準(zhǔn)備教育金相當(dāng)于未雨綢繆,將極大緩解家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
接下來,保魚君給大家分析一下兩款產(chǎn)品:
為了更加直觀,保魚君以實(shí)例的方式進(jìn)行說明。
30歲的楊先生,今年剛生了個(gè)兒子,為了??顚S茫徽加媒逃M(fèi),早早的給兒子買了一份教育金,一次性繳費(fèi)10萬元。
2款教育金的領(lǐng)取情況如下圖:
(注:天天向上選擇大學(xué)&深造方案)
2款教育金產(chǎn)品的形態(tài)相差不大,單從收益上來看,都是當(dāng)前市場(chǎng)的一流產(chǎn)品,它們的年化收益率都能達(dá)到5%以上。
◎ 天天向上少兒年金:有三種方案可以選擇,比較靈活。
如果選擇大學(xué)&深造方案,總收益更高,領(lǐng)取年金的年限也更長(zhǎng),從孩子上大學(xué)開始一直到畢業(yè)深造,都能領(lǐng)錢;30歲時(shí)還能領(lǐng)取一筆滿期金,如果那時(shí)王先生兒子準(zhǔn)備結(jié)婚,還能當(dāng)做一筆婚嫁金。
所以如果家長(zhǎng)考慮孩子深造,想給孩子較長(zhǎng)遠(yuǎn)的教育規(guī)劃,建議選擇天天向上。
◎ 大富翁:年化單利更高,保險(xiǎn)時(shí)間較短,作為大學(xué)教育金比較適合。
經(jīng)過保魚君計(jì)算,18-20歲期間,也正是讀大學(xué)的時(shí)候,每年領(lǐng)取的錢足夠教育費(fèi)用;到21歲大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候,可以領(lǐng)取一大筆錢,當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金也是不錯(cuò)的選擇。
所以如果家長(zhǎng)覺得孩子參加教育到大學(xué)畢業(yè)足夠,想要時(shí)間短,收益高的,大富翁是不錯(cuò)的選擇。
1.3 安享晚年,養(yǎng)老年金榜單
養(yǎng)老險(xiǎn)年金險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是領(lǐng)取金額、領(lǐng)取年齡比較固定,一般的保障期限是80歲以上或者終身。
保魚君經(jīng)過盤點(diǎn)、篩選,挑選了以下4款產(chǎn)品,我們一起看下。
這4款產(chǎn)品形態(tài)上,中荷金生有約和中韓悅未來比較相似,愛心心相隨和國富人壽瑞利相似。
愛心心相隨、國富人壽瑞利、中韓悅未來,有萬能賬戶。萬能賬戶的作用是在年金不領(lǐng)取的情況下,可以進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。
老規(guī)矩,用舉例來解析產(chǎn)品收益。
陳先生,30歲,自主創(chuàng)業(yè),手里有閑錢,但是擔(dān)心創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),想趁現(xiàn)在給自己規(guī)劃養(yǎng)老金,所以投保了一份養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。每年繳費(fèi)10萬元,交5年,累計(jì)投入50萬元。
◎ 心相隨&國富人壽瑞利
從圖中我們看出,心相隨年金和國富人壽瑞利,這兩款產(chǎn)品的開始領(lǐng)取年金的時(shí)間比較早,心相隨年金第10年開始領(lǐng),國富人壽瑞利第5年就可以領(lǐng)。
心相隨年金險(xiǎn)在88歲的時(shí)候,還能領(lǐng)取一筆50萬元的滿期金;如果之前沒有領(lǐng)取過的話,88歲時(shí)累計(jì)生息賬戶金額達(dá)到了337萬元,是一筆大錢。
所以想要領(lǐng)錢早,看中滿期金;或者想要做資產(chǎn)傳承的朋友,可以考慮心相隨。
我們?cè)倏磭蝗藟廴鹄梢钥闯鲱I(lǐng)錢的時(shí)間是最長(zhǎng)的,在80歲的時(shí)候,還能領(lǐng)取一筆50萬元的祝壽金。
如果想要長(zhǎng)期有錢領(lǐng),看中祝壽金的朋友可以投保國壽瑞利。
◎ 中韓悅未來&中荷金生有約
這兩款產(chǎn)品是比較標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老年金產(chǎn)品,從60歲開始才能領(lǐng)取年金,中荷金生有約按月領(lǐng)取年金,中韓悅未來按年領(lǐng)取。
從年合計(jì)領(lǐng)取的年金來看,中荷金生有約高于中韓悅未來。所以如果想要領(lǐng)取的錢多,能按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的,那么荷金生有約是很好的選擇。
中韓悅未來還有一個(gè)亮點(diǎn)在于可選長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金。
大家知道,人一旦老了,生病幾率就變大,而且一生病就容易是大病,需要有人照顧、護(hù)理。如果有護(hù)理保險(xiǎn)金,那么就可以覆蓋這筆支出。
所以想要老來有一筆養(yǎng)老金領(lǐng)取并且還有護(hù)理金的,可以考慮中韓悅未來。
02 /
增額終身壽險(xiǎn)榜單
定期壽險(xiǎn)大家都不陌生,身故/全殘能賠一大筆錢;增額終身壽險(xiǎn)具備一樣功能的同時(shí),保期是終身,且保額會(huì)“長(zhǎng)大”。
從財(cái)務(wù)規(guī)劃功能來看,增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)一樣,具有安全性、穩(wěn)定性,能長(zhǎng)期鎖定利率,將收益寫進(jìn)合同,還可以加保、減保,領(lǐng)取很靈活。
經(jīng)過反復(fù)對(duì)比市面上的上百款增額終身壽險(xiǎn),保魚君為大家精選出幾款比較優(yōu)秀的產(chǎn)品。
從圖中我們可以看出3款產(chǎn)品的內(nèi)部收益率還不錯(cuò),都達(dá)到了3.5%以上,我們接下來看看,他們各自的特點(diǎn)。
2.1 橫琴傳世壹號(hào)增額終身壽險(xiǎn)
目前市面上大部分增額終身壽保額遞增比例為3%,這個(gè)產(chǎn)品為3.8%,遞增比例較高,除此之外還可以附加投保人保費(fèi)豁免保障和年金轉(zhuǎn)換權(quán)。
保額遞增是指:第一保單年度的保險(xiǎn)金額=基本保險(xiǎn)金額,自第二個(gè)保單年度起,當(dāng)年度有效保險(xiǎn)金額=上一保險(xiǎn)單年度的有效保險(xiǎn)金額*(1+3.8%)。
投保人發(fā)生合同約定的重疾、特定疾病,或者身故,保險(xiǎn)公司就會(huì)豁免后期的剩余的保費(fèi),主險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效,這就是投保人保費(fèi)豁免保障。
這款產(chǎn)品自備年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán),你可以將保單現(xiàn)金價(jià)值或保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換為年金。
2.2 信泰如意尊(2.0版)增額終身壽險(xiǎn)
投保門檻低
信泰如意尊投保年齡范圍廣,最高可達(dá)80歲,交費(fèi)靈活,且起步門檻不高,適合大部分中高產(chǎn)家庭配置,也適合小資產(chǎn)家庭購買。
加減保靈活
信泰如意尊的加減保也很靈活,投保滿2年,每年最高可追加基本保額的20%。且通過減保的方式,可靈活支取資金,直至保單價(jià)值取完,達(dá)到規(guī)劃現(xiàn)金流的目的。
基礎(chǔ)保障已經(jīng)做全,且有一定的經(jīng)濟(jì)條件,想要為孩子教育、自己養(yǎng)老、財(cái)富傳承等做好規(guī)劃的,信泰如意尊終身壽險(xiǎn)就是一個(gè)非常好的選擇。
2.3 和泰增多多增額終身壽險(xiǎn)
和泰人壽推出的這款增額終身壽險(xiǎn),保額遞增比例有3.6%。
它的免責(zé)條款只有三條,投保條件也比較寬松:不管是辦公室職員還是建筑工人都能投;不需要財(cái)務(wù)審核,對(duì)被保人的BMI沒有限制,另外還有加保權(quán)益。
如果在70歲前,想要追加保費(fèi)的,這款產(chǎn)品支持不限制次數(shù)、頻率追加;最低金額100元起,以1元的整數(shù)倍增加就行。
如果想要在投保之后隨時(shí)加保的,那么這款產(chǎn)品很適合。
03 /
寫在最后
總的來說,不管是年金險(xiǎn)還是增額終身壽險(xiǎn),整體收益長(zhǎng)期穩(wěn)定,比較適合手里有閑錢,想要做中長(zhǎng)期家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的的朋友。
年金險(xiǎn)/增額終身壽險(xiǎn)雖好,保魚君還是要強(qiáng)調(diào)一下,普通家庭要先配好保障型產(chǎn)品(意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)),再考慮財(cái)務(wù)規(guī)劃類產(chǎn)品。
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