0-17歲的孩子保險可以這樣買!
人都是在成長里,越來越堅強。
但在有了孩子的那一刻,再堅強的心也會變得柔軟起來。孩子是人間的天使,治愈我們疲憊不堪的心靈。
所以很多人想要買保險,都是從寶寶開始的。
今天,我們就來聊聊,怎么給孩子買保險,又或者說,怎樣才能更好地保護孩子?
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小孩子會遇到哪些棘手的問題
保險最主要的作用,就是風險轉(zhuǎn)移。
1.1 疾病風險
小孩子免疫系統(tǒng)還沒有發(fā)育成熟,受到外界細菌、病毒等不良環(huán)境的影響,比成年人更容易生病。
感冒發(fā)燒這種小病倒不是大問題,怕的是白血病這種大病,治療費用動不動大幾十萬,一般家庭都很難承擔得起。
所以,針對疾病風險,我們可以配置重疾險+醫(yī)療險來轉(zhuǎn)移。
重疾險:得了合同約定的大病,就賠付一筆錢,這筆錢可以自由支配。
醫(yī)療險:報銷住院費用,在社保報銷后,剩余的自費部分可以報銷,最高不超過實際治療費用。(建議孩子一出生,就先把少兒醫(yī)保辦上)
1.2 意外風險
小孩子缺乏自我保護能力,還偏偏靈活好動,大人沒有辦法做到時時刻刻盯著,意外就容易發(fā)生,不出門有燙傷、摔傷等,出了門還得擔心溺水、交通事故……
意外無法預(yù)測,我們平時盡量做好防范工作之外,更要未雨綢繆盡可能降低損失~
所以,針對意外風險,我們可以配置意外險來轉(zhuǎn)移。
意外險:針對意外發(fā)生的身故、殘疾、醫(yī)療等事故,賠付或報銷一定金額。
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0-17歲的孩子這樣挑保險
上一趴說到,孩子的保險要這樣配置:醫(yī)療險+重疾險+意外險。
那產(chǎn)品應(yīng)該怎么挑,才更適合孩子呢?
2.1 醫(yī)療險怎么挑
現(xiàn)在主流的醫(yī)療險,保障都非常優(yōu)秀,所以我們挑醫(yī)療險的時候,還是需要關(guān)注最重要的兩個問題:
續(xù)保條件:不因個人身體健康變化或歷史理賠記錄影響續(xù)保的更好。
免賠額:社保報銷后,自費部分醫(yī)療險不賠的部分,所以越低越好,通常為1萬元。
2.2 重疾險怎么挑
大人和小孩的重疾險,其實并沒有本質(zhì)上的區(qū)別,保的都是大病。不過,給孩子買的時候,下面這兩點需要大家注意:
買夠保額:拿少兒高發(fā)白血病來說,治愈率很高,整體在80%以上;但費用也很高,平均在30萬-100萬。所以,給孩子買重疾險,保額至少要買到50萬。
少兒特疾:針對少兒高發(fā)重疾有額外賠付的更好,比方說買50萬保額,得了白血病就賠100萬。
2.3 意外險怎么挑
意外險的投保門檻很低,一般沒有健康告知,大部分人都能輕松購買。所以,多保魚建議大家買一年期的就很好。
針對孩子的意外險,要關(guān)注下面兩個要點:
弱化身故:國家針對未成年人的身故賠付有如下規(guī)定:10歲以下最高20萬,18歲以下最高50萬。所以,我們給孩子買意外險,保額不需要太高。
意外醫(yī)療:孩子更容易發(fā)生跌倒、燙傷等意外,所以最好有意外醫(yī)療保障,并且不限社保,保額高于1萬的更好。
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三千塊配齊孩子保險
基于上述挑選要點,多保魚針對0歲男孩,做了一個基礎(chǔ)保障方案,大家可以參考一下,但產(chǎn)品和方案都并不是絕對的選擇哈~
整體配置下來,大概一年3000多保費,能買到370萬保額,基本上把疾病、意外、身故、醫(yī)療風險都覆蓋了。
多保魚一直和大家嘮叨,買保險要根據(jù)自己的需求和預(yù)算來,那么在這個方案基礎(chǔ)上,有什么可以調(diào)整的地方呢?
3.1 如果預(yù)算低于3000元
第一個選擇,把重疾險改成單次賠付,一年保費2100元,總保費降為2916元;
如果還要再降,可以縮短重疾險的保障期限縮短,保額50萬,保30年,交20年,一年保費585元,總保費降為1401元。
小孩子買保險,到底買終身還是定期,可以戳鏈接詳細了解一下:??給孩子買重疾險,保30年or終身哪個更好
3.2 如果預(yù)算高于3000元,想要保得更多
可以終身重疾險+定期重疾險的搭配。
例如再加一份晴天保保超越版,保額60萬,保30年,交20年,一年保費762元,總保費升至4108元。
假如寶寶得了白血病,最高能獲得220萬賠付,治療費基本上夠用了。
醫(yī)療險可以增加萬元護或門診險。
例如華泰財險的暖寶保2020,可報銷5000元額度的門診費用,一年保費660元。
在基礎(chǔ)保障做好之后,還有更高的預(yù)算。
大家可以考慮給孩子買教育金之類的保險了,這個價格就沒個頂了。
3.3 總結(jié)一下:
預(yù)算不足可以適當減保,但也要有底線,不能一味圖價格低,重疾保額起碼要保證30萬;
預(yù)算充足想要加保的話,要么在保額上疊加,或者可以考慮搭配更加豐富的險種。
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多保魚最后的碎碎念
小孩子的保險其實不難買,主要遵循幾個原則:先做保障、保額買高。
其實還有一個很重要的關(guān)鍵點,就是一定不要只給孩子買!假如大人發(fā)生什么疾病或者意外,孩子的保單是幫不上忙的。
所以,我建議大家先把自己的保障做好后,再去考慮孩子的保險。
最后,馬上就到六一兒童節(jié)了,孩子最需要的是陪伴和關(guān)懷,在這個屬于小朋友的節(jié)日里,希望父母都可以放開平時的嚴肅面孔,滿足他們的愿望,陪他們?nèi)ヌ剿鞔笄澜纭?/p>
希望每個孩子都能健康快樂、無憂無慮地成長!