百年康多保好不好,值不值得買?
重疾險產(chǎn)品更新?lián)Q代是比較快的,從疾病單次賠付,到多次賠付,從重疾到輕癥再到中癥,一次一次進步。
今天保魚君就來說下百年人壽的康多保,看看它好不好,值不值得買!本文分為以下幾塊:
康多保有什么保障
有沒有比它更好的產(chǎn)品
保魚君總結(jié)
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康多保有什么保障?
列張表,讓大家直觀的看下它的基礎(chǔ)保障,然后再深入分析
1.1 重疾保障
康多保保障的重疾種類有100種,他們分成5組,每組賠付1次,一共賠付5次,每次賠付基本保額。
關(guān)于疾病種類:基本上所有的重疾險不管重疾種類多少,最主要的都是一樣的。
因為保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。
因此,無論是30種重疾、50種重疾,還是80種甚至100多種重疾,其實它們能夠起到的作用都是相近的,所以不必一味追求重疾數(shù)量。當然啦,有總比沒有好,保障范圍全面當然是最好的了。
關(guān)于疾病分組:很多人對疾病分組總是懵懵懂懂。其實很簡單,同一個組內(nèi),只能賠一種疾病,賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病,才能再申請理賠。
對于我們來說,最好的分組方式,就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內(nèi)。這樣保障能力更強。
如果很多種高發(fā)重疾在同一組,這和單次賠付的差別就很小了。康多保是把惡性腫瘤和其大高發(fā)重疾放在同一組,這就大大降低了二次賠付的可能性!設(shè)計的不是很好。
另外是賠付次數(shù)了。保魚君其實講過很多遍了,罹患一次重疾對的身體傷害就已經(jīng)很大了,罹患2、3次甚至更多次重疾的可能性很小。
1.2 輕癥保障
輕癥:重疾的早期和輕度情況,沒達到重疾賠付標準的一些疾病。相比較重疾而言,輕癥更為常見和多發(fā)。
舉個栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。
輕癥往往是重疾的早期階段,需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的,才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/p>
從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時,對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。
康多保保障50種輕癥,能賠付3次,不分組,賠付比例逐次上升,依次為35%、40%、45%。
現(xiàn)在越來越多的輕癥賠付不設(shè)置間隔期,但賠付比例直接從35%開始的還是不多的,而且每次賠付多加5%。最大化能得到的賠付是120%。
上面說的保障都是比較好的,
但它有一個致命的陷阱,大家注意排坑!
1.3 中癥保障
輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是,輕癥<中癥< 重疾。
中癥相對于輕癥而言,更為嚴重,離重疾的程度還差那么一點。所以賠付比例比輕癥更高,卻又沒有達到重疾賠付的標準。
當輕癥保障市場達到飽和狀態(tài)后,又有一些保險產(chǎn)品再一次升級,新增中癥保障責任。這是行業(yè)的規(guī)律,也是產(chǎn)品的進步。
康多保保障的中癥種類有20種,賠付2次,按照基本保額的60%給付中癥保險金。中癥設(shè)計的很優(yōu)秀,加強了保障性,對于我們消費者來說是更有益的!
1.4 身故保障
康多保的身故保障按年齡分情況賠付:
滿18周歲:按基本保額給付身故保險金
未滿18周歲:按照已交保費的3倍給付身故保險金
1.5 豁免保障
康多保自帶被保人輕癥、重疾、中癥豁免。
如果被保人不幸患了重疾、輕癥或者中癥,那么保險公司在給付保險金的同時,后續(xù)保費不用交了,合同繼續(xù)有效。
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有沒有比它更好的產(chǎn)品?
產(chǎn)品好不好,比比就知道!
2.1 康多保
能夠保障終身,疾病保障比較全面,包含了重疾、中癥、輕癥而且他們都是能夠多次賠付,賠付比例也是比較高的,被保人豁免也不錯,總體來說,保障力比較強,價格在同類產(chǎn)品中是比較低的,性價比很高!
2.2 長生福
疾病保障方面比較好,有重疾、輕癥、中癥等保障且都能多次賠付,疾病保障的也比較全面,就是同一疾病保額共享這一點不大好,性價比一般,但相對來說康多保更好!
3、達爾文1號
重疾賠1次,輕癥賠3次,沒有中癥保障,豁免保障比較完善,整體來說,保障方面沒有什么問題,能夠滿足大眾最基本的的需求保障,保障力也不是很弱,性價比很不錯!
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保魚君總結(jié)
如果家庭預(yù)算比較充足的話,那么可以考慮康多保,保障比較全面,保障性很強,性價比很高。
如果經(jīng)濟比較緊張,那么可以考慮達爾文1號,保障方面沒什么問題,能滿足大眾的需求保障。