百年人壽怎么樣? 百年人壽的產(chǎn)品值不值得買?
百年人壽是09年成立的,注冊資金77.9億,資金雄厚,整體實力在上升期的。
不過買保險不是個小事情,對于很多對保險了解不多的人,買保險前肯定會擔(dān)心百年人壽靠不靠譜,會不會倒閉,百年人壽的產(chǎn)品好不好,哪個好等等。
今天保魚君就來跟大家聊聊這些問題,起碼得讓你們知道為什么說只有關(guān)于產(chǎn)品的問題是有意義啊。
具體內(nèi)容有這幾個關(guān)鍵點:
百年人壽怎么樣?
百年人壽的產(chǎn)品值不值得買?
教你看懂這些保險套路和問題
保魚君總結(jié)
01 /
百年人壽怎么樣?
很多人擔(dān)心百年人壽會不靠譜,無非是擔(dān)心公司會不會倒閉,買了他家保險以后理賠會不會扯皮之類的。
今天,我要很認真地告訴你:不會!
原因要從保險行業(yè)的老大——銀保監(jiān)會說起。
“一行三會”聽說過嗎?央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。沒錯,保監(jiān)會可是國務(wù)院罩著的人!今年年初,銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并了,變成了銀保監(jiān)會。
銀保監(jiān)會對于保險公司是什么態(tài)度呢?往死里管!
季審、半年審還有年審,總之就是天天盯,天天審。而且還會時時公布一下每家保險公司的被投訴情況。
盯得這么嚴(yán),保險公司想出事都難。
2009年,有一家叫中華聯(lián)合保險的公司,出現(xiàn)巨額虧損,賠不起了。保監(jiān)會接手監(jiān)管,保險保障基金增資60億,把它救了回來。
去年年初,安邦保險原董事長犯罪,銀保監(jiān)會接手監(jiān)管,保險保障基金更是砸了608個億進去救場子。
所以無論保險公司大小,都沒有關(guān)系,有銀保監(jiān)會在,你放一百個心。想破產(chǎn)?先問過保險保障基金手里的幾百個億同不同意吧。
至于理賠,就更不用擔(dān)心了。
保險合同在生效的那一刻,就產(chǎn)生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢?那就是違法,是會吃官司的。
之所以有人認為保險公司會故意拒賠,大概率是買錯了保險:不適合自己;或者沒搞清楚保險合同。
所以百年人壽靠不靠譜這個問題應(yīng)該也換種說法:“百年人壽賣的產(chǎn)品靠不靠譜”?
02 /
百年人壽的產(chǎn)品值不值得買
1.1 百年人壽的主打產(chǎn)品
百年人壽主要經(jīng)營旅游險、重疾險、意外險等各類人身保險業(yè)務(wù)。
其在保險行業(yè)歷史悠久,所以相應(yīng)的推出的產(chǎn)品也很多,但并不是所有的產(chǎn)品都是公司的主推產(chǎn)品,我們來看看它的官網(wǎng)。
保魚君做了一張表總結(jié)了下它的主推產(chǎn)品。
這里邊哪些產(chǎn)品有問題?
哪些值得買?
保魚君帶你見識下真正的好保險!
1.2 哪些是真正值得買的好產(chǎn)品
同樣是重疾險,有的產(chǎn)品每年只需幾千塊錢,有些每年則需要近兩萬!其實重疾險的選擇非常簡單,保障類似的情況下價格越低越好!
保魚君拿他們旗下2款高性價比的產(chǎn)品分析,看看值得買的產(chǎn)品是怎么樣的!
1)定惠保
定惠保是一款針對青年和中年人設(shè)計的保險。這一年齡段的人群是家庭的支柱和主要經(jīng)濟來源。
定惠保的基礎(chǔ)保障涵蓋有身故和全殘的賠償。
等期待內(nèi)身故/全殘保險金:退還累計已交保險費
等待期后身故/全殘保險金:基本保險金額
包含了全殘保障,使得保障范圍更加完善。從某種意義上來說,全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。
如果身故,人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài),后續(xù)的一切生活開支及治療費用將會是一筆不小的負擔(dān),更加需要一份保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力了。
它的免責(zé)條款有4條,算是壽險中免責(zé)條款比較少的了。
責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡,就是我們熟悉的“作死”?;蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦?dǎo)致的身故。
總結(jié)來說,定惠保針對的投保人群精準(zhǔn),主要為家庭支柱設(shè)計。交費期限長,杠桿率高。免責(zé)情況少,賠付范圍廣,保費便宜,性價比高,值得購買。
2)康惠保旗艦版
百年人壽康惠保作為線上高性價比重疾險的扛把子,從上線以來就非常受歡迎。
03 /
教你看懂這些保險套路和問題
3.1 千萬選好你的保險業(yè)務(wù)員
我們知道,大多數(shù)人買保險的時候根本不會去看保險合同,畢竟保險合同那是相當(dāng)?shù)幕逎y懂,想真正搞明白還是很有難度的。
這個時候,保險業(yè)務(wù)員的重要性就體現(xiàn)出來了,給你選保險、講知識、講條款。
不過說實在的,我國的保險業(yè)務(wù)員雖然多,但是大多七天培訓(xùn)直接上崗,業(yè)務(wù)員的專業(yè)素質(zhì)我只能說:聽天由命。
如果運氣好,遇到一個好的、專業(yè)的業(yè)務(wù)員,就是福氣!
如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員,被忽悠買了錯的保險,過了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了,想想就覺得生氣。
保險這個東西,只有在買對的情況下才能真正發(fā)揮作用。
所以,買保險前,千萬選好你的保險業(yè)務(wù)員,不管他是你的親戚朋友還是同學(xué),關(guān)系歸關(guān)系,買賣歸買賣,專業(yè)能力不過關(guān)的直接否掉。
3.2 提前了解你要買的保險的問題
保險種類繁多,保險公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波,不過呢,萬變不離其宗,買保險時側(cè)重點其實就這么多。
重疾險:一定要買帶輕癥保障的,并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥,例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等;
意外險:綜合意外險保額一定得足夠高!什么交通意外、到期返還都是浮云,直接忽略掉;
醫(yī)療險:不限醫(yī)保、100%報銷比例、有特殊門診,放/化療和靶向治療費用都報銷的醫(yī)療險才是真優(yōu)秀!
壽險:比較簡單,重點看一下免責(zé)條款就好了,條款越少越好,價格越便宜越好;
理財險:沒什么好說的,保障完善以后,隨便你怎么買著玩兒。
3.3 貴的保險不一定好
“某福”的大名想必都聽過吧,保障缺一堆,價格貴一倍。
所以,買保險的時候,還真不是“一分價錢一分貨”,不要迷信什么“貴的就是好的”!
保險產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險的本質(zhì)是金融產(chǎn)品,類似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”,而是風(fēng)險保障+運營成本。
也就是說,保險產(chǎn)品之間,不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞,只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費,收益就是出險后獲得的理賠。
04 /
保魚君總結(jié)
總體來說,百年人壽是一個比較靠譜的保險公司。不管是公司整體實力還是產(chǎn)品方面都有值得夸的地方。
但不管是公司還是產(chǎn)品,沒有最好只有適不適合自己,只有不斷完善的方案,適合自己的才是最好的。
另外,再著重強調(diào)一下,買保險一定首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況!因為任何一家保險公司都真的沒那么容易就倒閉!所以答應(yīng)我,不要再杞人憂天了!