人身保險(xiǎn)的四大險(xiǎn)種選擇如何挑選?看完這篇就知道了!
人身保險(xiǎn),顧名思義是以人的生命或者身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,人身保險(xiǎn)的四大險(xiǎn)種為醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。不同的險(xiǎn)種挑選方法各不相同,今天小編就來聊聊這幾大險(xiǎn)種如何挑選,一起來看看。
一、意外險(xiǎn)如何挑選?
意外險(xiǎn)的保障責(zé)任主要包括四個(gè)部分:意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼。前面三個(gè)保障比較重要,住院今天屬于附屬保障,不用過多考慮。
意外險(xiǎn)是最不需要糾結(jié)的事情,一年一百多能夠買到50萬的身故保額,還有什么可糾結(jié)的?意外險(xiǎn)基本不受身體健康影響,意外險(xiǎn)最大的限制在職業(yè)工種,常規(guī)職業(yè)分為1-6類,其中5-6類為高危職業(yè),所以意外險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)高出很多,而且產(chǎn)品保障也下降不少。
在選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,必須區(qū)分不同的年齡階段來選擇:孩童階段著重重意外醫(yī)療責(zé)任;成年階段著重意外身故責(zé)任;老年階段:著重意外醫(yī)療。
二、醫(yī)療險(xiǎn)如何挑選?
醫(yī)療險(xiǎn)的挑選原則也非常的簡單:挑哪些你能買的,挑那些賣得好的。醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知很嚴(yán)格,為什么這么嚴(yán)格呢?因?yàn)椴惶岣唛T檻的話,如何能夠控制理賠率的,如果控制不了理賠率,那么價(jià)格自然降不下來,更不用說現(xiàn)在300多就能夠買到600萬的保額。
為什么要挑那些賣得好的呢?醫(yī)療險(xiǎn)是一年期的產(chǎn)品,其產(chǎn)品的穩(wěn)定性就變成了一個(gè)極其重要的指標(biāo)。誰也不想自己交了幾十年的錢,等到需要用到醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品已經(jīng)停售了。所以最好選擇續(xù)保能力強(qiáng)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。推薦閱讀:重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有什么含義 該如何分辨?
三、重疾險(xiǎn)如何挑選?
重疾險(xiǎn)指的是當(dāng)被保人發(fā)生合同條款約定的某種疾?。ㄊ状伟l(fā)生和確診),并達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候,保險(xiǎn)公司按照合同約定給予一次性賠付對應(yīng)保額的產(chǎn)品。
1、購買重疾險(xiǎn)的必要性
重疾險(xiǎn)的另外一個(gè)稱呼,叫做“收入損失險(xiǎn)”。很多人在得了重疾以后,根本無法再回歸到以前的工作當(dāng)中。一方面,他需要漫長的康復(fù)期,這段時(shí)間的收入下降是必然的,另一方面家庭的生活支出和康復(fù)費(fèi)用都得繼續(xù)支出,這些費(fèi)用都是需要依靠重疾險(xiǎn)的一次性賠付來解決的。
2、怎么挑選重疾險(xiǎn)?
(1)優(yōu)先考慮保額的高低:買保險(xiǎn)就是買保額,重疾險(xiǎn)尤其如此。假如在預(yù)算內(nèi)做權(quán)衡,寧愿將保額的考慮擺放在保障期之前。
(2)保障期的選擇:有條件選擇保障終身的,沒條件就選定期。一年期的重疾產(chǎn)品不太推薦。
(3)賠付的次數(shù):盲目追求次數(shù)是沒有必要的,寧愿選擇高保額的1次重疾的保障產(chǎn)品,也不要去追求多次的賠付產(chǎn)品的低保額。對于多次賠付的產(chǎn)品,需要注意的是賠付的間隔期,以及是否分組,分組的合理性去多方面綜合評估考慮。
(4)保障的全面性:挑選產(chǎn)品時(shí),可以重點(diǎn)考慮涵蓋有輕癥和中癥保障責(zé)任的產(chǎn)品。相當(dāng)于降低了理賠門檻,同等費(fèi)用下,肯定是有則更好。
而且隨著民眾對健康的重視,體檢的全面性,輕癥和中癥的實(shí)用性顯然比重疾來的更加直接。
(5)注意高發(fā)疾病的保障:
由于重疾的前25種都是國家統(tǒng)一規(guī)定的,各家產(chǎn)品基本都是一致的,因此,追問你家產(chǎn)品重疾保哪些,意義不大。
畢竟這25種重疾,已經(jīng)基本覆蓋了目前行業(yè)中95%以上的重疾種類了,剩下的不管是80種還是100種,其實(shí)都是極小概率。
四、壽險(xiǎn)如何挑選?
壽險(xiǎn)是以壽命為承保標(biāo)的物的產(chǎn)品,當(dāng)被被人身故或者全殘時(shí),保險(xiǎn)公司按照合同約定一次性給予賠付保額。通常情況下,只要被保人身故了(甚至投保2年后自殺),都會(huì)按照合同給予賠付。
1、為什么要買壽險(xiǎn)?
壽險(xiǎn)并不是為自己買的,而是為家人買的。每一個(gè)承擔(dān)家庭重任的人,都會(huì)感到身上背負(fù)著沉重的壓力,一家老小都指的自己,所以不敢生病,不能出現(xiàn)閃失。買好壽險(xiǎn),當(dāng)身故出現(xiàn)時(shí),一家老小依然可以通過身故賠付金繼續(xù)的生活下去,愛可以繼續(xù)傳承下去。
意外險(xiǎn)保障的是意外身故,它的保障責(zé)任并不包括疾病身故,自然身故,自殺、猝死等其他幾種情況,因此,壽險(xiǎn)的覆蓋范圍更加廣。不能說買了意外險(xiǎn)就不用買壽險(xiǎn)了。
2、種類包括哪些?
從保障期來區(qū)分,壽險(xiǎn)可以分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩種。定期壽險(xiǎn)的性價(jià)比極高,適合預(yù)算有限,有房貸等債務(wù)的家庭。終身壽險(xiǎn)作為一款必定要賠付的產(chǎn)品,價(jià)格會(huì)高很多,更多的時(shí)候是當(dāng)做養(yǎng)老金或者財(cái)富傳承的用途在使用。
個(gè)人建議一般家庭選擇購買定期壽險(xiǎn)會(huì)更加合適,而且家庭經(jīng)濟(jì)支柱必須早些配置該類產(chǎn)品。
壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保額一般有兩個(gè)計(jì)算原則:一個(gè)是支出法:目前家庭的負(fù)債總額,就相當(dāng)于假定被保人事故后,債務(wù)也能夠覆蓋。亦或者直接設(shè)定為家庭20年的生活費(fèi)用支出。
所謂壽險(xiǎn)產(chǎn)品是“留愛不留債”,就是來源于此。另一個(gè)計(jì)算原則是收入法:年收入的10倍。當(dāng)被保人身故,整個(gè)家庭也能夠繼續(xù)享有類似收入的支援,繼續(xù)穩(wěn)定的生活下去。
結(jié)語
好了,關(guān)于人身保險(xiǎn)的四大險(xiǎn)種怎么挑選今天就講到這里,覺得對你有幫助的話記得分享給其他朋友哦!
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