人身保險，顧名思義是以人的生命或者身體為保險標的，人身保險的四大險種為醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險。不同的險種挑選方法各不相同，今天小編就來聊聊這幾大險種如何挑選，一起來看看。

一、意外險如何挑選？

意外險的保障責任主要包括四個部分：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼。前面三個保障比較重要，住院今天屬于附屬保障，不用過多考慮。

意外險是最不需要糾結的事情，一年一百多能夠買到50萬的身故保額，還有什么可糾結的？意外險基本不受身體健康影響，意外險最大的限制在職業(yè)工種，常規(guī)職業(yè)分為1-6類，其中5-6類為高危職業(yè)，所以意外險的價格會高出很多，而且產(chǎn)品保障也下降不少。

在選擇意外險產(chǎn)品的時候，必須區(qū)分不同的年齡階段來選擇：孩童階段著重重意外醫(yī)療責任；成年階段著重意外身故責任；老年階段：著重意外醫(yī)療。

二、醫(yī)療險如何挑選？

醫(yī)療險的挑選原則也非常的簡單：挑哪些你能買的，挑那些賣得好的。醫(yī)療險的健康告知很嚴格，為什么這么嚴格呢？因為不提高門檻的話，如何能夠控制理賠率的，如果控制不了理賠率，那么價格自然降不下來，更不用說現(xiàn)在300多就能夠買到600萬的保額。

為什么要挑那些賣得好的呢？醫(yī)療險是一年期的產(chǎn)品，其產(chǎn)品的穩(wěn)定性就變成了一個極其重要的指標。誰也不想自己交了幾十年的錢，等到需要用到醫(yī)療險的時候發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品已經(jīng)停售了。所以最好選擇續(xù)保能力強的醫(yī)療險產(chǎn)品。推薦閱讀：重疾險和醫(yī)療險有什么含義 該如何分辨？

三、重疾險如何挑選？

重疾險指的是當被保人發(fā)生合同條款約定的某種疾病（首次發(fā)生和確診），并達到理賠標準的時候，保險公司按照合同約定給予一次性賠付對應保額的產(chǎn)品。

1、購買重疾險的必要性

重疾險的另外一個稱呼，叫做“收入損失險”。很多人在得了重疾以后，根本無法再回歸到以前的工作當中。一方面，他需要漫長的康復期，這段時間的收入下降是必然的，另一方面家庭的生活支出和康復費用都得繼續(xù)支出，這些費用都是需要依靠重疾險的一次性賠付來解決的。

2、怎么挑選重疾險？

（1）優(yōu)先考慮保額的高低：買保險就是買保額，重疾險尤其如此。假如在預算內(nèi)做權衡，寧愿將保額的考慮擺放在保障期之前。

（2）保障期的選擇：有條件選擇保障終身的，沒條件就選定期。一年期的重疾產(chǎn)品不太推薦。

（3）賠付的次數(shù)：盲目追求次數(shù)是沒有必要的，寧愿選擇高保額的1次重疾的保障產(chǎn)品，也不要去追求多次的賠付產(chǎn)品的低保額。對于多次賠付的產(chǎn)品，需要注意的是賠付的間隔期，以及是否分組，分組的合理性去多方面綜合評估考慮。

（4）保障的全面性：挑選產(chǎn)品時，可以重點考慮涵蓋有輕癥和中癥保障責任的產(chǎn)品。相當于降低了理賠門檻，同等費用下，肯定是有則更好。

而且隨著民眾對健康的重視，體檢的全面性，輕癥和中癥的實用性顯然比重疾來的更加直接。

（5）注意高發(fā)疾病的保障：

由于重疾的前25種都是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各家產(chǎn)品基本都是一致的，因此，追問你家產(chǎn)品重疾保哪些，意義不大。

畢竟這25種重疾，已經(jīng)基本覆蓋了目前行業(yè)中95%以上的重疾種類了，剩下的不管是80種還是100種，其實都是極小概率。

四、壽險如何挑選？

壽險是以壽命為承保標的物的產(chǎn)品，當被被人身故或者全殘時，保險公司按照合同約定一次性給予賠付保額。通常情況下，只要被保人身故了（甚至投保2年后自殺），都會按照合同給予賠付。

1、為什么要買壽險？

壽險并不是為自己買的，而是為家人買的。每一個承擔家庭重任的人，都會感到身上背負著沉重的壓力，一家老小都指的自己，所以不敢生病，不能出現(xiàn)閃失。買好壽險，當身故出現(xiàn)時，一家老小依然可以通過身故賠付金繼續(xù)的生活下去，愛可以繼續(xù)傳承下去。

意外險保障的是意外身故，它的保障責任并不包括疾病身故，自然身故，自殺、猝死等其他幾種情況，因此，壽險的覆蓋范圍更加廣。不能說買了意外險就不用買壽險了。

2、種類包括哪些？

從保障期來區(qū)分，壽險可以分為定期壽險和終身壽險兩種。定期壽險的性價比極高，適合預算有限，有房貸等債務的家庭。終身壽險作為一款必定要賠付的產(chǎn)品，價格會高很多，更多的時候是當做養(yǎng)老金或者財富傳承的用途在使用。

個人建議一般家庭選擇購買定期壽險會更加合適，而且家庭經(jīng)濟支柱必須早些配置該類產(chǎn)品。

壽險產(chǎn)品的保額一般有兩個計算原則：一個是支出法：目前家庭的負債總額，就相當于假定被保人事故后，債務也能夠覆蓋。亦或者直接設定為家庭20年的生活費用支出。

所謂壽險產(chǎn)品是“留愛不留債”，就是來源于此。另一個計算原則是收入法：年收入的10倍。當被保人身故，整個家庭也能夠繼續(xù)享有類似收入的支援，繼續(xù)穩(wěn)定的生活下去。

結語

好了，關于人身保險的四大險種怎么挑選今天就講到這里，覺得對你有幫助的話記得分享給其他朋友哦！

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